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1、1,财务计算器与理财计算,财商人生理财顾问佛山分公司 主讲人 高级理财规划师CFP 王 强 电话：13923135141,2,课程内容,第一讲 财务计算器的基础知识 第二讲 财务计算器的基本运用 第三讲 理财计算实例,3,第一讲 财务计算器基础知识,一、财务计算器简介 二、功能键简介及使用方法 三、使用中应特别注意的问题,4,一、财务计算器简介,1、财务计算器的型号： （1）种类较多，大同小异； （2）本次授课所选型号： 德州仪器BA PLUS。,5,一、财务计算器简介,2、财务计算器与普通计算器的区别： （1）内置程序； （2）功能键设置； （3）减轻工作量； （4）提高运算速度。,6,一、
2、财务计算器简介,3、财务计算器的主要应用领域：,基准点CF0,年金PMT,现值PV,现金流CF1、CF2,终值FV,终值FV、现值PV,购屋-交屋之年 债券-发行、到期之年 子女教育-子女满18岁要上大学之年 退休-打算退休之年,期数N,年利率I/Y,净现值NPV,内部报酬率IRR,7,一、财务计算器简介,4、与财务计算器有关的基本概念： （1）FV=PV（1+I/Y）N PV=FV/（1+I/Y）N （2） （3）,8,一、财务计算器简介,5、财务计算器与其它运算方法的区别：,9,二、功能键简介及使用方法,1、基本功能键： ON|OFF：开/关 CPT：计算 ENTER/SET：确认/设定
3、、：上下选择 ：逐个删除 CE|C：清除,10,二、功能键简介及使用方法,2、常用功能键： 注意赋值顺序、屏幕显示。 N：付款期数 I/Y：年利率（默认%） PV：现值 PMT：年金 FV：终值 +|- ：正负号,11,二、功能键简介及使用方法,3、利用第二功能键： 2ND：第二功能键（黄色） P/Y：年付款次数 2ND，P/Y，“P/Y=？”，数字，ENTER，CE|C （默认 P/Y=C/Y） C/Y：年复利计息次数 2ND，P/Y，“C/Y=？”，数字，ENTER，CE|C,12,二、功能键简介及使用方法,BGN：期初付款 2ND，BGN，2ND，ENTER，CE|C（显示） END：期
4、末付款 2ND，BGN，2ND，ENTER，CE|C（默认，不显示）,13,二、功能键简介及使用方法,FORMAT：小数点后位数 2ND，FORMAT，“DEC=？”，数字，ENTER， CE|C，CE|C （默认保留小数点后两位） RESET：复位 2ND，RESET，ENTER，CE|C,14,二、功能键简介及使用方法,4、分期付款计算功能键：AMORT 按2ND，AMORT P1、P2：偿还贷款起、止期数 出现“P1=？”，数字，ENTER，“P2=？”，数字，ENTER BAL：还款P1P2期后的未还贷款本金 接上步骤按 PRN：P1P2期的已还贷款本金接上步骤按 INT：P1P2期的
5、已还贷款利息接上步骤按,15,二、功能键简介及使用方法,5、现金流计算功能键：CF 按CF CF0：初始现金流 出现“CF0=？”，数字，ENTER C01、C02：第n笔现金流 接上步骤按，“C01=？”，数字，ENTER F01、F02：第n笔现金流出现频次 接上步骤按，“F01=？”，数字，ENTER（C01、F01、C02、F02交替赋值） NPV：财务净现值 接上步骤按NPV，“I=？”，数字，ENTER，CPT IRR：内部报酬率接上步骤按IRR，CPT,16,三、使用中应特别注意的问题,1、每次复位 2、符号：“+”代表现金流入，“-”代表现金流出 3、先付年金（期初年金）、后付
6、年金（普通年金）的设置 4、付款次数P/Y、计息次数C/Y的设置,17,第二讲 财务计算器基础运用,一、单笔现金流的终值、现值计算 二、年金的终值、现值计算 三、分期付款的计算 四、现金流的计算,18,案例1 小李现在存入人民币5000元，若年复利10%，20年后，该账户中的金额为多少？ 解题：20年后，N=20； 10%年复利，I/Y=10%； 存入5000元，支出，PV= -5000； 求FV。 操作：1、开机：ON/OFF； 2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C； 3、赋值：20，N； 10，I/Y； 5000，+|-，PV 4、计算：CPT，FV；FV=33,637.50
7、,一、单笔现金流的终值、现值计算（已知现值求终值）,19,案例2 大约350年前，西方殖民者用大约价值25美元的饰品从印第安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6%的年复利计算，到今天将是多少钱？ 解题：350年前，N=350； 6%年复利，I/Y=6%； 用25美元，支出，PV= -25； 求FV。 操作：1、开机：ON/OFF； 2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C； 3、赋值：350，N； 6，I/Y； 25，+|-，PV 4、计算：CPT，FV；FV=1.7988411010 （注意计算器显示、已知过去求现在）,一、单笔现金流的终值、现值计算（已知现值求终值、科学计数法）,
8、20,案例3 在年复利8%的情况下，老王如要想在第5年末取得50000元，则他现在要存入多少钱？ 解题：第5年末，N=5； 8%年复利，I/Y=8%； 取得50000元，收入，FV=50000； 求PV。 操作：1、赋值：5，N； 8，I/Y； 50000，FV 2、计算：CPT，PV；PV= -34,029.16,一、单笔现金流的终值、现值计算（已知终值求现值）,21,案例1 赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为多少？ 解题：30岁60岁，N=30； 6%年复利，I/Y=6%；
