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1、2017年青海省银行职业个人理财：客户信息试题一、单项选择题 1、个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 A法定代理关系 B存款业务关系 C委托代理关系 D贷款业务关系 2、收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是_。 A购买国债的支出 B已有负债的本利偿还支出 C已有保险的续期保费支出 D日常生活基本开销3、下列关于贷款的说法，正确的是_。 A以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体 B没有归还期的要求 C商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权 D利率是不确定的 4、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于_人民币的定
2、期存款。 A10万元 B50万元 C80万元 D100万元5、银行业从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是_。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C与本机构同事谈论客户的社会地位 D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 6、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 7、通常战略风险识别可以从_三个层面入手。 A战术、宏观和全局 B战略、战术和全局 C战术、宏观和微观 D战略、宏观和微观 8、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某
3、一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为_。 A138 B128.4 C140 D142.6 9、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。 A净资产负债率 B流动比率 C管理层素质 D现金比率 10、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付11、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。 A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 12、_
4、就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。 A项目可行性研究 B项目评估 C贷款发放 D贷款审批 13、损失类贷款就是_发生损失，在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。 A大部分 B全部 C大部分或者全部 D小部分14、如果贷款为保证形式，借款人应提交除_外的资料。 A有担保能力的担保人的营业执照复印件 B担保人经审计的近三年的财务报表 C抵(质)押物清单 D关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本 15、对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是_。 A商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录 B商业
5、银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次 C商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料 D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 16、市场组合是（） A市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 17、关于房地产投资的特点，下列说法错误的是_。 A具有价值升值效应 B具有财务杠杆效应 C变现性相对较好 D具有政策风险 18、
6、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_。 A1.5% B2% C1.8% D1% 19、从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是_。 A季节性销售增长 B债务重构 C固定资产重置及扩张 D红利支付 20、银团贷款的_是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。 A牵头行 B副牵头行 C代理行 D参加行 21、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%。则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（）。 A0
7、.02%、0.04% B0.03%、0.03% C0.02%、0.03% D0.03%、0.04% 二、多项选择题1、下列关于红色预警法说法正确的是_。 A该方法重视定量分析与定性分析相结合 B这种预警方法侧重定量分析 C首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析 D其次进行不同时期的对比分析 E最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警 2、在其他条件相同的条件下，下列各项会导致一份股票买人期权合约价值升高的是_。 A标的股票的市场价格提高 B分配股利 C标的股票价格的波动率提高 D缩短到期时间 E合约的执行价格降低3、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期
8、间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_。 A精神分裂症 B自杀 C精神分裂症和自杀 D由于精神分裂症引起的自杀 4、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是_。 A具有完全民事行为能力 B持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C有合法的有效居住身份 D有稳定的收入和还本付息的能力5、债券型理财产品的特点是_。 A产品结构简单 B投资风险高 C投资风险小 D客户预期收益稳定 E客户预期收益高 6、自有资金现金流量表从_的角度出发，以_为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金
9、的盈利能力。 A债权人，全部投资(建设投资和流动资金) B投资者，全部投资(建设投资和流动资金) C债权人，债权人的全部借款额 D投资者，投资者的出资额 7、为保证国家助学贷款政策的顺利实施，应由_，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。 A教育部 B财政部 C中国人民银行和国家助学贷款经办银行 D全国助学贷款部际协调小组 8、在个人抵押授信贷款中，关于借款期限的调整，说法错误的是_。 A在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限 B应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请 C如属延长期限的，延长期限与原借款期限无关，但不超过约定的最长贷款期限 D
10、贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定 9、加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础是_。 A分段管理信贷档案 B专人负责信贷档案 C按时交接信贷档案 D规范地记录、保管和使用信贷档案 10、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括_。 A具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件11、银行营销组织设立的原则不包括_。 A因事设职与因人设职相结合 B权责对等 C命令统一 D机动灵活 12、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等
11、个人理财业务，应与客户签订合同，并对相关合同和各类授权文件至少_重新确认一次。 A三个月 B半年 C一年 D两年 13、目前，个人信用报告主要用于_。 A信用交易 B招聘求职 C各种商业赊销 D银行的各项消费信贷业务14、下列属于黑色预警法应用的有。 A：商情指数 B：预期合成指数 C：扩散指数 D：经济扩散指数 E：经济波动图 15、非经常性支出主要包括_。 A旅游支出 B衣物家具购置费 C投资基金 D珠宝收藏品购置以及各类意外支出 16、_是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。 A行业公定利率 B市场利率 C法定利率 D固定汇率 17、正态随机
12、变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为_。 A68% B95% C32% D50% 18、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到_。 A不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息 B面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 D审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行 E以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任 19、授信原则包括_。 A统一授信原则 B诚实信用原则 C方便性原则 D合法性原则 E统一授权原则 20、个人信用贷款贷前调查的内容包括_。 A申请人是否为独生子女 B申请人是否为贷款银行关系人 C申请人是否有不良信用记录 D申请人是否有固定联系方式 E贷款用途是否真实 21、下列关于与客户沟通的说法，正确的是_。 A在沟通之前制定几个不同的沟通方案 B拜访之前先用电话预约 C只有初次拜访要有明确目的 D对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书 E突击拜访，以获得客户的真实反映资料
