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1、上海浦东发展银行广州分行SNT理财系统需求说明书编写时间：2003-04-23目 录SNT业务介绍3SNT业务特点3业务流程4（一）客户申请4（二）参与回购4（三）资金回归5（四）变更处理5代理国债回购业务流程图6技术需求6方案设想8附件一：银证合作国债回购协议书9附件二：代理国债回购协议10附件三：代理国债回购划款委托书11附件四：代理国债回购变更申请表12参考资料：国债回购13SNT业务介绍“SNT”是银行与证券公司联合推出的一种理财增值工具，通过银行与证券公司的网络互联，实现银行7天（SEVEN）通知存款（Notice deposit）品种与证券国债回购业务（Treasury Bond
2、repossessed）的最佳组合，促使客户短期资金最低能获得7天通知存款利率以上的高收益回报。国债回购交易实际是一种以国债为抵押品拆借资金的信用行为。1. 国债回购交易是国债现货交易的衍生品种，是以证券交易所挂牌的国债现货品种作抵押的短期融资融券行为，实际上就是资金拆借的一种行为。2. 融资方（债券所有者）：放弃一定时间内的国债抵押权，获得相同时间内对应数量的资金使用权，期满后，以购回国债抵押权的方式归还借入的资金，并按成交时的市场利率支付利息。3. 融券方（资金所有者）：放弃一定时间内的资金使用权，获得相同时间内对应数量的国债抵押权，期满后，以卖出国债抵押权的方式收回借出的资金，并按成交时
3、的市场利率。收取利息。对于资金拆出方来讲，国债回购实际上是购买一种短期国债的行为。SNT业务特点（一） 收益率高：客户最低能获得7天通知存款利率以上的高收益回报。（二） 流动性强：客户只需提前7天通知银行便可取款，适宜资金使用频繁的客户投资。（三） 安全性高：由银行代理资金划转，资金封闭管理，无任何投资风险。（四） 成本最低：为确保客户的最高收益，证券公司收取的交易手续费几近于零。（五） 手续简便：客户只需一次到银行办理申请和签订相关协议，以后投资及操作全部由银行专业理财经理代理。业务流程（一）客户申请1、 客户携带有效身份证件及东方卡到我行任一营业网点签订代理国债回购协议（一式三联、下称回购
4、协议，见附件二）及代理国债回购划款委托书（一式两联、下称委托书，见附件三），客户需在协议中确定参与回购的委托金额。2、 柜台人员核对客户的身份证件、东方卡、回购协议及委托书填列内容一致、无误后，将客户的基本资料包括开户日期、卡号、客户姓名、身份证号码、联系电话、最高限额等录入电脑系统，换人复核后由客户输入东方卡密码予以确认，经办人与复核人须在回购协议和委托书上签名确认，然后将身份证件、东方卡及回购协议的客户联退客户。3、 柜台营业人员把两联回购协议和一联委托书于次日交分行个金部理财经理保管，一联回购协议由个金部在5天内集中送交证券公司。4、 系统自动根据签约客户按万元为单位的委托金额（大于等于
5、五万元）进行批量转入7天通知存款子户。（二）参与回购1、 证券公司接受客户委托负责选定国债回购的品种和利率，按与我行约定的回购时间（暂定为每星期三上午9：30分前），并在确定国债回购的当天，将回购的品种、利率通过系统自动发送我行，并即时电话及传真通知我行理财经理。2、 理财经理接到证券公司通知后，统筹考虑回购收益（即高于7天通知存款收益）和资金回归时间（即月底资金必须返回我行），决定参与国债回购后，理财经理在系统中发出国债回购的批量扣款指令，实时批处理从客户7天通知存款子户中扣款，把资金转入证券公司在我行开立的专用清算账户中，并出具相应的明细报表给清算部门进行核对。证券公司及时可在系统中查询参
