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1、法人业务常用短险介绍,课程目标,通过对团险产品的介绍，了解常用险种的特点，掌握不同险种的组合，以便在销售过程中能够有效运用。,3,灵活多变，满足客户个性化需求 等待期、免赔额、给付比例均可自由协商确定 根据实际需求，人员可以增减 可连带被保险人 可实现短期，极短期承保 可约定责任免除,团险产品主要特点,团险业务要求：,风险识别能力更高 费率厘定更科学 客户开拓能力更强 售后服务更快捷，周到,课程大纲,保险条款解析,“绿洲系列”产品介绍,常见异议处理,投保资料填写规范,保险条款的基本构成,条款正文 条款附件 条款费率表,条款正文,保险合同构成 投保范围 保险期间 保险责任 责任免除 保险金额与保
2、险费 ,条款附件,附表内容 人身保险伤残评定标准（行业标准（10级） 工伤残疾程度与保险金给付比例表（10级） 意外烧伤保险金给付比例表 道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残程度与保险金给付比例表（10级）,重点内容的阅读及理解,重点内容 保险责任、责任免除、保险金额和保险费,重点关注,责任免除,保险责任,关注免除责任：,酒驾 无合法有效驾驶证，驾驶无有效证件的机动车 猝死：指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。 洗牙、牙齿美白、正畸、烤瓷牙、种植牙或镶牙等牙齿保健和修复,以意外死亡为给付,以费用补偿为给付,
3、课程大纲,保险条款解析,“绿洲系列”产品介绍,常见异议处理,投保资料填写规范,了解团险短期险产品体系,1、卡折汇交件 2、绿舟、安心、国寿综合、学平险等个人险种系列清单汇交方案 3、绿洲系列团体保障方案,目前可售短险产品,团体系列卡折汇交件系列,现售19款卡折均可以采用卡折汇交形式 所有以清单汇交件契约形式承保的卡折产品组合的佣金比例均为15%，计入基本法FYC考核,以清单汇交件形式销售2013版卡折产品组合时，必须填写单证编码为“11503299”的汇交申请书（乙）,国寿绿洲团体定期寿险 国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版） 国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版） 国寿附加
4、绿洲伤残团体意外伤害保险（A型/B型)2013版） 国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲住院费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲门诊费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险 国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险 国寿附加绿洲重症监护定额给付团体医疗保险 国寿附加绿洲团体重大疾病保险,员工福利系列绿洲险13款,死亡、伤残,费用补偿,住院津贴,重大疾病,课程大纲,保险条款解析,“绿洲系列”产品介绍,常见异议处理,投保资料填写规范,国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版） 国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）
5、 国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险 国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险 国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款） 国寿附加意外身故团体定期寿险 说明： 产品名称不含有“团体”字样的投保人只能为-个人,常见的意外险产品组合,死亡、伤残,增加意外死亡保障,（1）国寿绿洲团体意外伤害保险 （A/B型）（2013版）,产品性质：意外险主险，可单独销售 投保范围：5人以上特定团体，且参保比例75以上 保险期间：一年及以下 保险责任：意外死亡、意外残疾和烧伤责任 交费方式：年交、季交或月交三种方式 交费宽限期：除另有约定外为30日 残疾给付标准：行业标准（A型）/工伤标准（B型） 两个标准区别：制定
6、机构不同，鉴定机构不同,行业标准,工伤标准,保险责任（1/4）,一、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害身故，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付残疾保险金和烧伤保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止,保险责任（2/4）,二、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据A款人身保险伤残评定标准（行业标准）B款工伤残疾程度与保险金给付比例表的规定，按该被保险人的保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。,当同一保险事故导致两处或两处以上伤残时，本公司仅按其中一处的伤残等级给付伤残保
7、险金： 如果各处的伤残等级不完全相同且最重的伤残等级所对应的伤残只有一处，本公司按最重的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金；（从重原则） 如果各处的伤残等级完全相同或最重的伤残等级所对应的伤残有两处或两处以上，本公司将该伤残等级在原基础上晋升一级（但最高晋升至第一级），并按晋升后的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。（晋级原则） 同一部位和性质的伤残，不能采用标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。,保险责任（3/4）,注：ICF为世界卫生组织国际功能、残疾和健康分类的缩写,一、新标准与原人行标准的总体比较,二、新旧标准残疾项目级别对比,伤残赔付新原则：就高不就低、不
