《个人投资理财72421》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人投资理财72421（32页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、个人投资理财,浅析如何进行个人投资理财,个人投资理财：从消费者角度讲就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。,中央财经大学金融系主任：史建平,哪里能理财？,银 行 证券公司 投资资产管理公司,2、证券公司理财：证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。,1、银行理财：目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定性收益产品、保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品三类。,3、投资资产公司理财：投资资产公司理财
2、一般包括信托基金、黄金投资、资产整合、中小企业资产合并等。,一、个人投资理财的必要性,精打细算， 合理利用每一分钱,“粗茶淡饭” 也要讲究营养搭配,（一）个人投资理财可以使个人及家庭的财务状况处于最佳位置，从而提高生活质量。,顺利的学业 美满的婚姻 有限的晚年,金钱（扮演重要角色）,投资理财诀窍诀窍：开源、节流,投资理财目的：不只是为了发财，更重要的是为了 丰富生活内涵,（钱不是万能的，离了钱是万万不能的）,广开财源，争取资金收入,计划消费、预算开支,（二）个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节,居民部门,企业部门,社会资金（以工资等收入形式）,购买产品，产生消费,投资、理
3、财,收入消费 剩余资金,用于 再生产,过程,拉动内需，刺激消费,二、我国个人投资理财的现状,如何用好自己的钱 如何使之保值、增值,1、中国经济持续发展，个人收入水平提高，可供个人支配的财产份额增长,1978年 （改革开放前）,2002年 （市场经济转型期）,788亿,15万亿,2、中国社会主义市场经济体制的建立，金融体制改革的深化，可供居民个人投资理财选择的金融渠道增加,银行长期包办,95年后扩展,银行 证券 保险 基金 股票 国债 ,（外因）,3、人们的投资理财观念趋于理性，投资与风险意识增强,投资理念转变,勤俭节约 注重储蓄,投资股市 一夜暴富,4、居民储蓄额的不断扩大，银行存款利率逐年下
4、调，使其他投资渠道的利润差额空间增大,储蓄,股票 债券 基金 房地产 各类收藏品 ,经历8次降息,吸引投资者,低利率时代,5、中国加入WTO，国际金融机构的进入，使各种投资机会增多,国内金融市场的交易规则、方式、工具等与国际接轨，外汇管制逐步开放，国际金融机构大举进入中国市场。,三、个人投资理财的具体方法,财神不理你,你不理财神,（一）个人投资理财的基本步骤,1、准备阶段,（1）、分析自我，做好充分的心理准备,时间 精力 财力 心理,三大自身障碍： 心理状态失衡 错误估算财力 错误预测时机,（2）、了解市场，选择合适的投资方向,第一,短期投资：市场变动大，花时间，回报率较高,长期投资：费时少，
5、风险小，回报稳定，资金量较大,第二：需专业知识（如期货，外汇，文物收藏）,第三：充分发挥自己的特长（电子方面的专业知识可投资电子企业类股票）,第四：做一个投资者而不是投机者,（3）、学习知识，掌握必要的手段技能,信息获取与分析,交易完成后的结算,2、策划阶段,（1）、确定目标 （2）、制定原则 （3）、编列预算,准备投入多少？,预期收益多少？,遇到紧急事件的处理原则和方法是什么？,3、实施阶段,第一：大胆探索， 获得有用的实际经验 第二：周密计划， 考虑多变的外部环境 第三：灵活实施， 对付可能的紧急状况,4、总结阶段,第一：全面评估， 分析过去的得失成败 第二：找出不足， 完善自身的策略与技
6、巧 第三：总结经验， 调整现有的目标策略,（二）具体采用的理财方法,单身如何理财,工薪族如何理财,单身理财,（1）广开财源 （2）节约理财 （3）积极投资 （4）增加教育支出,（可借助金融、非金融机构或专家进行投资理财）,工薪族理财 的“金字塔”模式,风险投资,收益型投资,保障性投资,（周期较短的实体项目等，占投资比例的60%以上）,（储蓄，保险等保障性方式）,（股票等高风险类）,如何选择适合自己的理财方式,鞋穿着是否舒服， 只有自己的脚知道！,第一，职业决定理财观念,时间 精力,第二，收入决定理财力度,1/3用于消费 1/3用于储蓄 1/3用于投资,第三，年龄决定理财思路,2030岁：探索期,3050岁：建立期,5065岁：稳定期,65岁以上：高原期,第四，性格决定理财方式,性格,保守型,开朗、稳健型,冒险性,个人投资理财必须理论与实践相结合，要有理论知识的武装和实践训练，不断提高自身的投资理财知识、能力、经验与心理素质。只有具有不断学习新知识、不断在失败与成功中总结经验与教训，不断在资本市场的涨落中磨练心理素质的人，才能最终成为投资理财的胜利者。,谢谢观赏,2012、11,看着是一 分成功， 其实我 盼望的是 一份成长！,
