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1、1信用卡中心人员岗位职责说明一、信用卡中心人员及岗位职责目前，信用卡中心在岗人员 16 人（含正副经理） ，退出领导岗位人员 2 人，劳务派遣人员 2 人，共计 20 人。16 人的主要工作职责（每名员工的详细工作职责见附表）：一、经理：1 人，负责信用卡中心全面工作，主抓商户营销、管理并兼任商户系统管理原和审批等工作；二、副经理：1 人，配合经理工作，主抓贷记卡、准贷记卡的管理与审批等工作；三、综合岗位：1 人，市场调研及综合性文字材料的起草；文件和邮件的收发、整理、归档；信用卡计划分解、综合绩效考核、计价；内外监管检查及后续整改；信用卡中心人员管理、员工考核；信用卡培训计划的制定、组织；同
2、其他部室的协调、沟通。三、信用卡审批岗：4 人，全辖贷记卡和准贷记卡业务的信用评估及审查、审批（含汽车分期业务乐分卡的审批） ；贷记卡业务培训；信用额度调整；客户联动单的处理；烟草客户维护、运行；风险政策管理；信用卡档案资料的保管。四、资料接收、整理：1 人，负责信用卡资料的初审、建立台账；贷记卡申请资料的流转、保管；申请资料的统计、整理、装订、归档；录入外包公司的管理；对全辖信用卡营销、2受理进行规范、指导。五、分期业务岗：2 人，负责分期业务营销；分期业务信用评估、风险控制；业务培训；分期项目代码的申请和分期POS 的测试；分期业务档案资料的整理、装订和管理；MOTOPOS的运行监控、分期
3、业务风险监控。六、会计岗：2 人，负责信用卡运行管理；信用卡数据统计、分析；商户清算账户开户的受理申请、审查审批及账户处理工作；信用卡外部审计工作；借记卡制卡文件的生成及上报；制成卡片管理；宣传、营销管理；反洗钱管理；信用卡运行风险管理工作；客户短信平台的操作管理；对委外催收外包的管理；贷记卡催收台账、系统录入等工作。七、信用卡风险管理岗：1 人，负责全辖信用卡风险账户管理、催收、处置；组织实施风险管理培训；报送各类风险相关报表； 信用卡风险账户的调查、处理、回复；征信报告异议处理；风险管理、信用卡催收等相关文件的处理、下发。八、商户营销、管理岗位：3 人，负责指导支行特约商户的营销并提供技术
4、支持；商户收单政策的制定、转发；对支行和商户收银人员的培训；新业务拓展、上报、开通测试及上线运行；同银联等外部之间的协调、沟通，相关活动开展；处理上级行下发的调单、退单、差错等风险事件；POS 程序下装、测试；商户、终端资料的录入；商户受理协议的保管；商户管理系统实时风险监控并对风险商户逐户上门核查处理 ；全辖3POS 设备的管理； 5 信用卡大额交易的监测、分析及处理。两名劳务派遣人员的主要职责是对各支行上报的每一份贷记卡资料的申请人进行电话录音调查、申请人征信查询及保存。二、信用卡业务外包情况 1、目前外包的主要业务：贷记卡资料的录入、贷记卡的不良催收及商户收单业务的外包。贷记卡资料的录入
5、由营业部直接外包，贷记卡不良催收及商户收单业务均由省行统一招标后指定外包公司进行外包。2、贷记卡录入外包情况：按照总行农银规章（2010）192号）及农银冀办发（2011）344 号关于印发中国农业银行金穗贷记卡发卡业务操作规程的通知要求，在二级分行应建立信用卡业务集中处理平台，资料录入、透支催收通过外包来实现，调查、审批等核心业务由各行为信用卡中心充实相应人员来实现。总行文件要求，调查人员可使用代理用工，即使用我行的劳务派遣人员（目前我行调查人为 2 名劳务派遣员） ，而审批人员则要由我行正式员工且通过总行的信用卡独立审批人专业考试并经省行聘用后方能任胜。因此，按照总分的制度规定，只有录入可
6、实现外包，调查可使用劳务派遣人员，审批人员只能为信用卡独立审批人。3、商户外包情况：按照省分行农银冀规章（2011）40 号关于印发中国农业银行河北省分行商户收单业务外包管理实4施细的通知要求，收单行在引入专业化公司过程中，应严格界定其业务范围，外包范围仅限于非核心环节，而商户审批、商户签约、POS 程序灌装、程序更新、密钥管理、参数管理及交易处理、资金清算、争议及差错处理、风险控制等核心业务环节不得外包。目前，我行的商户外包主要是 POS 设备布放、维护、商户服务及商户调单等业务。4、催收外包情况：按照省分行农行 ，我行于 2012 年 3月开展了一期催收外包业务，4 个月共收回不良透支 万
7、元，该外包公司仅采取电话催收方式，离我行要求相差较远。由于我部人员所限，对商户外包及催收外包日常管理不细。三、业务发展情况1、业务量翻倍。2009 年 7 月末，营业部信用卡发卡量10.9 万张，当年发卡量 张，特约商户 户、POS 机 台；2012 年 7 月末，信用卡累计发卡量达 23.3 万张，是 2009 年同期的 倍；商户是 09 年 倍、POS 是 09 年的 倍。仅两年的时间，信用卡客户和商户规模实现了跨跃式发展，业务量的急剧增长，使得我部参与营销以及日常业务操作、风险核查、事件单的处理等日常管理和风险控制压力越来越大。2、新业务的增加。一是贷记卡业务。与 09 年相比，贷记卡的
8、录入和调查由支行上收到了营业部，支行的压力减轻，但增大了我部人员的工作量，同时贷记卡资料的整理与保管查阅由省行下放到我行，5每年 5 份左右的贷记卡资料需要逐份编号、排序、整理、装订及保管查阅占用了大量的精力和时间。二是分期业务的发展。11 年我行分期业务刚刚起步，11 年末为 万元，截至 2012 年 7 月末，已经实现分期业务交易额 亿元，其中汽车分期业务 笔 亿元。汽车分期业务的档案资料分为一次上报资料（基础资料）和二次上报资料（车辆保险及抵押资料） ，1 笔业务的申请资料约 页左右，每份资料都要进行认真审查（唐山分行的分期审查在个贷中心） 、每户需建立台账、每张乐分卡逐户锁定、MOTO
9、POS 每笔 交易的监控查询、对支行及中介公司的管理以及分期资料档案的整理都急需增加人员。三是商户新业务的发展。商户的审批原来在省行，现在在市行，增加了工作量。同时，随着 MIS 商户、储值卡监管、二次清算、网络商户等新业务的增加需要我们配合支行营销的工作越来越多，程序上线前的技术方面的处理和支持日渐加大。大商户的增加、联合促销等活动的开展也加大了维护和管理难度。四是运营主管要撤销。而我部本身还要担负此项工作。按照农银冀发（2009）63 号关于调整二级分行内部组织架构的通知 ，信用卡中心人员编制为 20 人。而 2009 年初，信用卡中心工作人员共计 20 人，目前仅 16 人，我部业务量翻番，人员却逐年减少。为了不影响工作，我行贷记卡调查、审批、6分期业务及商户、综合岗人员几乎天天加班。调查岗目前仅有2 人（沧州分行 5 人） ，无法满足日常工作需要，需增加 2 人，分期业务需增加 1 人，商户需增加 1 人，共需增加 4 人。
