人身保险 教学课件 ppt 作者 朱玲

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1、人身保险,作者 ：李艳荣,责任编辑：朱玲 出版日期：2010年8月 IDPN: 308-2010-16 课件章数：12,第八章 经营人身保险的组织机构,学习目标,1.熟悉常见的人身保险经营机构的类型； 2.掌握股份制保险公司和相互保险公司的特点及优劣势； 3.了解不同类型寿险组织形式的不同之处； 4.了解寿险公司的组织结构和主要职能部门； 5.熟悉寿险组织结构的类型。,第一节 人身保险的常见经营机构,一、股份保险公司 股份保险公司，又称保险股份有限公司，是指以股份制形式经营保险业的公司法人。 （一）股份保险公司的特点 1.资本证券化 2.股东财产与公司财产相分离 3.所有权与经营权相分离 4.

2、按照股权份额参加公司经营成果的分配 5.公司账目公开 6.保费与保险金固定,第一节 人身保险的常见经营机构,（二）股份保险公司的组织架构 根据公司法的规定，我国的股份保险公司一般都要建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构 1.股东大会 股东大会是由全体股东组成。 2.董事会 董事会是指由全体董事参加的日常经营决策和常设业务执行机关。,第一节 人身保险的常见经营机构,3.监事会 监事会是股份有限保险公司的监督机构。 4.经理 股份保险公司可以设经理，由董事会决定聘任或者解聘。,第一节 人身保险的常见经营机构,（三）股份保险公司的优势 1.资本聚集优势 2.风险分散优势

3、3.科学管理优势 4.资本稳定优势 5.公众影响优势,第一节 人身保险的常见经营机构,（四）股份保险公司的劣势 1.被保险人利益容易被忽视 2.承保限制较多 3.容易导致“内部人控制”现象的出现 4.设立和运作成本较高,第一节 人身保险的常见经营机构,二、有限责任保险公司 有限责任保险公司，是指由符合法律规定的股东出资组建，每个股东以其所认缴的出资额对公司承担有限责任，公司以全部资产对其债务承担责任并经营保险业务的企业法人。 （一）有限责任保险公司的特点 1.股东人数有最高数额限制 2.股东以出资额为限对公司承担责任 3.股东对外转让出资受到严格限制 4.公司的封闭性 5.保费与保险金固定,第

4、一节 人身保险的常见经营机构,（二）有限责任保险公司的组织架构 （三）有限责任保险公司的优势 1.具有较高的信用品级 2.有利于维持公司的稳定发展 3.委托代理风险较低 4.设立手续简易 （四）有限责任保险公司的劣势 1.公司规模容易受限 2.股东的投资风险相对较高,第一节 人身保险的常见经营机构,（五）有限责任保险公司与股份保险公司的比较 （六）国有独资保险公司是一种特殊的有限责任保险公司 国有独资保险公司是指国家授权投资的机构或者国家授权的部门单独投资设立的保险有限责任公司。 1.特殊的一人有限责任公司 2.组织机构有其特色 3.在经营上更倾向于追求社会效益,第一节 人身保险的常见经营机构

5、,三、相互保险公司 相互保险公司是所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的法人组织。 （一）相互保险公司的特点 1.保单持有人身份的双重性 2.没有资本金 3.非盈利性,第一节 人身保险的常见经营机构,（二）相互保险公司的组织结构 （三）相互保险公司的优势 1.可以缓解各种利益冲突 2.运行成本较低 3.对于长期保险项目更具灵活性 （四）相互保险公司的劣势 1.成立难度较大 2.发展速度有限 3.经营技术要求很高,第一节 人身保险的常见经营机构,（五）相互保险公司收取保费的方式 第一，摊收保费制。 第二，预收保费制。 第三，永久保费制。 （六）相互保险公司与股份制保险公司的比较 1.资金来源

6、的不同 2.经营目的的不同 3.投保人地位不同 4.公司经营盈余或亏损的处置不同,第一节 人身保险的常见经营机构,四、合作互助性质的非公司制保险组织 （一）相互保险社 相互保险社是由一些对某种危险有同一保障要求的人组成的一个团体，如果其中某个成员遭受保险危险时，由全体保险成员来共同分摊。 （二）保险合作社 保险合作社是由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股成立的保险组织。,第二节 人寿保险公司的组织结构,一、人寿保险公司的组织结构构成,第二节 人寿保险公司的组织结构,（一）人寿保险公司的治理结构 1.股东大会 2.董事会 3.监事会 4.高级经理人员 （二）人寿保险公司的管理结构 1.

