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1、阳光人寿北京分公司 合规培训,本次培训的主要任务,了解保险合规的基础知识 了解监管目前重点关注什么 了解保险合规与“我”的关系 相信，你会有“员工加油站”系列培训中最不“愉快”的感受 希望，本次培训将令大家对行业有重新的认识，也许毛骨悚然 但愿，本次培训，能对您真正有帮助！至少是心灵的触动！,下面，一个最轻松的互动环节 猜猜我所服务过的公司 谁能回答对我的问题，将能获得一份精美的礼物 （公正起见 人事行政部不得参与_）,有奖竞猜-本人的从业经历,服务过的第一家公司？ 发生过号称中国保险业“惊天大案”，惊动国务院 非法集资，诈骗、挪用、侵占资金约3.5亿，涉及客户6800余人 涉案28人，其中
2、总公司班子成员7人，分公司班子成员3人 总公司部门经理2人，分公司部门经理相关人员16人 九种问责方式 开除4人 劝退7人 降职处分2人 记大过处分1人 记过处分2人 严重警告4人 警告处分4人 通报批评4人 罚款合计25.7万,有奖竞猜-本人的从业经历（续）,服务过的第二家公司？ 警告，责令停止接受团体保险长期险新业务一年，罚款188万元 财务资料重大虚假记载 （罚款50万） 报送虚假的自查报告 （罚款30万） 编制虚假的薪酬委员会议案及决议 （罚款30万） 报送虚假的公司治理结构报告 （罚款30万） 报送虚假的风险排查报告 （罚款15万） 未按照规定使用经批准或者备案的保险条款费率 （罚款
3、10万，团险长期险新业务停止一年） 未经批准修改公司章程 （罚款5万元） 未按照规定管理董事和高级管理人员 （警告，罚款1万） 聘任不具有从业资格的人员 （罚款2万） 债券回购超过监管规定比例上限 （罚款5万） 部分报告和报表内容不真实 （罚款10万） 另外，撤销或处罚包括董事长、总裁、总精算师、财务部负责人等在内的9名高管，个人罚款累计20万,有奖竞猜-本人的从业经历（续）,服务的第三家公司？ 同系统兄弟公司 违规事实 虚开发票套取费用 实际入账金额与系统不一致 截留保费 私刻公章 等等 处罚 被一次处罚125万元 吊销下设机构营业许可证 处罚10名高管 本人所处机构 因职场擅自迁址 公司罚
4、款10万 总经理行政警告处分，罚款2万,以上案例 纯属事实！ 如果这不是巧合 只能证明 违规行为，真的离我们很近！ 我们现在所做的，也许就是违规行为！ 一旦违规被抓，处罚很重！,甚至，违规还可能坐牢! 不信？ 2007年4月至2008年3月，嘉禾人寿鞍山中支在委托中国农业银行鞍山分行代理销售保险过程中，为提高公司经营业绩，原嘉禾人寿鞍山中支负责人边策授权批准原嘉禾人寿鞍山中支银保部经理白勇用假发票套取现金，分发给5名银保部客户经理董明、赵阜、明浩、魏颖和李晓霞，由这5人以展业费的方式向农业银行一线柜员支付账外回扣，累计达107万元。期间，白勇为嘉禾人寿鞍山中支在中国农业银行鞍山分行开展业务，向
5、该行公司业务处副处长关明行贿10万元，向铁东支行副行长何林行贿4万元，向业务部副经理刘成全行贿3万元。（累计行贿124万） 2010年5月11日，鞍山市中级人民法院作出二审（终审）判决：嘉禾人寿鞍山中支犯单位行贿罪，判处罚金120万元；原嘉禾人寿鞍山中支银保部经理白勇犯单位行贿罪，判处有期徒刑一年零九个月；原嘉禾人寿鞍山中支负责人边策犯单位行贿罪，判处有期徒刑一年，缓刑两年；原嘉禾人寿鞍山中支银保部客户经理董明等5人犯单位行贿罪，免于刑事处罚。接受白勇贿赂的关明、何林和刘成全被另案处理，其中关明以受贿罪被判处有期徒刑十年，何林以受贿罪被判处有期徒刑三年，刘成全以受贿罪被判处有期徒刑二年，缓刑二
