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1、新 契 约 讲 义,内容概述,实务 系统流程 数据库表结构 实例,第一部分 实务,新契约业务流程的定义 业务术语 业务流程 相关单证,1.1 新契约业务流程的定义,新契约业务流程是指： 投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜台交送投保资料，保险公司在接收投保资料后，对其进行初审、录入和核保直至保险合同的缮制、清分与寄送等一系列运作过程。,1.2业务术语,1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的保额单位。 2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内因意外伤害身故所给付的最高保险金额。 3）重大疾病风险保额：指被保险人购买
2、的某一含有重大疾病责任的险种，被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。 4）核保：核保是指对投保人和被保人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，从而决定是否承保及以何种条件承保的过程。 5）保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 6）体检：保险人根据被保险人的风险程度，可以有权要求被保险人去指定的医疗机构进行体检，以了解被保险人的身体健康状况，并根据体会检报告书上所载检查结果，决定是否承保以及以什么样的条件承保。,1.2业务术语,7）体检问卷：体检问卷是体检报告书的一部分，需要客户体检时，体检医师会要求客户回答问卷内容，并签字确
3、认，体检医师依据客户告知内容，可要求客户加查某些项目 。 8）契约调查：为了控制风险和核实客户的告知是否属实，由契约调查人员对客户的职业、财务状况、生活方式、家庭成员组成、健康状况和医院就诊信息等情况进行调查，并填写报告书。,1.3业务流程,业务流程图：,1.3业务流程,初审、受理 录入 复核 核保（自核、人工核保） 签单 保单打印 （问题件处理流程）,1.3业务流程,察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详细信息查询） 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系）（查询被保险人既往保全理赔已经投保的保单或正在
4、投保审批过程中的其它投保单） 索取投保者有关保险资料 保险金额是否过高,初步审核：,1.3业务流程,根据投保人填写的职业类别、健康告知等信息以及查询的既往资料，决定是否仍向投保人、被保险人索要详细资料 发核保通知书（索要资料、核保问卷）,收集完备资料：,投保资料收集齐备后，根据资料查定核保手册，进行被保险人额外死亡率的核定，确定被保险人所处的危险等级，决定承保条件。 对核保通知书的回复信息以及所有信息进行综合考虑，分析。,综合分析：,1.3业务流程,根据综合分析结果，确定承保条件。 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加费、特约、核保限额、拒保延期附加险、分保成功、拒保、延期） 核保结论：标准体
5、、次标准体、拒保、延期,确定承保条件,寿险公司核保师能够做出决定的范围是有限的，当保险金额超过一定限额时，要向上级核保师进行上报申请。 保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会做出承保决定。,上报审批：,第二部分 系统流程,新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保，人工核保，承保出单几个功能模块。,2.1 契约主流程,新契约子系统,2.1 契约主流程,删除投保单,扫描录入 个险保单,无扫描录入 个险保单,扫描录入 银代保单,无扫描录入 个险保单,该菜单废弃,银代复核,2.1 契约主流程,个单复核,暂时未使用,银代人核,个单人核,废弃未使用,暂时未使用
6、,暂时未使用,新单相关信息,新单状态,签发保单,2.1 契约主流程,体检机构价格,银代返回人核,个单返回人核,保单打印,团单被保人分单,保单打印,保单重新打印,操作员问题件,逾期待处理,拒保、延期,2.1 契约主流程,承保、理赔、保全,承保、理赔、保全,有效保单删除,2.1 契约主流程,扫描,投保书的单证类型,2.1 契约主流程,录入,投保书影像件,录入投保书内容,2.1 契约主流程,录入,录入险种信息,录入完毕,补扫投保书,录入问题件,2.1契约主流程,复核 自动核保,复核完毕,2.1 契约主流程,人工核保 （险种核保）,发体检通知书,发契调通知书,人工核保完毕,修改生效日,2.1 契约主流