7、层次结构 2.职能部门公司 3.管理的组织结构,第二节 人寿保险公司的组织结构,二、人寿保险公司的主要职能部门介绍 （一）精算部门 精算部门负责处理人寿保险公司的所有数理作业。 （二）营销部门 （三）核保部 核保部门是对投保申请进行评估，决定是否接受这一风险，并在接受该风险的情况下确定被保险人的风险等级。,第二节 人寿保险公司的组织结构,（四）理赔部 （五）客户服务部 客户服务部门负责向公司的客户提供服务。 （六）投资部 投资部门负责调查、分析金融市场的运作，制订公司长期的投资策略和具体的投资方案，进行各种投资活动，对投资结果进行对比分析。 （七）法律部 法律部门被赋予处理公司所有法律事务的职

8、责体的投资方案，进行各种投资活动，对投资结果进行对比分析。,第二节 人寿保险公司的组织结构,（八）财务部 财务部门的主要职责是记录与监督。 （九）人力资源部 人力资源部又称为人事部门，负责公司人力资源的规划。 （十）信息技术支持部 信息技术支持部又被称为信息系统管理部门，它负责用电脑档案保存公司记录，收集、处理传递数据和信息，帮助各部门获得所需的信息，为其他部门开发并安装自动化办公系统，建立计算机网络并维护其有效运行。,第二节 人寿保险公司的组织结构,三、寿险公司的常见管理组织结构 （一）影响寿险公司管理组织结构的因素 1.外部环境 公司外部环境主要指与生存发展相关的宏观环境与行业环境。 2.

9、经营战略 经营战略包括寿险公司对长期目标的确定以及为实现这一目标所必须实施的计划和资源分配。,第二节 人寿保险公司的组织结构,3.公司规模 公司规模是制约组织结构的又一重要因素，组织结构的规模和复杂性是随着公司规模的扩大而相应增长的。 4.寿险经营的特性 寿险经营特性主要包括寿险经营复杂程度和稳定性两个方面。 5.员工素质 寿险公司员工素质是指思想素质、专业素质、文化素质等各方面的综合素质。 6.公司生命周期,第二节 人寿保险公司的组织结构,（二）人寿保险公司管理组织结构的常见类型 1.直线型组织结构 直线型组织结构也称为单线型组织结构，是最早使用也是最为简单的一种组织结构类型。 这种组织结构

10、的基本特点是：组织中各种职位按垂直系统直线排列，因而机构简单、权力集中、命令统一、决策迅速。,第二节 人寿保险公司的组织结构,第二节 人寿保险公司的组织结构,2.职能型组织结构 职能型组织结构又称多线型组织结构。该种组织结构形式的基本指导思想是进行管理分工，其特点是：在各级直线主管人员之下设置职能部门，这些职能部门一方面配合上级主管领导做好参谋工作，另一方面在自己业务范围内有权向下级部门下达命令；下级部门受上级直线主管人员和职能部门的双重领导。,第二节 人寿保险公司的组织结构,第二节 人寿保险公司的组织结构,3.直线职能型组织结构 直线职能型组织结构是直线型和职能型的有机结合，吸取了两者的优点

