银行基础知识详解

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1、银行基础知识题库一、必答题1、世界上早期建立的最典型的中央银行是哪家银行？答：英格兰银行是世界上早期成立的中央银行中最典型的一个，被称为近代中央银行的鼻祖。2、商业银行经营原则是什么。答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。3、根据现行的银行帐户管理办法，银行结算帐户分为哪几类？答：根据现行的银行帐户管理办法，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。4、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则？答：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。5、商业银行对其分支机构实行怎样的财务制度？答：商业银行对其分支机构实行全行统一核

2、算，统一调度资金，分级管理的财务制度。6、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循哪些原则？答：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。7、商业银行应建立并保持怎样的内部控制体系？答：商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系。8、巴塞尔协议的主要内容有哪些？答：一是关于资本的组成；二是关于风险加权的计算；三是关于标准比率的目标。9、哪种信用证对受益人有追索权？答：议付信用证。10、按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，应当按照_什么比例进行折算？答：应当按照55%进行折算。11、商业银

3、行国内保理的业务种类有哪几类？答：国内综合保理、国内商业发票贴现。12、各商业银行应加强对银行卡持有人账户信息的保护，ATM机打印凭条时应对银行卡号码哪些数字进行屏蔽？答：倒数第二至第五位数。13、巴塞尔新资本协议要求中，对商业银行资本结构管理中长期次级债券数额是怎样规定的？答：最高不能超过核心资本的50%。14、目前我国常用的金融租赁业务有哪几种？答：直接租赁，转租赁，回租租赁，标杆租赁。15、我国银行监管当局的监管内容主要包括哪些？答：市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。16、货币化程度是指什么？答：国民生产总值中货币交易总值所占的比例。17、实现有效金融深化与创新最重要的市场条件是

4、什么？答：竞争性市场的培育。18、巴塞尔协议的三大支柱指的是什么？答：最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束的内容。19、按五级分类划分贷款可分为哪些？答：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。20、商业银行支付工具主要有哪些种类？答：主要有票据支付工具、信用卡、信用证。21、金融风险的类型主要有哪几类？请列举出四类。答：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险。22、资本金充足性的监测指标主要有哪些？答：主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。23、营业利润率指的是什么？答：指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。24、负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，

5、可分为哪两部分？答：自有资金和外来资金。25、我国现行的人民币汇率制度是什么?答：我国人民币现行汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。26、货币政策的最终目标是什么？答：稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。27、财务会计的要素有哪些？答：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。28、按照贷款承诺的内容和形式不同，项目贷款承诺可分为哪几类？答：有条件贷款承诺和约束性贷款承诺。29、 按存放目的不同，同业存放分为哪几类？答：结算性存放和 合作性存放。30、 目前代收代付业务主要包括哪两类？答：委托收款和托收承付。31、目前我国对商业银行的资本充足率和核

6、心资本充足是怎样规定的？答：商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。32、个人住房贷款的主要风险点有哪些？答： 贷款是否为假按揭、 抵押登记是否落实、 贷款投向是否符合国家有关政策和规定。 33、 为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行哪些制度？答：定期轮岗和强制休假。34、 对于境外汇入款项，银行要对哪些内容进行核对？答：印鉴或密押、审核信委托书、 SWIFT电文或电传指示、汇款头寸落实情况。35、 作为商业银行期限错配风险管理的一种主要方式，利率期权有哪些主要工具？答：利率上限、 利率下限、利率上下限。36、 中国人民银行为商业银行办理再

7、贴现业务时遵循什么原则？答：平等、 公平、自愿、诚实信用。37、按存放单位的不同，同业存放有哪些种类？答：国有商业银行存放、其他商业银行存放、农村信用社存放、政策性银行存放。 38、商业银行理财业务的主要风险有哪些？答：法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。39、 2004年，巴塞尔委员会发布了新资本协议，新协议提出商业银行应同时对哪些风险计提相应的资本？答：市场风险、操作风险、信用风险。40、 对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款？答：土地使用权、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证。41、 债券投资业务主要面临以下那些风险？答：信用风

8、险、流动性风险、价格变动风险、操作性风险、 声誉风险。42、单位定期存单质押担保范围除贷款本金利息外还包括：答： 罚息、损害赔偿金、违约金、实现质权的费用。43、银行卡交易包括哪些？答： 商户交易、证券交易、自助设备交易、柜台交易。44、 衍生产品信息系统报表功能需要满足哪些需求？答：业务统计、审计披露、风险控制、财务报告。 45、什么是操作风险？答：操作风险是指商业银行在办理业务时，由于内部程序、人员、系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。46、 作为质押品的定期存单包括未到期的：答：作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取储蓄存款、存本取息储蓄存款、外币定期储蓄存款。47、银行要

