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1、违规补打业务凭证并代客户签名引发的风险事件一、案例经过网点一柜员轧账时发现缺少一张个人业务凭证，随即经办柜员以“机器故障”为原因、填写“远程授权申请书”并经业务经理审核签章、远程授权同意后补打了业务凭证，并由经办柜员在补打凭证上代签客户名。通过进一步核查发现，实际该笔业务的原始凭证当时交予客户，此后虽找回原始凭证，该笔业务仍被确认为风险事件。二、案例分析（一）员工的风险防范意识不强。“缺少原始业务凭证”本身已隐藏着较大风险，补打凭证仅仅只是作为一种事后补救措施，而客户签名不实则会造成业务事实不明、责任不清，存在较大的风险隐患，因此补打业务凭证手续的严密性、合规性是尤其重要的，该案例中的经办柜员
2、发现缺少原始业务凭证后，未经查明原因，即随意的以“机器故障”为由申请补打业务凭证并冒充客户签名，没有充分认识到其中的风险，缺乏作为银行工作人员基本的风险防范意识。（二）制度执行不到位。“没有规矩，不成方圆”。制度是员工行为的准则和业务操作的规范，一切活动都要严格按照制度的规定执行。银行业是高风险行业，任何业务都必须严格按照规章制度和操作流程来执行，补打凭证本就应该三思而行，但是不少员工缺乏遵守制度的观念和风险防范意识，往往有章不循、麻痹大意、草率行事，加大了操作风险。（三）思想道德教育不到位。部分网点，教育说起来重要，抓起来热闹，往往停留在表面，没有真正深入下去，对员工的教育工作缺乏针对性和有
3、效性。该案例中的经办柜员代客户签名这种不负责任的草率行为使得原本缺少原始业务凭证的错误性质升级，急于掩盖自己的过失冒充客户签名的严重违规行为引发了道德风险。（四）网点管理人员监管失职。案例中网点业务经理没有详查事情的原委就审核同意补打凭证且没有及时制止柜员代客户签名实属监管不力，网点管理人员的行为具有导向作用，案例中的业务经理没有起到良好的监管效果也是造成风险的原因。三、案例启示（一）加强业务培训，严格操作流程。进一步加强员工的业务培训力度，组织员工认真学习制度规定和操作流程，严格按操作流程办理业务，使柜员的业务操作程序化、规范化和标准化，严防操作性风险。防止员工在业务处理中因“无知”而造成业务上的风险。同时加强警示教育，提高员工风险防范意识，全面提升风险防控能力。（二）建立健全监督体制。要努力提高事后监督人员的专业素质和水平，选拔业务精、能力强的员工充实监督队伍。从实际出发，制定和完善管理检查办法，充分调动检查人员的积极性，提高监督检查工作的质量和效率。（三）提升网点管理人员的监管能力，提高现场督导作用。网点一旦发生责任性的风险事件，现场管理人员的引导和监管是十分重要的。网点管理人员应该督导员工进行合规操作，让每一位员工树立合规意识，而在发生风险事件时则应及时劝导员工采用正确的方式进行弥补和纠错，而不能姑息纵容员工掩盖错误任之走向肆行违规的深渊。
