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1、国泰发字20115号各部室：现将国泰租赁有限公司租赁业务操作流程印发给你们，请遵照执行。附：国泰租赁有限公司租赁业务操作流程二一一年二月二十一日（此页无正文）主题词：业务操作流程发：总经理、副总经理、总经理助理，各部室，存档。（共印12份）国泰租赁有限公司办公室 二一一年二月二十一日印打字：薛辉 校对：李慧 13 国泰租赁有限公司租赁业务操作流程第一章 总则第一条 为规范租赁业务的具体操作，根据相关法律、法规及公司有关制度，特制定本操作流程。第二条 业务操作流程依次包括以下程序：租赁项目立项审查、租赁项目立项、租赁项目尽职调查、租赁项目初审、租赁项目审批、租赁项目合同的审查及签订、租赁项目资金
2、投放及回收、租赁项目的后期管理。第三条 公司管理人员及各部门工作人员按照客观、审慎、严谨、专业的原则，根据本操作流程开展各项工作。第二章 租赁项目立项审查第四条 租赁项目立项审查是指根据拟承租人的租赁意向以及拟承租人及相关各方提交的信息、资料、拟租赁方案，结合国家的相关行业政策及指导方向、公司的发展战略，就承租人、担保人及其他相关合作方、租赁方案进行探讨、论证、答疑，确定是否准予立项的综合评价过程。第五条 业务部门根据拟承租人及相关各方提交的信息、资料、拟租赁方案，详细填列立项申请表（见附件一），将填列完成的立项申请表及拟承租企业的相关资料交由规划管理部。第六条 规划管理部收到业务部门填列的立
3、项申请表后，对符合公司发展战略，且根据已有资料、信息，可进行初步判断的项目，于三个工作日内提请审批委员会主任确定审查讨论该项目的时间及参加人员；不符合上述基本条件的项目则退回业务部门。第七条 规划管理部对经立项审查讨论准予立项的项目即日出具立项审查结果通知单（见附件二）。第三章 租赁项目立项第八条 租赁项目立项是指业务部门收到规划管理部出具的立项审查结果通知单后，根据拟承租人及相关各方提交的基本资料、拟租赁方案，详细填列立项报告表（见附件三）的工作。第九条 在租赁项目立项工作中，业务部门应根据公司的业务指导思路，对拟承租人、担保人、租赁方案等情况进行分析，初步判断项目的可行性，对于可行的项目，
4、业务部门应进一步判断租赁方案的可行性，并在完善租赁方案的基础上根据相关资料填列立项报告表。项目立项后，业务部门应根据项目应关注重点对拟承租人及相关各方进行尽职调查。第四章 租赁项目的尽职调查 第十条 租赁项目的尽职调查是指业务部门调查人员按专业的职业标准和职业操守，对拟承租人及相关各方进行全面详细的调查并出具尽职调查报告的过程。第十一条 在项目尽职调查过程中，调查人员应对拟承租人、担保人及其他相关方进行全面详尽的调查。调查的内容包括：拟承租人基本情况、行业状况、经营状况、财务状况、租赁标的物的权属及状态、拟承租人融资用途、租赁担保情况等。调查人员具体参照国泰发字2007 3号文件国泰租赁有限公
5、司尽职调查指引的规定执行，按照国泰租赁有限公司尽职调查报告范本（见附件四）完成租赁项目的尽职调查报告。业务部门完成尽职调查后，应将尽职调查报告、立项报告表及租赁项目所有相关资料报送规划管理部进行评审。第五章 租赁项目初审第十二条租赁项目初审是指业务部门将已完成立项审查且已完整填列立项报告表的租赁项目的书面资料报送规划管理部后，规划管理部评审人员对资料进行审核与综合评价的工作。第十三条 租赁项目初审环节包括（一）对于所报送项目资料全面性、完整性及规范性的审查；（二）对于所报送项目的合法性、合规性的审查；（三）主持召开初审会议；（四）征求行业专家及法律顾问的意见；（五）业务部门根据规划管理部的初审