6、年。,这个处罚重不重？ 当然重！ 但其实还不算最重！ 为什么？ 稍后会告诉您答案,保险合规基础知识,什么是合规？,在金融保险领域，“合规”是指金融保险企业及其员工遵守法律、监管规定、行业自律准则，以及企业自己制定的内部规范的总称。 “规” 来自企业外部的具有法律约束力的文件 诚实守信 道德行为准则 “合” “内嵌的概念”。企业内部的管理制度、业务规则必须符合外部的法律法规、监管制度和行业准则 制度、流程、规范的梳理，内嵌监管制度 “执行的概念”。企业内部的管理制度、业务规则得到实际的执行 如何通过宣传、培训、奖惩等强化执行,公司外部的法律、规则和准则,上市监管规定及准则（针对上市公司，此处略）
7、 国内法律 保险法、合同法、公司法、税收征收管理法 消费者权益保护法、反不正当竞争法、反垄断法 劳动合同法 反洗钱法 监管规章制度 保险公司管理规定、保险公司中介业务违法行为处罚办法、保险公司股权管理办法、保险公司偿付能力管理规定、保险公司分支机构分类监管暂行办法、保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定、保险公司合规管理指引、保险公司内部控制基本准则 此外，还有涉及人民银行、财政部、证监会的相关规章制度,公司外部的法律、规则和准则（续）,国内相关机构制定的各种行业准则 金融企业会计制度、会计准则、审计准则 行业惯例 各种行为规范 各种自律公约 各类示范条款 广泛的诚信与道德准则 保险
8、监管人员行为准则 保险从业人员行为准则 保险从业人员行为准则实施细则 ,几个当前监管最关注的方面 注： 我们必须明白，监管的导向代表是了市场的方向 我们必须坚持这种方向，与监管导向同步,监管最关注的几个方面,意外险规范 治理销售误导 银保业务规范 反洗钱 其它违法违规业务,监管最关注的几个方面,意外险规范 治理销售误导 银保业务规范 反洗钱 其它违法违规业务,意外险规范-规范背景,意外险市场发展现状 2003年1月1日起，产险公司经核定，可以经营短期健康保险业务和意外险业务。 2009年，有意外险保费收入的保险公司共73家，其中产险公司32家，人身险公司41家。 意外险市场存在的主要问题 为什
9、么? 撕单、埋单、假保单。 涉及的其他问题： 数据失真 价格混乱 违规代理 单证失控,意外险规范-目的,根本目的 维护客户权益（确保客户买到的是真保单，且保单被真正承保） 督促公司完善内控流程，防范经营风险 一般目的 确保业务系统信息和财务信息真实可靠。 树立良好的社会形象。 彻底杜绝撕单、埋单、随意批发打折等违法违规行为。 提高短意险内部管控力度。 .,意外险规范-实施,航意险 保监会 2002年以前，针对部分保险公司违规行为开展专项现场检查 2003年-2006年，提出电脑出单、系统联网和单独核算等要求，同时发布行业指导性条款，将航意险保额提高至40万元 2007年下发关于加强航空意外险管
10、理有关事项的通知，废止行业指导性条款 北京保监局 2006年，出台航意险业务经营四条标准 保费收入真实；手续费支出要规范；业务管理要信息化，与销售航意险产品的网点实现电脑联网、电脑出单和实时管理；单证管理符合内控要求，做到账账、账实相符 2007年，修改提出航意险业务经营五条标准 保费收入要全额、及时、准确入账 手续费支出要及时、准确入账 电脑联网、电脑出单和实时管理，航意险业务系统与公司核心业务、财务系统实现实时对接。 证管理做到账账、账实相符 切实承担起对中介机构的管控职责,意外险规范-实施（续）,意外险 保监会 2009年3月1日起，停止以撕票方式经营短期意外伤害保险 2010年1月1日
11、起，执行人身意外伤害保险业务经营标准 单证管理 公司统一设计印制单证 保险公司建立单证管理系统，包含印制、发放、领取、使用、核销、留存 保险中介公司建立单证管理系统或台账，包含领取、使用、作废、回销 出单管理 电脑联网 出单系统与核心业务系统“实时对接” 出单系统与单证管理系统“无缝对接” 以信息技术手段防范未授权中介机构出单 销售管理 确保不得作为非法行为工具 合法资格方可销售 激活式产品必须注明激活方式及生效时间 不得打折销售 不得捆绑在非保险商品上变相销售,意外险规范-实施（续）,意外险 财务管理 核心业务系统与财务系统“无缝对接” 不得坐支，以净保费入账 据实列支佣金 查询服务 电话、