7、程,人工核保 （险种核保）,2.1 契约主流程,承保出单,点击签发保单,2.1 契约主流程,保单打印,2.1 契约主流程,保单回执,点击“回收单证”,2.1 契约主流程,暂交退费,2.2 保险套餐定制,保险套餐配置,费用型团体医疗保险（A款）1210071,录入责任要素,根据险种代码添加责任,2.3 表间关联,2.3 核保流程,改造前的核保流程,人工核保,特约、加费核保结论,录入问题件,核保订正,发放体检通知书,发放契调通知书,发放问卷通知书,下发函件,通知书打印,扫描回销,体检、契调结果录入,签发保单,流 程 改 造 后 的 核 保 流 程,第三部分 数据库表结构,承保核心库表:,LCCon
8、t,LCPol,LCPrem,LCDuty,LCGet,LCInsured,LCAppnt,LCCustomerImpart,LCBnf,LCAddress,LDPerson,第三部分 数据库表结构,承保核心库表:,第三部分 数据库表结构,承保流程库表-核保相关:,LCUWMaster,LCUWSub,LCUWError,LCCUWMaster,LCCUWSub,LCCUWError,LMUW : riskcode=000000,LMUW : riskcode000000,第三部分 数据库表结构,承保流程库表-核保相关:,第三部分 数据库表结构,承保流程库表-核保相关2:,LCPENotice
9、,LCRReportResult,LCRReport,LCPENoticeItem,LCPENoticeResult,LCCSpec,LCRReportItem,LDContTime,第三部分 数据库表结构,承保流程库表-核保相关2:,第三部分 数据库表结构,承保流程库表-工作流相关:,LWProcessInstance,LWActivity,LWMission,LWProcess,LWFieldMap,LBMission,LWLock,第三部分 数据库表结构,承保流程库表-工作流相关:,第四部分 实例,单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例,第五部分 系统实现,表定费率
10、 浮动费率 约定费率,保额保费的计算：,自核规则存储表lmuw 公共自核规则 select * from lmuw where riskcode = 000000 and relapoltype = I and uwtype = 11 险种自核规则 select * from lmuw where riskcode = “ +tLCPolSchema.getRiskCode().trim() + “ and relapoltype = I and uwtype = 1,自核规则的调用：,核心计算方法,责任计算方法,select * from lmcheckfield a where a.fie
11、ldname = TBINSERT,保费计算方法,计算领取项表中实际领取的值,浮动费率修正保额保费,从责任表中取得保单表中部分信息,计算保额核风险保额,第六部分 与其他模块关联,产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售,5.1 与产品定义的关联,添加险种信息,添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等,投保规则与自核规则校验,投保规则： select * from lmcheckfield a where a.fieldname = TBINSERT 自核规则：,lmduty.InsuYearRela.equals(“4“) insuYear = tLMDuty
12、Schema.getInsuYear(); insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag(); if (StrTool.cTrim(tLMDutySchema.getPayEndYearRela().equals(“4“) payEndYear = tLMDutySchema.getPayEndYear(); payEndYearFlag = tLMDutySchema.getPayEndYearFlag(); ,5.2 与保全的关联,保全补退费,修改lccont、lcpol、lcprem 等表。,保全增减人,修改lccont、lcpol、lcins
13、ured 等表。,5.3 与理赔的关联,领取项表LCGet:,5.3 与续收的关联,续期,续期：lccont.payintv,续保,在新单录入续收缴费方式，对续保险种的续收缴费方式是否录入进行校验。,续保标记：lmrisk.rnewflag 续保险种保单与旧险种保单对照：lcrnewstatelog,5.3 与财务的关联,个人、银代保单在人工核保时对银行转帐的保单发盘,签发保单：,核销暂收数据,校验财务收费,生成补费通知书,生成溢缴退费通知书,暂收转实收,5.3 与销售的关联,在新单录入合同信息时，录入销售人员的信息。包括：代理人、营业部组、网点代码等。,在保存合同信息时，对银代渠道中介结构卖出的保单生成提佣分配记录。,THANK YOU!,