9、每年存入20000元，支出，PMT= -20000； 求FV。 操作：1、赋值：30，N； 6，I/Y； 20000， +|-，PMT 2、计算：CPT，FV；FV= 1,581,163.72,二、年金的终值、现值计算（已知年金求终值、普通年金）,22,二、年金的终值、现值计算（已知年金求现值、普通年金）,案例2 某公司发行期限10年的债券，票面面额为100元，票面利率为8%，每年付息一次，市场同类债券的利率为9%，问该债券的价格应为多少？ 解题：期限10年，N=10； 市场同类债券的利率为9%，I/Y=9%； 每年按面额100元、票面利率8%付息一次， PMT=1008%=8； 到期还本，F
10、V=100； 求PV。 操作：1、赋值：N=10，I/Y=9%，PMT=8，FV=100； 2、计算：CPT，PV；PV= -93.58（折价发行） 思考：如果市场同类债券的利率为7%或8%，债券价格如何？,23,案例3 明日公司需要一项设备，若买，买价为人民币2000元，可用10年；若租，每年年初需付租金200元。假设其他条件一致，适用7%的利率，明日公司是应该租还是应该买？ 解题：转化为求租金的现值与买价孰高孰低。 可用10年，N=10；年初付租金，BGN； 7%年复利，I/Y=7%； 每年付租金200元，支出，PMT= -200； 求PV。 操作：1、设置：2ND，BGN，2ND，SET
11、，CE|C ； 2、赋值并计算：N=10，I/Y=7%，PMT= -200； PV= 1,503.05 3、分析： 1,503.052000，租合算。,二、年金的终值、现值计算（已知年金求现值、期初年金）,24,案例5 张先生买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6%，期限为20年。如果采用等额本息方式，每月还款额为多少？ 解题：期限为20年，每月还款，N=2012=240； 6%年复利，I/Y=6%；每月还款，P/Y=12； 贷款80万元，收入，PV=800000； 求PMT。 操作：1、设置：2ND，P/Y，12，ENTER，CE|C，CE|C ； 2、赋值并计算：N=
12、240，I/Y=6%，PV=800000； 求得：PMT= -5,731.45,二、年金的终值、现值计算（已知现值求年金、每月还款）,25,案例6 李先生计划开立一个存款账户，每月月初存入一笔钱，10年后拥有25000元。如果年利率为5%，按季度复利计息，则李先生每月应存入多少钱？ 解题：期限为10年，每月存款，N=1012=120； 月初存入，BGN；5%年复利，I/Y=5%； 每月存款，P/Y=12；按季度结息，C/Y=4； 10年拥有25000元，收入，FV=25000； 求PMT。 操作：1、设置：BGN，P/Y=12，C/Y=4 ； 2、赋值并计算：N=120，I/Y=5%，FV=2
13、5000； PMT= -160.51 提示：因计算器默认P/Y=C/Y，故此处需对P/Y和C/Y分别赋值。,二、年金的终值、现值计算（已知终值求年金）,26,案例7 刘先生的父亲为孙子购买了一份趸缴型年金保险，该保险是在孩子刚出生时投保30万元，从投保当年开始每年年末可以领取6000元，领到75岁，75岁期满后可以一次性领取50万元，这份保险产品的报酬率是（ A ）。 A、2.335% B、2.387% C、2.402% D、2.436% 解题：刚出生至75岁期满，N=75；投保，支出，PV= -300000； 每年末领取6000元，收入，PMT=6000； 75岁期满领取50万元，收入，FV
14、=500000； 操作：1、设置：2ND，FORMAT，“DEC=？”，3，ENTER， CE|C，CE|C； 2、赋值并计算：N=75，PV= -300000 ， PMT=6000，FV=500000； 求得：I/Y=2.335%,二、年金的终值、现值计算（已知现值、终值、年金求利率、 保留小数点后三位）,27,案例1 假如以等额本息还款方式在未来10年内偿清一笔10万元的按揭，年利率12%，按月偿还，那么第二年的付款金额中有多少属于利息？（ D ） A、954 B、9370 C、10000 D、11004 解题：P/Y=12，N=120，I/Y=12%，PV=100000；PMT= -1,
15、434.71； 按2ND，AMORT，P1=12+1=13，ENTER，P2=122=24， ENTER， 求得：BAL=88,274.37（还款两年后的未还本金）， PRN= -6,212.42（第二年的已还本金）， INT= -11,004.10 （第二年的已还利息） 思考:第一个月（P1=P2=1）;前三年（P1=1,P2=36）,三、分期付款计算（未还贷款本金、已还贷款本金及已还利息）,28,案例2 接二、案例5分析，张先生向银行贷款80万元买房，贷款利率6%，期限20年，等额本息还款法。在张先生还款5年后，用一笔10万元的偶然收入提前归还部分剩余贷款，请为其选择提前还款计划。 解题：
16、P/Y=12，N=240，I/Y=6%，PV=800000； PMT= -5,731.45； (PMT必须按此步骤求出，不能直接将-5,731.45赋给PMT） 按2ND，AMORT，P1=1，P2=60，ENTER， 求得：BAL=679,196.68 因提前还款10万元， 则 未还本金数 =679,196.68-100000 =579,196.68元,三、分期付款计算（提前还贷）,29,A、月供不变，缩短还款期限: P/Y=12 ，I/Y=6%，PV=579,196.68，PMT= -5,731.45 ； 求得:N=141.10 节省利息 =(5,731.45240)-(5,731.4560+5,731.45141.10） -100000=12.30万元 B、月供减少，还款期限不变： P/Y=12 ，I/Y=6%，PV=579,196.68
