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1、第三章 金融机构体系,要点,金融机构及分类 商业银行 中央银行 专业银行和政策性银行 非银行的金融机构,想一想,第一节 金融机构体系概述,一、金融机构的含义 专门从事货币信贷经营的组织机构。主要指银行和其他从事金融业务的金融中介机构。 在一个发达的信用经济体系中，商业银行（主体）、中央银行（核心）和非银行金融机构组成完整的金融机构体系。,二、金融机构体系,金融机构体系,银行类 金融机构,非银行类 金融机构,中央银行 商业银行 专业银行 政策性银行,信托投资公司 租赁公司 财务公司 保险公司 信用合作社,管理性金融机构,商业性金融机构,一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。如：我国的“一行
2、三会” 目前主要有四类： 一是负责制定和实施货币政策的中央银行或货币管理局 二是按分业设立的监管机构（银监、保监、证监） 三是金融同业自律组织（银行业协会） 四是社会性公律组织（信用服务、事务所）,管理性金融机构,商业性金融机构,以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为主要经营目标的金融企业。 目前主要有： 商业银行 保险公司 证券公司 财务公司等,第二节 商业银行,商业银行,银行产生发展,我国商业银行,银行的产生,银行的发展,中国的银行及其主要业务,商业银行的组织形式,商业银行,银行的作用及其种类,商业银行的概念与性质,一、银行的产生发展,银行的产生与发展是与经
3、济发展水平相适应的。 货币经营业（兑换、保管、收付）银行早期的萌芽。 高利贷性质的银行1588年成立的威尼斯银行。 现代银行。1694年，第一个现代银行英格兰银行建立。 现代银行是通过两种途径形成的： 一种是原有高利贷性质的银行业适应经济发展的需要，调整放款原则而逐渐转变为现代银行； 另一种是根据资本主义原则组织的股份制银行，其中后一种是现代银行组建的标准类型。,二、商业银行的性质,商业银行的性质：指以追求最大利润为目标，从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的多功能综合服务的金融企业。也被称为“存款货币银行”。（因活期存款占的比重高）,三 、商业银行的职能,信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
4、,四、商业银行的组织形式,总分行制：银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。 单一银行制：也称单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种组织模式。 控股公司制：指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。 连锁银行制：指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。,五、我国的商业银行,四大国
5、有商业银行(60%) 全国性股份制银行 区域性股份银行 外资银行,我国内地金融机构体系,银行类金融机构,银行业在中国金融业中处于主体地位。 中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行 2007年中国银行业发展取得丰硕成果。银行业金融机构资产总额首次突破50万亿元，达到52.6万亿元，相当于国内生产总值的210.8，比年初增长19.7。,工商银行简介,中国工商银行成立于1984年，2004年1月1日是中国工商银行二十周年华诞。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占境内
6、银行业金融机构资产总和的近五分之一。2003年英国银行家杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国财富全球500强，。 中国工商银行拥有中国最大的客户群, 约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。截至2003年末，工商银行各项存款余额46062亿元，各项贷款余额33929亿元人民币，全年经营利润达635亿元。,中国工商银行简介,中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安
7、全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。,中国工商银行简介,中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。,第三节
8、 中央银行,中央银行的性质与职能,中央银行的产生、发展与类型,产生,发展,中央银行,类型,单一中央银行制,复合中央银行制,跨国中央银行制,性质,职能,发行的银行,银行的银行,政府的银行,一、中央银行的产生、发展,中央银行的产生 1.货币的统一发行 2.票据的统一清算 3.最后贷款人 4.金融的管理 中央银行的发展。 1.国有化 2.制定新的银行法，明确中央银行的职责 3.成为国家最高金融管理与调控者,1844年基本垄断货币发行权的英格兰银行，结束英国有279家银行发行银行券的局面。,1854年为票据交换中心，1872年作为最后贷款人。,二、中央银行的性质与职能,性质:具有货币发行权，制定和实施
9、货币政策、负责管理金融活动的最高金融管理机构 在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。 职能（管理） 货币发行职能 金融监管职能 宏观调控职能 金融服务职能,中央银行的职能,发行的银行 银行的银行 政府的银行,1.集中存款准备金 2.最后贷款人 3.组织全国票据清算,1.代理国库 2.代理国债发行 3.保管外汇和黄金储备 4.制定金融法规 5.代表国家参与国际金融事务,独占一国的货币发行,三、中央银行的类型,单一中央银行制：只设一家统一的中央银行，如英国、印度、日本、中国。 复合中央银行制 设立中央和地方两级相对独立的中央银行。如美国、德国 准中央银行制: 典型代表