6、意见对所报送项目补充材料、核实情况；（六）业务部门根据初审意见修改尽职调查报告；（七）规划管理部出具项目初审意见表（见附件五）。第十四条在租赁项目初审过程中，评审人员应结合租赁方案审查相对应的业务文本，并对项目其他资料进行全面细致的审核。评审人员具体参照国泰发字2007 2号文件国泰租赁有限公司项目评审操作规程的规定执行。第十五条 初审会议由规划管理部分管领导主持。参加人员为报送项目的业务部门负责人、具体经办人员及分管领导；规划管理部的部门负责人、具体评审人员。初审会议后，如业务方案或尽职调查报告需要调整或修改，则规划管理部于即日向业务部门出具项目初审意见通知单（见附件六），业务部门负责人确认
7、签收，并于两个工作日内向规划管理部出具项目初审意见反馈单（见附件七），并据此对业务方案或尽职调查报告作相应调整或修改，形成新的业务方案或尽职调查报告。第十六条初审会议后，规划管理部评审人员应详细填写项目初审意见表，充分揭示项目存在的风险隐患，对项目进行综合评价并提出明确的评审结论。初审意见为不可行的项目，不予报送审批委员会审批；将初审通过的项目报送审批委员会审批。第十七条在租赁项目初审工作中，为切实防范项目可能存在的风险，规划管理部应就项目中涉及的法律及其他专业问题咨询专家，为项目的评审、审批提供参考依据。第十八条 规划管理部应于五个工作日内完成上述工作。第六章 租赁项目审批第十九条 租赁项目
8、审批是指项目审批委员会根据业务部门的项目汇报及规划管理部初审意见，充分讨论项目的可行性并对项目进行决策、填写项目审批意见表（见附件八）的过程。第二十条 为了切实防范项目风险，在租赁项目审批过程中，项目审批委员会成员应坚持客观、公正、严谨、独立的原则，结合租赁项目资料，从动态和静态、定性和定量、经济和非经济等多方面因素综合分析，全面评价项目的风险和可行性，决定项目的取舍，审委会成员应具体参照国泰发字2011 2号文件国泰租赁有限公司项目审批委员会工作细则的规定执行。第二十一条 对于采取会议形式审批的项目，在审委会成员做出项目可行与否的审批结论后，规划管理部于各审委会成员签署明确审批意见后即日向业
9、务部门出具项目审批结果通知单（见附件九）；若审批会就项目得出有条件同意的审批意见，规划管理部于审批会召开后即日向业务部门出具项目审批意见通知单（见附件十），明确审批会的意见，业务部门应据此就审批意见逐项反馈，并出具项目审批意见反馈单（见附件十一）。由规划管理部就业务部门的反馈结果报送审委会主任，由审委会主任决定就该项目再次采用会议审批或会签审批。第二十二条 对于采取会签形式审批的项目，各审委会成员在做出审批结论前认真审阅项目资料，并可就相关问题以项目问询及反馈表（见附件十二）的形式问询业务主办部门，业务部门应就各审委会成员提出的问题或意见，逐一反馈，各审委会成员据此签署项目可行与否的审批结论。
10、规划管理部于审批意见签署后即日向业务部门出具项目审批结果通知单。第二十三条 经项目审批委员会审批的项目，由规划管理部出具项目审批结果通知单通知业务部门审批结果。经审批通过的项目，业务部门方可与承租人签订融资租赁合同等相关协议。第七章 租赁项目合同的审查及签订第二十四条 租赁项目合同的审查是指租赁项目经审批委员会批准后，由业务部门根据其与供货商、承租人商定的具体方案拟定合同，报送规划管理部审查，规划管理部出具合同审查意见书（见附件十三）的工作；租赁项目合同签订是指租赁附表（见附件十四）经资金财务部审核、合同经规划管理部审查通过后，与供货商、承租人签订买卖合同和融资租赁合同等相关协议的工作。第二十
