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1、电子商务基础,李贞华 主编,第四单元 运用电子支付,任务1 认识电子支付工具（一）,任务目标 掌握银行卡的常用类型 ; 掌握以银行卡为支付工具的电子商务支付模式 ; 会使用银行卡操作电子商务业务流程 ; 熟悉银行卡的申请、使用和注销业务流程 。,一、银行卡概述 银行卡的产生 银行卡的分类方法 1.银行卡按性质分类 2.银行卡按信息载体分类 3.其他分类法,第四单元 运用电子支付,任务相关理论介绍,二、以银行卡为支付工具的电子商务支付模式 （一）无安全措施的银行卡支付 （二）通过第三方代理人的支付 1.第三方代理人支付方式的过程 1）买方在第三方代理人处开账号，第三方代理人持有买方银行卡号和账号
2、。 2）买方用账号从卖方在线订货，即将账号传送给卖方。 3）卖方将买方账号提供给第三方代理人，第三方代理人验证账号信息，将验证信息返回给卖方。 4）卖方确定接收订货。,第四单元 运用电子支付,2.第三方代理人服务的特点 1）支付是通过双方都信任的第三方完成的。 2）银行卡信息不在开放的网络上多次传送，买方有可能离线在第三方开设账号，这样买方没有银行卡信息被盗窃的风险。 3）卖方信任第三方，因此卖方也没有风险。 4）买卖双方预先获得第三方的某种协议，即买方在第三方处开设账号，卖方成为第三方的特约商户。,第四单元 运用电子支付,（三）基于SSL协议的简单加密支付模式 1.支付流程 2. 基于SSL
3、协议的简单加密支付模式特点,第四单元 运用电子支付,（四）安全电子交易协议(SET)支付模式,第四单元 运用电子支付,SET支付过程 1）持卡人发送给商家一个完整的订单及要求付款的指令，在SET中，订单和付款指令由持卡人进行数字签名，同时利用双重签名技术保证商家看不到持卡人的账号信息。 2）商家接受订单后，向持卡人的金融机构请求支付认可，通过支付网关到银行，再到发卡机构确认，批准交易，然后返回确认信息给商家。 3）商家发送订单确认信息给顾客，顾客端软件可记录交易日志，以备将来查询。 4）商家给顾客装运货物，或完成订购的服务，到此为止，一个购买过程已经结束，两家可以立即请求银行将钱从购物者的账号
4、转移到商家账号，也可以等到某时间请求成批划账处理。 5）商家从持卡人的金融机构请求支付,第四单元 运用电子支付,任务2 认识电子支付工具（二）,任务目标 掌握电子货币的工作流程; 掌握它们在支付过程中的优缺点; 在模拟环境中利用电子现金、电子支票完成操作 ; 掌握电子货币的涉及的法律问题。,第四单元 运用电子支付,一、电子货币的特征 （一）存在的形态不同 电于货币具有依附性 电子货币的安全性 传递渠道不同 计算的方式不同 匿名程度不同,第四单元 运用电子支付,任务相关理论介绍,二、电子货币的表现形式 电子现金 1.电子现金的支付流程,第四单元 运用电子支付,2.电子现金支付特点 1）商家和银行
5、之间应该有协议和授权关系。 2）电子现金对软件具有依赖性。客户、商家和电子现金的发行银行都需要电子现金软件。 3）用于小额交易。因此适用于B2C模式的电子商务。 4）身份验证是由电子现金本身完成的。电子现金的发行银行在发放电子现金时使用电子签名；商家在每次交易中，将电子现金传送给银行，由银行验证电子现金的有效性（伪造或使用过等）。 5）电子现金的发行者负责用户和商家之间实际资金的转移。,第四单元 运用电子支付,3.电子现金的优点 （1）匿名性： （2）不可跟踪性 （3）节省交易费用和传输费用 （4）持有风险小，安全和防伪造,第四单元 运用电子支付,4.电子现金存在的主要问题 （1）税收和洗钱
6、（2）外汇汇率的不稳定性 （3）货币供应的干扰 （4）恶意破坏与盗用 （5）成本、安全与风险,第四单元 运用电子支付,5.较有影响力的电子现金支付系统 （1）DigiCash（http:/） （2）Netcash（http:/www.isi.edu） （3）Mondex（http:/）,第四单元 运用电子支付,（二）电子支票 1.电子支票的支付流程,第四单元 运用电子支付,电子支票的支付流程 1）客户到银行开设支票存款账户，存入存款，申请电子支票的使用权。 2）客户开户行审核申请人资信情况，决定是否给予使用电子支票的权利。 3）顾客网上购物，填写订单完毕，使用电子支票生成器和开户行发放的授权证
7、明文件生成此笔支付的电子支票，一同发往商家。 4）商家将电子支票信息通过支付网关发往收单行请求验证，收单行将通过银行专用网络验证后的信息传回商家。 5）支票有效，商家则确认客户的购物行为，并组织发货。 6）在支票到期前，商家将支票向收单行背书提示，请求兑付。,第四单元 运用电子支付,2.电子支票的特点 1）电子支票与传统支票工作方式相同，客户易于理解和接受该方式而不需要再重新学习。另外，电子支票的遗失可办理挂失止付。 2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公开密钥认证和确认支票即可，数字签名也可以被自动验证。 3）电子支票适于各种市场。电子支票可切人企业与企业间的电