12、互联网查询 门户网站醒目设置查询栏目 查询内容要全面：名称、保单号、保险费、保险金额、保险期间、销售单位 保护投保人和被保险人的隐私 产品管理 总公司统一管理，统一备案 保险责任少于7天不得采用激活式 2010年8月起，禁止以激活注册方式销售乘意险、旅意险等,意外险规范-实施（续）,意外险 北京保监局 2009年，规范中介渠道短意险业务 确保财务、业务记录真实。严禁个单团做 必须电脑联网，实时管理 提供保单查询服务 加强单证管理。除了单证管理系统，各公司应建立健全短意险单证管理手工台账 加强对合作中介机构的管控。禁止以其他机构代开的保险中介服务统一发票作为手续费支付凭证 2010年，关于进一步
13、规范意外险业务的通知 单证和出单管理 单证管理系统应完整记录各发放环节信息，实时记录单证状态、所在机构及领用人。通过中介渠道销售的，应记录中介机构信息 不得允许仅凭用户名和密码登陆系统进行出单 出单系统应与单证管理系统无缝对接，相互勾稽校验单证类型、编码和状态。不一致或单证未在待使用状态的情形，系统应予自动控制，不予出单。 团体保险业务 向每一被保险人签发保险凭证 保单查询服务：10分钟内！电话查询为24小时（可以通过电话自助查询解决上班时间问题） 不得捆绑销售,意外险检查情况,2008年至今 逢检查，必查意外险业务！ 其中19家次保险公司具有意外险业务。 对7家次保险公司实施行政处罚，其中3
14、家次公司停止接受意外险新业务。 对8人次责任人员实施行政处罚。 对4家次存在意外险业务经营问题的公司监管谈话。 对2家次存在意外险业务经营问题的公司下发监管函。,意外险违规案例,【基本情况】 某公司与北京东方商旅咨询服务有限公司（以下简称“东方商旅”）之间开展业务合作。 名义上 直接承保以东方商旅为投保人的团体短意险业务，东方商旅向其会员赠送保险 实际上 东方商旅从保险公司批量购买短意险后，向不特定个人销售或随机票赠送。不存在特定团体。 操作上： 授权印制保单 数据不录入，批量导入 保费确认时间为形成团单之后 【问题定性】 保险公司业务资料和信息系统数据未真实记录业务情况，违反保险法规定。 同
15、时，违反了经营标准关于单证管理、出单管理、销售管理和财务管理的多方面要求。 【处理措施】 对保险公司给予警告、20万元罚款、责令停止接受交通工具意外险新业务6个月的行政处罚，并责令其改正违法违规问题。 给予该公司分管团险部的副总经理警告、2万元罚款的行政处罚。 给予团险销售部经理警告、2万元罚款的行政处罚。,北京地区意外险业务下一步规范措施,检查与处理原则 从2010年11月开始，将进行大规模现场检查 发现达不到规范要求的，立即停止接受新业务 在系统对接等关键环节存在严重漏洞的，将停止接收新业务6个月，并将作为重点监管对象关注。 从2011年开始，发现达不到要求的，将停止接受新业务12个月！
16、对于意外险的业务财务数据不真实问题，将按照保险法规定，对公司和责任人进行行政处罚从严处理。 信息平台建设 实现北京保险行业协会信息平台与公司的系统对接，向客户提供意外险查询。 进一步研究利用平台管控一年期及以上保险期间的意外险业务的承保及出单。,监管最关注的几个方面,意外险规范 治理销售误导 银保业务规范 反洗钱 其它违法违规业务,治理销售误导,什么是销售误导？您经历过下面的情况吗 电销 “您好，我是*银行的客户服务人员” “如果您每个月在自己账户存*元钱，连存*年，不但可以有*的保底利息，我们还将赠送您一份*的保障” 银保 “3至5年期无风险保险理财、分红收益80%、最低保证6.4%” 营销 “产品马上要停售！” “您把钱存在我们公司，比存在银行合算多了，还额外送您保障呢” “我们的产品是最好的！” 一般表现 混淆保险与存款；（否认保险，称理财产品；将保险说成存款、理财产品，或