8、累计、等级相同晋一级。,以听觉能力为例，原标准中双耳听觉机能完全丧失为三级伤残，给付比例为50%，在新标准中对听觉机能损伤划分了二十多个判断标准，达到听觉障碍标准就可以判定伤残，最高伤残等级为二级，给付比例为90%，整整提高了40%！,从重原则和晋级原则的解释,对保险公司仅给付伤残程度最重一项对应的伤残保险金。方法如下 首先查找最重的伤残等级 如果最重的伤残等级只有一项，则确定该项为最终的伤残等级 如果最重的伤残等级有两项及以上，则将该伤残等级晋一级后，再确定为最终的伤残等级（但最高晋升至第一级）,26,采用加总原则，各项保险金之和： 总赔付金额=（30%+20%）1万=5000元,胡X X投
9、保了我公司意外伤害保险，保额1万元。在保险期间内，因发生意外伤害导致其左目永久完全失明、上肢腕关节丧失功能、胸部损伤导致一侧全肺切除、一耳听力损失大于等于56dB 。按照原人行标准和新伤残标准的鉴定与赔付如下：,原人行标准,新旧伤残标准比较：投保示例,27,采用从重原则，给付最重程度的伤残保险金： 总赔付金额=70%1万=7000元,新标准,新旧伤残标准比较：投保示例,28,新旧伤残标准比较：投保示例,采用晋级原则，最重的伤残等级为两处或两处以上，则伤残等级晋升一级： 总赔付金额=80%10000=8000元,新标准,29,一、年费率表,二、分期交费每期费率 (按年费率的百分比计算),三、极短
10、期费率表(按年费率的百分比计算),（2）国寿绿洲团体意外伤害保险（A/B型）（2013版）,职业类别范围:,1-3级： 办公室人员，工厂管理人员，轻工业工 人等 4级： 机械加工类人员，造纸厂工人，电焊工， 车床工，水泥行业等 5级： 采石采矿坑外作业人员，铁路维护，钢骨 结构工，室外装潢高空作业人员，从事有 毒有害作业 6级： 营业性大型货车驾驶员，钢架架设工人， 有关高压电线工作人员，广告牌架设人员 采矿工人等。,团体健康保险产品分类,定额给付型,费用补偿型,根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定给付金额。给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。,按照约定的数额给付
11、保险金。,健康险产品分类,（1）附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险,保险金额系数,免赔额系数,给付比例系数,基础费率,是否参加社保,（2）附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险,费率表,单位：人民币元,国寿通泰交通意外伤害保险（A款）（2013 版）,在本合同保险期间内，被保险人驾驶或搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害，公司依下列约定给付保险金： 一、身故保险金 被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按合同约定的相应交通工具保险金额扣除已从该项保险金额中给付的伤残保险金和烧伤保金后的余额给付身故保险金，本合同终止。 二、伤残保险金,小练习：标准费率的计算：,
12、公司5000名销售人员（职业类别2级），意外需求10万元，意外医疗2万（免赔额100元，给付比例80%，均未参加社保），住院定额给付30元/天（平均年龄35岁，等待期0），每个人的标准保费是多少？,答案：,意外伤害：国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）2013版 保额100000元二级费率3.5=350元 意外医疗：国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险 职业类别基数 36保额系数 1.6 (2000010000) 500040% 免赔额系数 1 给付比例系数 0.8=89.86元 住院定额给付：国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险 25 (30/10) 1.2=90元,费率下浮需要考虑的几个因素:
13、,整体人数，承保率 职业类型 经验赔付 同业竞争状况 年龄结构-健康险 意外险与健康险下降幅度不同 对于承保状况良好的单位,次年可以考虑适当增加保额,或者适当下浮费率,产品组合模式,产品组合模式的优势,满足不同类型企业的需求 不同类型的企业，风险需求点不同，高风险作业的企业（建筑企业、船厂）更看重意外伤害；生产操作类的中低风险企业（机械厂、化工厂、纺织厂）更看重轻度意外残疾和意外医疗；贸易销售类企业可能需要增加特定交通事故风险保障 “自助式”的保险责任，可搭配出不同类型的组合 团险的优势就是能满足企业的各种需求，比如责任、保费等等，“自助式”的保险责任更加人性化,产品组合案例,某电子产品公司（
14、A公司),员工50人,全员均参加社保 其中:高管人员 5人 车间操作人员 35人 外勤销售人员 10人 老板想为全体员工购买意外伤害保险，请为该企业设 计保险方案,影响价格因素： 保障额度、职业类别、投保人数、是否参加社保,产品组合案例,高级管理人员类(2类职业),产品组合案例,车间操作人员类(三类职业),产品组合案例,外勤销售人员类(二类职业),“个销团”产品计划书,“个销团”产品计划书,产品卖点,责任广泛，保费低廉 涵盖意外死亡残疾、意外医疗费用报销、意外住院津贴以及特定交通事故责任，保费每天不到2元钱 社保的有效补充 无免赔额，高报销比例，承担医保范围内未报销部分的责任。同时住院津贴也可
15、以作为员工的误工费、护理费、交通费等等额外支出 新增特定交通意外责任 为员工（特别是外勤人员）出差、上下班、节假日旅游或自驾游提供额外保障,产品卖点,投保期限灵活 而根据不同客户需要，按天、月、年等时间单位承保 被保险人变更 可根据企业需求进行被保险人替换、纯增减。但已理赔的被保险人不能作为被替换或减少的对象,课程大纲,保险条款解析,“个销团”产品介绍,常见异议处理,投保资料填写规范,常见的异议处理（1/4）,情况一：我们单位今年已经全员购买了社保，今年就不买了。 情况二：我就想买个每人百十元的保险。 ,常见的异议处理（2/4）,情况一：我们单位今年已经全员购买了社保，今年就不买了。 角度一：
16、我们的产品是社保的有效补充 员工在社保报销后，仍有部分医保范围内的医疗费用未报销，而这部分费用往往由企业自行承担，如之前购买我司团险产品，我们可以根据合同承担这部分的医疗责任；而且员工的误工费、交通费、护理费等都是社保不承担的费用，我们的意外住院津贴可以作为这部分的补充，补偿给员工。总之，可以在发生风险后，尽可能地减少企业的经济损失。,常见的异议处理（3/4）,情况一：我们单位今年已经全员购买了社保，今年就不买了。 角度二：我们的产品也有自身的优势 我们可提供被保险人免费替换的服务，一旦有人离职，并有新员工进行补充，我们可以马上进行被保险人变更的操作，把风险控制到最低。 角度三：我们的产品价格很低 贵单位缴纳社保应该知道，社保的费用很高，且不好换人，