8、子商务市场。在线的电子支票可在收到支票时验证出票者的签名、资金状况，避免收到传统支票时发生的无效或空头支票的现象。此外，由于支票内容可以附在贸易双方的汇票资料上，所以电子支票容易和EDI应用的应收账款结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。 4）电子支票技术将公共网络连人金融支付和银行票据交换网络，以达到通过公众网络连接现有付款体系，最大限度利用当前银行系统自动化潜力。例如，通过银行ATM网络系统进行一定范围内普通费用的支付；通过跨省市的电子汇兑、清算，实现全国范围的资金传输以及大额资金（从几千到几百万元）在世界各地银行之间的资金传输。,第四单元 运用电子支付,3.电子支票实例 NetCheq
9、ue业务流程如下： 1）客户签发支票：首先生成支票明文部分，然后从Kerberos服务器获得一个标签TC，用以证明服务器对这张支票的信用授权。客户再用TC向开户行证明身份，并获得加密证明文件AC，明文+TC+AC构成一张完整的电子支票。 2）支票通过公共网络传给商家。 3）商家收到支票后，根据TC和AC验证客户的身份以及信用，再对明文部分进行背书，加上商家的名称，背书时间等。 4）背书后支票传给商家的开户行，开户行通过验证确认是否接收支票，并通知商家。,第四单元 运用电子支付,三、电子货币的法律问题 电子货币的发行主体问题 电子货币的安全性问题 电子货币的流通性问题 消费者权益保护问题,第四单
10、元 运用电子支付,任务3 了解第三方支付,任务目标 掌握第三方支付的基本原理和运作机理； 理解第三方支付产生的原因 ； 会利用第三方支付完成网上支付 。,第四单元 运用电子支付,一、第三方支付的产生与现状 二、什么是第三方支付 三、第三方支付运作机理,第四单元 运用电子支付,任务相关理论介绍,第四单元 运用电子支付,任务4 使用网络银行,任务目标 掌握网络银行的主要业务范畴 ； 了解网络银行与传统银行的区别及其特点 ； 会操作网络银行中的各项业务 。,第四单元 运用电子支付,一、什么是网络银行 网络银行的概念 网络银行发展模式 1.纯网络银行 2.网络分支行,第四单元 运用电子支付,任务相关理
11、论介绍,二、网络银行优势 降低银行成本，形成高价格优势 1.低成本优势 2.高价格优势 提供更高质量的金融服务 增强对客户的吸附力 营销方式和战略更加有效 有助于树立银行良好形象,第四单元 运用电子支付,三、网络银行业务 网络银行的业务范围 （1）网上基本理财服务 （2）网上资讯服务 （3）网上投资 （4）网上购物 （5）其他网上银行服务,第四单元 运用电子支付,我国网络银行的业务涵盖范围 （1）信息服务 （2）个人银行服务 （3）企业银行服务 （4）银证转账服务 （5）网上支付,第四单元 运用电子支付,网络银行业务创新趋势 （1）网络银行业务个性化 （2）网上金融业务综合化 （3）金融信息服
12、务优势日益增强,第四单元 运用电子支付,任务5 了解移动支付,任务目标 了解移动支付的含义及分类 ； 掌握其业务流程 ； 理解移动支付运营策略 ； 会操作移动支付的业务 ； 熟悉各种移动支付实例 。,第四单元 运用电子支付,一、移动支付概述 移动支付的含义 移动支付的分类 1.微支付 2.宏支付,第四单元 运用电子支付,任务相关理论介绍,二、我国现阶段移动支付业务的主要应用形式 1.小商品交易业务 2.小额服务付费 3.缴费业务 4.电子内容（产品）支付 5.端到端业务,第四单元 运用电子支付,三、移动支付简要流程 1.购买请求 2.收费请求 3.认证请求 4.认证 5.授权请求 6.授权 7
13、.收费完成 8.支付完成 9.交付商品,第四单元 运用电子支付,四、移动支付的优势及面临的问题 移动支付的优势 1.方便易行 2.兼容性好 3.支付成本低 4.安全性好,第四单元 运用电子支付,移动支付存在的问题 1.移动支付的安全性 2.用户的消费习惯还需要改变 3.移动支付的操作便捷性和操作速度还需要提高 4.移动支付的覆盖范围还很小 5.恶意透支,第四单元 运用电子支付,五、移动支付运营策略 解决安全问题 1.确定身份 2.保密性 3.数据完整性 4.不可否认性,第四单元 运用电子支付,可用性和互操作问题 市场认知度与理解 选择合适的合作者,第四单元 运用电子支付,六、移动支付主要解决方案提供商 PayBox（http:/www.paybox.at） 捷银（http:/） 联动优势（http:/）,第四单元 运用电子支付,单元总结,银行卡分类及其电子商务支付模式 电子货币特征及其表现形式 第三方支付的运作机理 网络银行的概念及业务范畴 移动支付的含义及其应用形式,第四单元 运用电子支付,