9、科学分配经济资本需要具备哪些前提？答：了解各种风险的概率分布、了解并估计各种风险敞口的额度以及这些敞口的相关性、确定银行对风险的容忍程度。48、银行开办银团贷款业务，应坚持哪些原则？答：平等互利、 公平协商、 诚实履约、 风险自担。49、 目前我国开放式基金的销售渠道主要有哪些？答： 基金管理公司直销、商业银行以及证券公司等机构代销、新起步的专业销售经纪公司代销。50、申请签发他行银行承兑汇票业务的银行需要具备哪些条件？答：金融许可证、营业执照、 相应设施、资本充足、 代理行与委托行签订代理协议。51、商业银行资产管理顾问类业务主要包括哪些内容？答：投资建议组合、投资分析、税务服务、信息提供、

10、风险控制。52、我国利率市场化应采取什么样的方式？答：渐进模式，先外币、后本币， 先贷款、后存款。 53、 超额准备金则是包括哪些内容？答：存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款; 商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。54、按资金来源分，商业银行负债业务可分为哪几类？答： 存款负债;借入负债;结算性负债。55、个人汽车贷款的主要风险点有哪些？答：购车行为及价格是否真实; 贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力。56、 与商业银行表外（中间）业务操作风险程度相关的因素有哪些？答：缺乏统一的会计准则使银行会计账目滞后; 信息系统故障; 银行

11、内部运作不规范。57、 商业银行衍生产品业务面临的主要风险有哪些？答： 市场风险; 信用风险;流动性风险; 操作风险; 法律风险。58、 基金代销业务的主要风险点有哪些？答： 开户业务风险; 销户业务风险;赎回交易风险; 撤单交易风险; 非交易过户交易风险。59、待处理其他资产具有哪些特点？答： 形成时间早；损失程度高;一般余额只减不增。60、 高校在读学生申请国家助学贷款必须具备哪些条件？答：具有有效身份证件;所在学校与贷款人签订有合作协议; 有介绍人推荐，且有1名见证人对其身份提供书面证明。61、 同业拆入按期限可分为哪几类？答：半日期拆入; 日期拆入;指定日拆入。62、担保类业务是指商业

12、银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，主要有哪些种类？答：担保（保函）; 备用信用证;跟单信用证;承兑。63、 商业银行在对集团客户授信时，应在贷款合同中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的哪些情况？答：交易各方的关联关系;交易项目和交易性质; 交易的金额或相应的比例;定价政策。64、 个人理财业务指的是什么？答：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理、等专业化服务活动。65、 按交易方式不同，同业拆入有哪些种类？答：通过中介交易拆入; 不通过中介交易拆入。66、信用卡具有的哪些收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务？

13、答：透支利息率;滞纳金; 超限费;透支消费回佣。67、 对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取哪些形式化解风险？答：取消未用的透支额度; 信函催收;上门催收;司法诉讼。 68、 按照商业银行内部管理要求，开展代理证券业务的银行必须在哪三个城市中均各有一家可以办理结算资金相关业务的分支机构？答： 北京; 上海; 深圳。69、信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得哪些收益？答：贷款服务费;资产转让利得;资产支持证券收益。70、全国银行间债券市场参与者在债券远期交易中应遵循哪些原则？答： 公开; 公正; 公平。71、出现什么情形时，银行可根据以物抵

14、债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债？答：生产经营已中止,建设项目处于停、缓建状态; C、处于关、停、并、转状态; 债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。 72、按用途贷款可分哪几类？答：流动资金贷款; 基本建设贷款; 技术改造贷款; 并购贷款。73、客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括条件？答： 发展前景好;管理水平高;有良好的净现金流量;对银行的业务发展有价值。74、在国际贸易中，保理业务一般涉及到的关系人包括哪些？答: 卖方;买方;卖方保理商;买方保理商。75、商业银行负债业务的管理原则有哪些？答:依法筹资原则;成本控制原

15、则;利润最大原则;结构合理原则。76、商业银行的内部人包括哪些？答: 商业银行董事;总行和分行的高级管理人员;有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。77、 负债管理的积极意义是什么？答: 找到了保持银行流动性的新方式;为扩大银行资产规模、增加贷款投放创造了条件。78客户信用等级主要从哪几方面评定？答:客户的市场竞争力;偿债能力;管理水平;发展前景; 79、信用卡的清算方式分为哪几种？答:直接清算;间接清算。80、商业银行市场风险有哪些？答: 利率风险;汇率风险;股票价格风险;商品价格风险。81、 随着我国经济金融体制的改革创新，负债结构变化主要表现有哪些？答: 负债结构日益多元化;储蓄存款在存款增幅中占主要地位;负债市场份额不平衡。82、 贷后管理主要内容是什么？答: 贷后检查;贷款风险管理;不良贷款管理;贷后管理责任制。83、 根据新巴塞尔协议规定，计算操作风险的方法是什么？答: 基本指标法;标准法;高级计量法。84、商业银行债券投资的品种主要有哪五类？