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1、,铺好人生路上的砖,个人理财,演讲人：冯甜甜,理,管理财产,财,记账？存钱？花钱？买股票？,理财是？,理财投资,理财 = 人生财富的一种规划 = 生活方式 = 价值观,理财是谁的事？,年轻人在谈到理财问题的时候，经常会用一句话打发劝他理财的人：“我没钱，也没有余钱可理。”理财那是有钱人的事。,事实上，专家给我们的建议是： 只要你有收入，有现金流，钱再少，只要好好规 划，一样可以理财，并需要理财。关键就看你有多强的理财意识。,理财是谁的事？,为什么？ 不良的消费习惯 资产管理混乱，缺乏预警机制 毫无理财规划,理财面前人人平等，理财关系到每一个人。,案例：拳王迈克. 泰森20年的职业生涯中聚敛财富
2、3亿5亿美元。 泰森于2003年，申请破产。,为什么要理财大项目,人生有几个大项目： 比如买房买车， 比如恋爱结婚， 比如养儿育女,为什么要理财看得见的风险,事故 Accident,疾病 Disaster,为什么要理财养老,健康生活 安全到老 你需要思考： 寿命太长 活的太久,养儿防老？,养儿防老？,祖母,祖父,父亲,祖父,祖母,祖母,祖父,祖母,祖父,子,孙,女,母亲,父亲,母亲,为什么要理财看不到的风险,把钱存进银行=增值？,通货膨胀,关于绿豆的故事,通货膨胀,通货膨胀（Inflation ）： 因货币供给（发行）大于货币实际需求，而引起的一段时间内货币贬值、物价持续而普遍地上涨现象。一种
3、货币现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。 通货膨胀率=(现期物价水平基期物价水平)/基期物价水平 经济学上，通货膨胀率为：物价平均水平的上升幅度（以通货膨胀为准）。以气球来类比，若其体积大小为物价水平，则通货膨胀率为气球膨胀速度。或说，通货膨胀率为货币购买力的下降速度。,理财实现财务自由,inflation,aged,emergency,project,追赶通货膨胀率,应急准备金,养老准备金,项目基金,理财：让我们在人生路上尽可能获得财务自由，不为此所累！,如何理财,先来看看国外的先进例子，研究一下“成为百万富翁的八个步骤”。 美国人查理斯卡尔森调查了170位美国百万富翁，总结了成为百万富
4、翁的八个行动步骤。 第一步，现在就开始投资。 第二步，制定目标。不论任何目标，要有计划，坚定不移地去完成。 第三步，要分散投资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。 第四步，不要眼高手低，要注意选择绩优股而不是高风险股。 第五步，每月固定投资，使投资成为习惯。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，若干年以后，就足以使你的财富超越美国2/3以上的人。 第六步，坚持就是胜利。调查显示，3/4的百万富翁买一种股票至少持有5年以上，将近4成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。 第七步，把国税局当成投资伙伴，合理利用税收筹划。 第八步，控制财务风险。富翁大多过着很乏味的生活，工作固定，稳定是他们的特色。,如
5、何理财,Step 1,Step 2,Step 3,财务状况分析,明确理财目标,选择理财产品形成理财组合,Step 4,反馈修正,财务状况分析,包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 支付关注点 日常开销 投资性支付 灵活性资金,财务状况分析,个人/家庭 资产负债表,明确理财目标,一件家具 一次旅行 小额存款,下一个阶段的筹备 对下一代的规划 为晚年做准备,短期目标,个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现财务自由，为实现人生各阶段的目标和理想奠基。,01,中期目标,02,长期目标,所处阶段的规划 几个大项目的筹备,03,理财产品,储蓄 证券（股票、基金
6、、债券） 房地产 保险 其他（期货、黄金、外汇、信托） 变现性、收益性、风险性、可操作性 根据个人的风险偏好即风险承受能力进行组合选择,常见理财产品,操作最简单，收益率低，通胀风险,储蓄,股票,基金,专家理财，收益率较高，风险较低，成本低,风险高，收益高， 需要有一定的资金、专业知识、时间和精力,保险,降低意外损失，收益不明显,定义,特点,种类,注意点,作为一种投资工具，证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人（例如银行）托管，由专业的基金管理公司管理和运作，通过投资于股票、债券等证券，获取收益。,专家理财 没有时间和精力挑选证券 份额形式囊括一系列不同类型股票或债券 成本低前台申
7、购（多为1000起投）后台申购 （100起投）,封闭式基金、开放式基金 股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等 成长型、收入型、平衡型,费用：管理费、认购费、赎回费、转换费 途径：银行、证券公司交易,基金,指数基金定投,起步推荐： 指数基金定额定投 （专家/本人推荐）,推荐理由,定额定投优点： 操作简单，降低风险，投资资金少,指数型基金 被动式投资 选取某个指数作为模仿对象，按照该指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中全部或部分的证券，目的在于获得与该指数相同的收益水平。,指数基金优点： 分享整体经济收益，忽略基金经理个人影响，成本低。,附注： 心态、毅力,开启一扇门,回答前面的两个问题： 记账？存钱？花钱？买股票？理财的范畴？ 理财=生活方式=价值观？,开启一扇门，走进理财的世界！ 理财的定义、理财主体、理财的原因和目的、理财的方法,,Thank You!,审计冯甜甜,