6、与回购的资金总额，此时理财经理需通过电子邮件方式和传真方式与证券公司作确认，经确认后证券公司立即进行国债回购交易。（三）资金回归1、 证券公司回购交易回转后的第一天（T+1）上午10点前，把参与回购的客户资金、收益（含T+1日的一天活期利息）、手续费等明细情况通过系统自动发送我行，并授权我行直接在证券公司开立的清算专户中直接划转相应的资金。划转的资金总额与系统明细应确保一致。2、 资金回归的当天计算机系统根据证券公司提供的明细报表实时批处理将回归资金存入客户的东方卡7天通知存款子帐户，并出具相应的明细报表，交我行清算部门进行核对。（四）变更处理1、 客户取消服务、改变委托金额及改变客户资料的，
7、需持有效身份证件、东方卡到我行营业网点填写代理国债回购变更申请表（附件四、一式两联，下称申请表）。2、 柜台人员审核客户填写内容无误后，按照客户申请在系统中进行客户状态变更，变更操作须由营业部主管授权。经办和复核人员需在申请表上签具个人名章和业务公章。一联留存，一联退客户。代理国债回购业务流程图1、客户填写一式三联的回购协议及一式两联的委托书2、证券公司选定国债回购的品种和利率，通过系统自动发送我行并通知理财经理。3、理财经理确认后经由电脑系统自动对账户实行实时批量扣划。4、证券公司收到资金冻结信息后，直接为客户办理国债回购。5、我行将冻结的资金划转至证券公司在我行开立的清算专户。6、证券公司
8、回购交易回转后的第一天，将资金总额及明细发送我行7、我行将资金实时批处理存入客户东方卡七天通知存款子帐户。技术需求（一） 需实现与证券公司的业务系统互联，需提供相关的交易及管理系统。（二） 系统能实现东方卡的7天通知存款子帐户资金直接与国债回购业务对应。并实现凡开通此项业务的客户，参与国债回购时系统能自动取消提前预约取款的登记手续。（三） 营业柜面（电话银行、网上银行）需增加国债回购登记界面，实现柜面系统自动开户、销户、变更资料等操作并实时反馈证券公司。修改和销户时柜面可调出客户信息画面，可作委托金额变更和销户。（四） 客户资料登记内容包括：申请日期、卡号、密码（经办员请客户刷卡确认）、客户姓
9、名、身份证号码、联系电话、最高限额、客户状态（正常、冻结、销户）。可打印出特殊交易凭证。（五） 系统管理机可自动接受证券公司发送的国债回购信息，可由理财经理下达参与回购指令，并在下达指令后自动检测符合参与回购的客户名单（大于等于五万元按万元为单位的委托金额），能自动实行批量扣划，并能即时提供冻结总额及明细，并将冻结总额和明细自动发送证券公司管理机。（六） 当天系统能实时结资金报表并自动实施批量扣款，能出具相应的报表给清算部门作核对，能将签约客户冻结资金同步转入证券公司在我行开立的清算专户中。（七） 在国债回购的T+1个工作日上午10点前，系统能自动接受证券公司回归的客户明细和收益资金情况，并打
10、印出相应的明细报表，能检测证券公司清算专户的余额并直接下达扣划指令。（八） 资金回归的时候，系统能自动发送批量进帐指令并完成进帐，能自动检测回归资金的准确性，能自动将资金转入客户的东方卡7天通知存款子帐户。并提供相应的明细报表给清算部门作核对。（九） 系统能提供国债回购资金汇总清算表，扣划资金成功及不成功明细报表，回归资金明细报表。（十） 客户对帐单需提供详细的买卖交易流水和转存、转出7天通知存款的明细及摘要（“买进回购”、“卖出回购”）。方案设想此方案重点在于回购时将客户理财户通知存款子户销户，本金和利息转入备用金户，将委托金额自动划转到证券公司专户，销户产生的利息和本金余额转入备用金户。回
