金融支农创新大模式-农业部

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1、金融支农创新 中国北京 农业部 大模式 金融支农创新十大模式 4 金融服务农业现代化高峰论坛 金融支农创新十大模式 3 “政银担”是指政府、银行、担保机构充分发挥各自优势，密切分 工协作，政府扶持或直接出资设立担保公司，对符合条件的农业信贷项 目予以担保，银行再发放贷款。 该模式的创新点主要体现在：一是促进金融资本落地。将量大面广、额度小的 农业信贷需求汇集起来，将银行与农户“一对多”的关系变成与担保公司的“一 对一” ， 拉近了供求双方的距离， 降低交易成本。 二是充分发挥财政资金的杠杆作用。 政府通过对担保公司的资本金注入，担保公司能够放大实现其净资产最高 15 倍的 杠杆效应。三是农业信

2、贷风险可控。将信贷风险从银行部分转移到了担保公司，分 散了农业信贷风险，调动了金融机构的积极性。同时政府对政策性农业担保公司给 予持续的担保费用补助和风险代偿补助，确保了可持续运营。 “政银担”模式 2015 年，国务院决定在全国建立财政支持 的政策性、专注性、独立性的农业信贷担保体 系。目前，全国农业信贷担保体系已完成注资 446.88 亿元，国家农业信贷担保联盟有限责任 公司已挂牌成立，33 个省（自治区、直辖市、 计划单列市）农业信贷担保公司已组建并开始 向县市延伸， 27 个省级农业信贷担保公司已 开展实质性业务，一个多层次、广覆盖的全国 农业信贷担保体系初见雏形。其中，安徽省农 业信

3、贷担保公司创新开发的“4321”模式，由 省级农担公司、省信用担保集团、银行、地方 政府，按照 4:3:2:1 的比例承担风险责任，实 现了风险共担，调动了各方积极性，推动了业 务快速拓展。截至 2017 年 6 月末，成立一年 半的安徽省农业信贷担保公司已累计为 3131 个新型农业经营主体提供担保贷款 18.2 亿元。 金融支农创新十大模式 6 金融服务农业现代化高峰论坛 金融支农创新十大模式 5 该模式的创新点主要体现在：一是弱 化了对农民财产抵押物的要求，调动了 银行积极性，有效提升了贷款可得性。 二是发挥了财政资金“小钱撬大钱”的 作用，可按照政府风险补偿金最高 10 倍 的杠杆撬动

4、银行贷款。 “银行贷款 + 风险补偿金”是指由财政资金建立风险补偿金，合 作银行向新型农业经营主体提供无担保、无抵押、低成本、简便快捷的 贷款，当出现不良贷款时，按约定程序和比例从财政风险补偿金中予以 补偿。 “银行贷款 + 风险补偿金”模式 江西的“财政惠农信贷通”是此类模式的典型代表。2014 年，江西省、 市、县三级财政筹集引导资金 15 亿元存入合作银行作为风险补偿金，合作 银行按不低于财政风险补偿金的 8 倍发放贷款。在风险补偿上，按照银行实 际放贷规模核定财政风险补偿比例，放贷规模越大补偿比例越高，起到了很 好的激励约束作用。截至 2017 年 6 月末，江西省通过“财政惠农信贷通

5、” 累计贷款 323.29 亿元。江苏、河北、浙江等不少省份都对“银行贷款 + 风 险补偿金”模式进行了推广应用。 金融支农创新十大模式 8 金融服务农业现代化高峰论坛 金融支农创新十大模式 7 该模式的创新点主要体现在：一是发挥了保 证保险的增信作用。二是弱化了对抵质押物的要 求，农民可以获得快捷优惠的贷款。三是实现了 政府、银行、保险机构风险共担。 广东佛山市三水区于 2008 年最先提出“政 银保”模式。截至 2016 年 12 月末，区财政投 放保费补贴资金累计 1001 万元，累计发放“政 银保”贷款 5820 笔，金额 10.18 亿元，资金 撬动效应达 100 倍。广东省从 20