10、有新加坡和我国的香港地区 跨国中央银行制度。如西非货币联盟、加勒比海货币管理局、欧共体中央银行。,欧洲央行,欧洲中央银行，简称欧洲央行，成立于1998年6月1日，是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构，同时也是欧洲经济一体化的产物。 欧洲央行的英文名为European Central Bank，缩写为ECB，有时也被称为欧银，总部位于德国金融中心法兰克福，现任行长为特里谢。,中国人民银行,中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通
11、过了中华人民共和国中国人民银行法，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式确立。,第四节 专业银行和政策性银行,专业银行：指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。 一般有其特定的客户群和业务范围; 政策性银行也可以归类到专业银行，但专业银行不一定是政策性银行; 主要有投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行;,第四节 政策性银行,政策性银行:是由政府发起、组织，以国家信用为基础，不以盈利为目的，执行国家产业政策和区域政策，在特定领域从事资金融通，支持、保护相关生产与经营，促进国民经济协调发展的特殊金融机构。 我国于1994年先后成立的国家开发银行、中国进出口银行
12、和中国农业发展银行等三家政策性银行,第四节 政策性银行,特点 政府出资和控制 非盈利性 资金来源和运用的特殊性 政策性（业务范围确定）,第四节 政策性银行,性质： 介于机关和企业双重性的特殊金融机构。 职能： 信用中介职能 政策性职能 调控性职能 倡导性职能 服务性职能,例： 国家开发银行,国家开发银行于1994年3月成立，注册资本500亿元人民币，100%政府拥有，直属国务院领导，是中国三家政策性银行中最大的一家，是除中国人民银行外唯一正部级金融机构。 国家开发银行的主要任务是：按照国家的有关法律、法规和方针、政策，筹集和引导社会资金，支持国家的基础设施、基础产业和支柱产业中大中型基本建设和
13、技术改造等政策性项目及其配套工程的建设；支持国家区域发展政策；承担国际金融组织转贷款业务。,例： 中国进出口银行,中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。1994年4月26日成立，同年7月1日正式开业。中国进出口银行的注册资本为33.8亿元人民币。 中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外经贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备等资本性货物出口和高新技术产品出口提供政策性金融支持。,例：中国农业发展银行,中国农业发展银行是1994年新成立的国家政策性银行。中国农业发展银行的注册资本为200亿元人民币。是直属国务院领导的政策性金融机构。 中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律
14、、法规、和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策金融业务。代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。,第五节 非银行金融机构,非银行金融机构,投资机构,保险公司,其他金融机构,保险公司的产生与功能,保险公司的种类,保险公司的主要业务,证券公司,投资基金管理公司,信托机构,融资租赁机构,财务公司、金融资产管理公司,邮政储蓄机构、信用服务机构,一、保险公司及业务, 保险公司的概念：保险公司是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的金融机构。 保险的功能 社会功能：提供有形的经济补偿；提供无形的、精神上的“安全保障”；强化投保人的风险意识。
15、 经济功能:表现在能够促进储蓄向生产资金的转化。,中国人寿保险公司,中国人寿保险股份有限公司（本公司）是根据中华人民共和国公司法，于 2003年6月30日在北京注册成立，并于2003年12月17日及18日分别在美国纽约和香港两地上市的人寿保险公司，在中国保险市场居领先地位。 提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险及健康险等产品和服务。,信托的概念：是财产所有者为了某种目的，把财产转移给自己信任的人，委托其去处理和管理的行为 特点 信任是基础 财产权是前提 目的是为受益人的利益 多边经济关系 信托业务：资金信托、财产信托、个人特种信托 信托公司：中信、光大、民族等,二、信托投资公司与信托业务,概
16、念：以融物实现融资的租赁行为 业务：直接租赁、转租赁和回租 公司： 中国外贸金融租赁有限公司 深圳金融租赁有限公司 浙江金融租赁股份有限公司 中国租赁有限公司,三、金融租赁公司及业务,四、证券公司,证券公司：证券公司是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。 证券公司的业务主要是：证券承销；经纪业务；自营业务；企业兼并与收购业务；咨询业务等。 证券机构：交易所+证券登记公司+ 证券公司,国内最大的证券公司海通证券,公司总股本87.34亿元。资产总额329亿元。拥有素质优良的员工队伍和优质的公司资产。拥有覆盖全国的经营网络和170万投资者队伍,五、投资基金管理公司,投资基金管理公司：专门为投资者服务的投资机构，通过发行基金证券汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。机构有：华夏、国泰、 博时、东方、广发等 显著特点： 资本要求较低（