11、购回转后，自动为客户新开通知存款子户，将备用金户的余额和回转的金额存入。如果期间不进行回购，客户的通知存款子户在7天后自动销户并重开通知存款子户，将本金和利息存入。方案限制：1 如果客户存在多个通知存款子户，如果处理？2 如果本次回购是在客户通知存款未满7天进行，利息如果计算？3 客户更改委托金额应能通过柜面、电话银行和网上银行实现。4 客户增加委托金额必须在下一回购日前存入现金到备用金户，在下一回购时将通知存款子户的金额和备用金户合并计算是否有足额委托金额。附件一：银证合作国债回购协议书甲方：上海浦东发展银行广州分行乙方： 证券公司 为了方便甲、乙双方的客户参加国债回购，为客户提供资金增值服
12、务，经双方协商，达成如下协议： （一）客户须与甲方、乙方分别签定委托协议，委托乙方为其代理国债回购，委托甲方进行相应的资金划转。 （二）乙方根据客户的委托，可全权选定参与回购的国债品种，乙方为保障客户资金受益和安全，有权决定是否参与每一次的国债回购。（三）甲方需通过双方共同开发的国债回购系统，按将客户的资金明细（包括客户姓名、客户编号、参与资金数额）传送乙方。乙方保证按甲方提交的真实数据将资金分别转入客户相应帐号。 （四）甲方必须把参与国债回购的当天集中的资金划至乙方帐户，在甲方国债系统发送参与回购信息后，乙方应即时操作国债回购。如乙方不按要求进行回购，由此产生的责任由乙方承担。 （五）当合作
13、回购平仓回款清算后（T+1）的第一天上午10时前，乙方应将回购资金及收益情况通过国债回购系统自动传送甲方，传送内容包括客户对应的资金及收益流水明细。 （六）乙方在此授权甲方，在T+1日的上午10时前，由甲方按以上回购资金和收益在乙方开立在甲方的清算专户中（开户单位 ，开户帐号 ）直接按乙方在国债系统发送的金额扣划相应的回购资金和收益。 （七）若客户向甲方提出提款要求，原则上甲方有义务将此情况提前七天通知乙方。 （八）因地震、台风、火灾、战争、罢工及其它不可抗力因素导致的甲方损失，乙方均不承担任何赔偿责任。 （九）甲方把资金划转到乙方帐户后，乙方有责任保护客户资金安全。 （十）双方本着友好合作的
14、精神，如发现问题，应及时协商解决，不得推诿。 （十一）未尽事宜，须经双方协商解决后，达成补充协议。 （十二）双方如有需要终止协议，须提前一个月通知对方，并做好善后工作。本协议自签订之日起生效。 （十四）本协议一式二份，甲、乙双方各持一份。甲方： 乙方：中国银河证券广州五羊营业部签章： 签章：日期； 年 月 日 日期： 年 月 日附件二：代理国债回购协议甲方： 乙方： 证券有限公司 证券营业部 甲乙双方就甲方委托乙方代理国债回购事项，特签订以下协议：一、甲方在上海浦东发展银行广州分行开立东方卡帐户，户名： 帐号： ，专用作参与乙方代理国债回购业务的资金清算帐户。甲方委托并授权上海浦东发展银行广州分行将此帐户的资金划至乙方用于国债回购业务。若甲方帐号发生变更，必须重新办理委托手续，否则因此而导致不能参与乙方上述代理业务的责任由甲方自行承担。二、甲方参与国债回购的资金清算帐户的余额必须不少于人民币五万元，甲方申请参与回购的委托金额（为1万元的整数倍）为人民币 元。三、乙方接受甲方委托负责选定国债回购的时间、品种，乙方视市场情况有权决定是否参与国债回购业务,但乙方保证甲方在每次国债回购的收益率不低于同期人民银行公布的一年期定期存款收益水平。四、在国债回购前一天，乙方以加盖