6、13 年起，以 四年为一个周期， 实施农民合作社 “政银保” 项目。 2013 年省财政投入 5000 万元，其中 1400 万 元用于保费全额补贴，2100 万元用于贷款利息 的 50% 补贴，1500 万元用于设立超赔资金。 当贷款逾期，发生风险时，损失额的 20% 由银 行承担，其余 80% 由保险公司在最高赔付限额 内向银行赔付；超出最高赔付限额部分由“政 银保”超赔资金赔付 80%，其余由银行承担。 2014 年省财政再投入 9700 万元，实施范围进 一步扩大。目前，上海、山东、河北、福建等多 个省份都出台了相关政策文件，推广“政银保” 模式。其中，上海市通过这种模式，财政仅支出

7、3300 万元，累计撬动银行贷款 25 亿元。 “政银保”是指保险公司为贷款主体提供保证保险，银行提供贷款， 政府提供保费补贴、贴息补贴和风险补偿支持，通过财政、信贷、保险 三轮驱动，共同扶持新型农业经营主体发展。 “政银保”模式 金融支农创新十大模式 10 金融服务农业现代化高峰论坛 金融支农创新十大模式 9 2016 年，经全国人大常委会授权，人民银行会同相关部委确定了 232 个农地 抵押贷款试点县 （市、 区） 和59个农房抵押贷款试点县 （市、 区） 。 中国农业银行、 中国邮储银行等金融机构创新推出了“两权 + 第三方担保”、农村多产权组合抵 押、农房小额保证保险贷款等多种信贷产品

8、，900 余家地方金融机构建立了专项 信贷管理制度。同时，配合“两权”抵押贷款试点，农村产权流转体系逐步健全， 抵押物处置机制不断完善，一些试点地区成立了由龙头企业或政府参股的土地收 储公司；有的采取“预抵押”方式，在放 贷前找好“下家”；也有的试点地区将产 权反抵押给有处置能力的第三方，并由第 三方担保， 解决处置问题。 截至2016年末， 经国务院批准的 232 个农地抵押贷款试点 县和 59 个农房抵押贷款试点县，共发放 “两权”抵押贷款 266 亿元。 该模式的创新点主要体现在：一是赋予了“两权”抵押融资功能，创新了“两 权” 抵押贷款产品和服务， 有利于盘活农村存量资产、 提高农村土

9、地资源利用效率、 促进农村经济和农村金融发展。二是试点地区政府承担主体责任，有效推进农村 承包土地经营权的确权登记颁证、农村产权流转交易平台搭建、集体建设用地基 准地价制定、抵押物价值评估、抵押物处置等工作。三是注重保障农民合法权益， 坚持不改变公有制性质、不突破耕地红线、不层层下达规模指标，用于抵押的承 包土地没有权属争议，且不能超过农民承包土地的剩余年限。 “两权抵押贷款”是指农村承包土地的经营权抵押贷款和农民住 房财产权抵押贷款。其中，农村承包土地的经营权抵押贷款，是以承包 土地的经营权作抵押、由银行向农户或农业经营主体发放贷款。农民住 房财产权抵押贷款，是在不改变宅基地所有权性质的前提

10、下，以农民住 房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行向住房所有人发放贷款。 “两权抵押贷款”模式 金融支农创新十大模式 12 金融服务农业现代化高峰论坛 金融支农创新十大模式 11 该模式的创新点主要体现在：一是贷款受益者多为量大面广、贷款金额较小的 普通农户。二是贷款主要靠信用，不需要抵押物。三是实行一次核定、余额控制、 随用随贷、周转使用，期限灵活，手续简便。 “农村信用社小额信贷”是指农村信用社以农户的信誉为基础， 在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、担保的贷款。 “农村信用社小额信贷”模式 海南省农信社联社推出的 “一小通”小额信贷是此类模式的典型代表，其创立 了包括信贷理念

11、、行为准则、工作精神、工作方法在内的一整套小额信贷企业文 化，成立专设机构，组建专业队伍，制定专项流程，开发专列产品，设立专项基 金，实现了责权明晰、赏罚分明、激励有效、约束到位，较好消除了借款农户与 贷款人员双方信息不对称，降低经营费率，提高了农民的信贷可得性。截至 2017 年 6 月末，累计发放农民小额贷款 139.33 亿元，惠及农户 21.7 万户。同时，该 模式经验也被其他小额贷款公司、村镇银行等微型金融机构广泛借鉴应用。 金融支农创新十大模式 14 金融服务农业现代化高峰论坛 金融支农创新十大模式 13 该模式的创新点主要体现在：一是将农产品生产的市场风险纳入农业保险保障 范畴，

