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1、基于商业银行的供应链金融现状研究 【摘要】供应链金融（Supply Chain Financing）是近年来供应链管理和金融理论发展的新方向，是我国商业银行转型发展的新型服务模式。文章从商业银行的视角，分析供应链金融业务的重要性及发展模式的推广价值，并对供应链金融的业务风险进行分类，提出相应的风险控制措施，以对供应链金融的现状进行全面研究。 【关键词】商业银行，供应链金融，研究 一、供应链金融概述 目前，我国进入深度转型调整期，宏观经济环境复杂多变，金融脱媒持续加快，银行间竞争日趋激励，商业银行亟待通过新的服务模式满足日益明显的客户综合化服务需求，而供应链金融从整个产业链条的角度出发，在掌握供
2、应链管理程度与核心企业信用实力的基础上，开展综合授信，将依托核心企业（平台）在商业银行的信用来对其上下游进行资金融通，从而为链条企业谋求了一条有别于旧的融资模式的融资新途径。 “供应链金融”是指商业银行基于企业供应链管理需要而发展的创新金融业务。通过将核心企业（平台）与其上下游及相关联者联系在一起，基于信息流、物流和资金流而提供有针对性的信用增级、融资、担保、结算、账款管理、风险参与及风险回避等金融产品和组合服务，是商业银行金融服务的一个专业领域。商业银行应针对核心企业的特定制定专属的金融服务方案，将供应链上所有相关企业作为一个整体服务对象，并涵盖整个供应链从原材料供应商到终端用户各利益相关者
3、。 二、商业银行发展供应链金融重要性 （一）集约化管理的要求。供应链金融服务依托大企业、大平台，辐射上下游链条企业，根据“N+1+N”的供应链管理模式，由“1”出发对上下游整个链条进行综合营销、综合服务、综合定价。通过供应链金融服务实现商业银行的多功能集约化管理。 （二）顺应未来发展方向。随着供应链全球化进程的推进，中国市场已经成为全球供应链重要组成部分，商业银行亟待提供境内外一体化的金融服务，来拉动供应链条各端客户的需求，适应产品结构优化升级、产业布局逐步合理化；核心企业为降低整个链条成本，急需商业银行提供涵盖本外币、境内外、上下游的综合金融服务。同时，互联网的发展促使核心企业加速电子化、信
4、息化、网络化建设，互联网供应链金融成为未来发展的必然趋势。 （三）有效稳定客户合作。商业银行发展供应链金融业务，通过批量拓展链条客户，增加新客户、账户开户量，夯实客户基础；通过融资与融智相结合，综合定价，实行差别化的信贷政策，提升客户在商业银行的粘性，增强客户忠诚度，稳定客户的有力手段。 三、供应链金融服务模式及推广价值 （一）供应链金融服务模式 1、直接对接核心企业。商业银行可与有成熟ERP系统或供应链管理系统的核心企业对接，分析核心企业与其上下游的供应链管理（交易）数据，在供应链管理服务基础上为客户提供配套金融服务。 2、与核心平台对接模式。充分利用现有成熟的第三方电商、物流、供应链管理公
5、司的技术，通过商业银行信贷系统与核心企业系统对接交互信息，在积累数据的基础上为客户提供配套金融服务。 3、为企业定制专属的可视化平台。在客户暂时缺失数据交互平台的情况下，商业银行可根据自身运营情况，针对客户的产、供、销、会员管理等信息的整合，为客户打造专属的服务平台，实现商、融一体化操作。 （二）供应链金融推广价值 1、拓展商业银行的发展空间。商业银行直接切入核心企业，通过以点带面实现链条企业的群体开发。供应链金融模式深入分析了供应链上各企业之间的交易关系，有效的把握和控制了物流、信息流和资金流，使得商业银行不仅能够向核心企业提供深层次的金融服务，而且还可以实现对链条企业的市场开发，大大拓展了
6、商业银行发展的空间。 2、化解链条企业信贷风险。供应链金融依托核心企业，以链条企业为主要服务对象，有效解决了中小企业为链条企业所引起的信息不对称的问题，处于供应链中的企业信息比较流畅，企业之间对交易对手的信誉、盈利水平、资信实力比较了解，这使得商业银行更容易获得融资企业的信息，从而更好的掌握和控制潜在风险。 3、开辟风险管理新途径。供应链金融使得商业银行从动态、系统的角度控制融资中的风险，供应链金融模式有效控制了对链条企业的授信，能够在业务操作中实现物理、信息流、资金流的高度统一，为商业银行的风险管理提供了一条新途径。 四、发展供应链金融的风险控制措施 （一）建立供应链金融风险管理的全面系统架
7、构和分析架构。供应链融资对象包括核心企业在内的，围绕其产业链进行交易的众多中小企业（链条企业），因此，如何控制核心企业及链条企业的信用风险是重中之重，在核心企业选择时，商业银行应重点关注其行业、区域及政府政策，优选优质的核心企业进行合作，并由核心企业推荐链条企业的形式，筛选信誉度好的链条企业提供服务，并实时监控核心企业与其链条企业的交易记录、违约情况。 （二）建立预警平台控制。根据供应链融资业务的特点，建立预警平台，将核心企业（平台）、链条企业的预警信号进行单独分析，从行业系统风险、产业链政策、实际控制人决策、关联交易、或有负债、民间借贷等对生产经营产生不利影响的因素进行定期、全面分析，利用中
8、国人民银行信贷登记咨询系统、个人征信系统等媒介查询相关信用信息，有针对性的开展供应链融资业务的后续管理工作。预警平台一旦发出预警信号，便采取措施及时化解信贷风险。 （三）强化内部风险控制。内部控制的时效性往往成为商业银行操作风险频发的一个重要原因，通过提高内部控制、精细操作来降低供应链金融的风险成因，这就要求商业银行成立专职部门负责贷后跟踪管理。根据供应链金融服务模式的不同，核心企业（平台）与链条企业所在地分行各负其责，两条渠道负责客户的各项实地调查及监控、贷后管理工作，通过实地走访、现场调阅资料、与企业相关人员访谈等现场检查方式，以及通过电话、微信、视频沟通、互联网查询和第三方平台（海关、税务、工商、公安、法院、水电、通信等机构）的非现场检查方式进行信息征集，实现有效的风险控制。 参考文献： 1张尚华.供应链金融融资模式及其意义J.财会金融，2014（4）：37-38. 2罗明雄，唐颖，刘勇.互联网金融M.北京：中国财政经济出版社，2013年. 3于洋，杨永清.供应链金融风险控制策略讨论J.物流科技，2014（4）：86-88.