11、。其特点是：以直线型组织结构为基础，在各级直线主管下设置职能部门；直线主管在职权范围内对下级进行指挥，并负有全部责任；职能部门对上级直线主管负责提供信息和建议，对下级管理部门无权直接指挥和命令，只是进行业务指导和监督。,第二节 人寿保险公司的组织结构,第二节 人寿保险公司的组织结构,4.事业部型组织结构 事业部制是由美国通用汽车公司总裁斯隆在1924年提出的一种企业组织结构模式，是一种高度集权下的分权管理体制。它适用于规模庞大，品种繁多，技术复杂的大型企业。事业部制组织结构的特点主要是“集中决策，分散经营”。,第二节 人寿保险公司的组织结构,第二节 人寿保险公司的组织结构,5.矩阵型组织结构

12、职能型结构和事业部制结构相结合，就产生了一种新的组织形式-矩阵结构。这是一种纵横交错，具有双重指挥链的组织结构形式。矩阵制在事业部制的基础上吸收了职能制结构纵向的职能专业化优势，在横向的每个事业部中都加入了纵向的各个职能部门坐标，从而形成一种职能部门化和项目部门化相互交织的矩阵 在矩阵制结构组织中，员工受到职能部门和项目部门的双重领导。,第二节 人寿保险公司的组织结构,本章小结,1.国际上经营人寿保险的组织形式多种多样，有股份保险公司、有限责任保险公司、相互保险公司、相互保险社、保险合作社等。,本章小结,2.股份保险公司，是指以股份制形式经营保险业的公司法人，是当今世界寿险业最主要的组织形式。

13、股份保险公司具有资本证券化、股东财产与公司财产相分离、所有权与经营权相分离、按照股权份额参加公司经营成果的分配、公司账目公开、保费与保险金固定等特点。股份保险公司的优势表现在资本聚集、风险分散、科学管理、资本稳定、公众影响等方面。股份保险公司也有其劣势，表现在被保险人利益容易被忽视、承保限制较多、容易导致“内部人控制”现象的出现、设立和运作成本较高等方面。,本章小结,4.有限责任保险公司，是指由符合法律规定的股东出资组建，每个股东以其所认缴的出资额对公司承担有限责任，公司以全部资产对其债务承担责任并经营保险业务的企业法人。有限责任保险公司股东人数有最高数额限制、股东以出资额为限对公司承担责任、

14、股东对外转让出资受到严格限制、公司的封闭性、保费与保险金固定等特点。,本章小结,其优势表现在：具有较高的信用品级、有利于维持公司的稳定发展、委托代理风险较低、设立手续简易等方面。由于有限责任保险公司一般也遵循股东利益最大化的经营目标，故其与股份保险公司一样，也具有被保险人利益容易被忽视、承保限制较多的劣势，此外，公司规模容易受限、股东的投资风险相对较高也是这种组织形式的劣势。,本章小结,4.国有独资保险公司是一种特殊的有限责任保险公司。 5.相互保险公司是所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的法人组织。相互保险公司是国外普遍存在的保险业特有的公司组织形式，其具有保单持有人身份的双重性、没有

15、资本金、非盈利性的特点。相互保险公司具有可以缓解各种利益冲突、运行成本较低、对于长期保险项目更具灵活性等优势，但也存在成立难度较大、发展速度有限、经营技术要求很高等劣势。,本章小结,6.寿险经营还可以采用相互保险社和保险合作社的形式，它们属于合作互助性质的非公司制形式。 7.寿险公司一般是由两层结构组成的：公司治理结构和公司管理结构。 8.寿险公司的职能部门主要包括：精算部营销部、核保部、理赔部、客户服务部、投资部、财务部、人力资源部、法律部和技术支持部。 9.寿险公司常见的组织结构可分为直线型、职能型、 直线职能型、事业部型和矩阵型五种类型。,复习思考题,1.寿险公司的组织形式有哪些？ 2.为什么股份制会成为国际上主要的寿险组织形式？ 3.简述相互保险公司的优劣势。 4.比较股份保险公司和相互保险公司。,复习思考题,5.合作互助性质的非公司制寿险组织有哪几种类型？ 6.综合比较寿险各种组织形式。 7.寿险公司的组织结构包括哪两个层次？ 8.寿险公司组织主要包括哪些职能部门，各部门的主要职能是什么？ 9.分析五种不同类型的寿险组织结构的优缺点。,Thank You !,