12、拓宽了保险服务领域，促进了农业生产和农产品市场价格基本稳定，保障 了农民利益，对当前农业生产自然风险保障形成了有益补充。二是通过探索推广 农产品价格指数保险，可以逐步向收入保险过渡，有助于实现农业保险从保成本 向保收入的转变。 2011 年上海市农委和安信农业保险公司在全国率先推出了蔬菜价格指数保 险，2012 年北京市农委和安华农业保险公司开展了生猪价格指数保险试点。截 至 2016 年末，农产品价格保险试点地区已扩展至 31 个省份，试点品种包括生 猪、蔬菜、粮食作物和地方特色农产品共 4 大类 50 种，保费收入突破 10 亿元， 提供风险保障 154.81 亿元。2014 年以来，部分

13、地区在农产品价格指数保险的基 础上创新推出“保险期货”模式，利用期货市场分散价格波动的系统性风险。 2016 年，农业部和大商 所支持开展了 3 个大豆项 目和 10 个玉米项目，投 保面积为 56.3 万亩，共 有 4159 户农户和 41 个 合作社投保，现货量达到 20.1 万吨。2017 年大商 所新批准立项“保险 + 期货”试点项目 32 个，试点模式由价格保险向收入保险 延伸，覆盖范围拓展至黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古、河北、安徽和重庆等 7 个 省（自治区、直辖市）。 “农产品价格指数保险”是对农业生产经营者因市场价格大幅波 动、农产品价格低于目标价格造成的损失给予经济赔偿的一种产

14、品模式 创新。 “农产品价格指数保险”模式 金融支农创新十大模式 16 金融服务农业现代化高峰论坛 金融支农创新十大模式 15 该模式的创新点主要体现在，让农民由“直接购买”变为“先租后买”，大幅 度减轻一次性投入压力，缓解大型农机具购机难问题。 融资租赁是发达国家的农场主购置农机设备的首选方式，在我国其他大型设备 购置领域也已普遍应用。2015 年 8 月，国务院办公厅印发了关于加快融资租 赁业发展的指导意见（国办发201568 号）和关于促进金融租赁行业健 康发展的指导意见（国办发201569 号），鼓励融资租赁公司支持现代农 业发展，积极开展面向种粮大户、家庭农场、农业合作社等新型农业经

15、营主体的 融资租赁业务，解决农业大型机械、生产设备、加工设备购置更新资金不足问题。 农业部于 2015 年在新疆棉花主产区开展了融资租赁试点，有力促进了大型采棉 机的推广，提升了新疆棉花机采率。实践中，各地正积极探索将融资（金融）租赁 模式推广应用到中小型农机具采购和设施大棚建设中。 “农机融资租赁”是指融资（金融）租赁公司以租赁综合服务商 的角色将承租人、银行、经销商以及政府的各种资源实施链接和整合， 承租人（农机大户、农机合作社）交纳一定的首付金（一般为总金额的 30%）就可独立使用机械设备，剩余租金与利息分期偿付，全款付清后 农机具所有权再转移到承租人。 “农机融资租赁”模式 金融支农创

16、新十大模式 18 金融服务农业现代化高峰论坛 金融支农创新十大模式 17 该模式的创新点主要体现在：一是搭建 了一个平台，即通过依托基层党组织，搭 建为农牧户提供基础金融服务的新平台。 二是发挥了双重优势，即发挥基层党组织 的信息、组织、行政资源优势与基层银行 乡镇机构的资金、技术和风险管理优势， 促进优势对接和整合。三是实现了多方共 “双基联动合作贷款”是指基层银行业机构与农牧社区基层党组 织发挥各自优势，加强合作，共同完成对农牧户和城镇居民的信用评级、 贷款发放及贷款管理。 “双基联动合作贷款”模式 2015 年 4 月，青海省出台青海银 行业“双基联动”合作贷款试点方案， 选取农村牧区网点最多、深入基层程度较 高的农业银行、邮储银行、农村合作金融 机构和青海银行等基层机构，启动了“双 基联动”合作贷款试点工作。截至 2016 年 12 月末，青海开展“双基联动”合作 赢，即通过“双基联动”，使基层党组织服务农牧民有了新抓手，银行开展基层 金融服务有了新平台， 农村基础金融服务有了新突破， 实现了加强基层党组织建设、 发展普惠金融、振兴农村经济、增加农民收入