11、五条业务部门在融资租赁合同等相关协议签订前将制作完成的租赁附表送交资金财务部，资金财务部对其数据的准确性、完整性、规范性进行复核，复核无误后由资金财务部经理签字确认，返还业务部门。同时业务部门将内容填写完整的融资租赁合同等协议文书交送规划管理部，由规划管理部对合同进行审查并出具合同审查意见书，审查无误后将合同文书返还业务部门。第二十六条 规划管理部在下列规定的时间内对合同文本进行合规性、合法性审查并出具合同审查意见书：（一）常规性合同文本（包括但不限于融资租赁合同、保证合同等）的审查时间为一个工作日；（二）非常规性、创新类业务合同文本的审查时间为三个工作日。该期限不包括合同审查过程中要求各部门
12、补充资料、核实情况的时间。第二十七条业务部门必须严格按照审批委员会通过的方案签订融资租赁合同等相关文件。合同签订后，业务部门应将项目全套资料及时送交规划管理部存档并负责协调资金财务部投放资金。第八章 租赁项目资金投放及回收第二十八条 租赁项目资金投放是指在融资租赁合同等相关协议签订后，资金财务部按融资租赁合同的融资金额拨付资金的工作；资金回收是指负责项目的业务部门催收租金的工作。第二十九条 签订租赁合同等相关协议后，业务部门项目经办人员应组织相关部门填写租赁项目付款单（见附件十五）。租赁项目付款单必须由项目主办部门负责人、资金财务部负责人、规划管理部负责人、公司总经理四方签字。资金财务部根据租
13、赁项目付款单及融资租赁合同（复印件）投放资金。第三十条为保证资金安全地回收，业务部门应根据租赁附表以有效方式及时向承租人催收租金。第九章 租赁项目后期管理第三十一条 租赁项目后期管理是从租赁发生之日起到租金全部收回之时止，对承租企业进行监管、日常租金回收及其他租赁后期管理工作的总结。租赁后期管理的内容包括：档案管理、进程管理、风险管理、客户管理。第三十二条 档案管理。租赁业务档案是公司在办理租赁业务过程中形成的记录和反映租赁业务的重要文件和凭证。租赁业务档案按照“一笔一档”的原则存放，为了保证租赁业务档案资料的完整性，凡是能够证明租赁业务活动过程的重要凭证都要归入档案。第三十三条 进程管理。进
14、程管理是将公司与外部签订的租赁合同、买卖合同的执行内容和偿还计划表等按照日期的顺序排列，由业务部门进行催办。第三十四条 风险管理。风险管理是指业务部门及规划管理部要密切关注承租企业的运营状况、租赁项目所属市场变化、宏观经济调整等，如有对租金回笼有重大影响的，应及时采取应对策略并负责项目运行情况的持续跟踪分析，定期完成项目运行分析报告。第三十五条客户管理。客户管理是业务部门对客户的合理化建议、问题反映，做出及时反馈。可以纠正的错误要限期调整，并将结果反馈给客户。项目进行中或结束时要对客户进行满意度调查。同时还要对租赁物的使用、维修、保养情况以及租赁物的市场公允价值进行管理。第三十六条 租赁项目后
15、期管理注意事项。对租金回笼影响较大的大额客户应重点监控。后期管理应与后期服务相结合，只有承租企业的实力增强，公司租赁资产的安全性才会提高；后期管理应与业务开拓相结合，承租企业不仅是公司后期管理的对象，更是潜在的长期合作客户。第十章 附则第三十七条 本流程自发布之日起生效实施，国泰发字200938号国泰租赁有限公司租赁业务操作流程自本流程生效之日起废止。第三十八条 本流程由国泰租赁有限公司负责解释和修订。附：1.立项申请表 2.立项审查结果通知单 3.立项报告表 4.尽职调查报告范本 5.项目初审意见表 6.项目初审意见通知单 7.项目初审意见反馈单 8.项目审批意见表 9.项目审批结果通知单 10.项目审批意见通知单 11.项目审批意见反馈单 12.项目问询及反馈表 13.合同审查意见书 14.租赁附表 15.租赁项目付
