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1、工程项目风险管理与保险,2017/11/30,2,第四章 工程项目风险规划与监控,第一节 风险规划 第二节 风险监控 第三节 风险管理报告,2017/11/30,3,第一节风险规划,风险规划是对风险进行效益成本分析，采取最经济的应对策略来降低或消除风险发生的概率，尽最大可能减弱风险对项目的负面影响，以及充分利用能够给项目带来积极影响的风险；并对风险监控工作进行计划和安排。,2017/11/30,4,一、风险规划的工作内容,（一）风险规划的依据 风险管理计划。风险管理计划包括了风险管理的方法、岗位的划分和职责分工、时间计划、风险承受度等。风险清单。每种风险发生的可能性及其对工程项目目标的影响等。
2、风险等级。风险应对计划要针对不同的风险等级分别处理；对于投资、进度、质量和安全等不同性质的风险要制定不同的应对策略。风险承受度。指经济单位能够承受多大的风险，也称工程项目抗风险能力。包括项目总目标的变动限度、项目经理承受风险的心理能力、经济单位提供资源（资金、设备、人力）的能力等。,2017/11/30,5,概率分析。预测工程项目可能实现的工期和成本及其相关的置信区间，以及工期和成本目标实现的概率。这直接关系到工期和成本的应急储备。风险分析详细资料。包括工程项目风险因果分析、风险的最大损失值和项目风险发展趋势分析以及风险因素对风险事件的转化条件和触发条件等。可供选择的风险应对策略。每种风险都有
3、一个或几个应对策略，一般是在过去经常被使用的或有成功先例的策略，如无成功先例则需要开发研制新的策略。,2017/11/30,6,（二）风险规划的内容风险规划的基本任务是制定风险应对计划，将风险后果尽量控制在可接受程度内，是风险控制的指导性文件，应详细到可操作的程度。一般应当包括如下内容:工程项目概况，风险管理的组织机构及其责任分配。风险辨识，风险清单，风险特征描述以及对工程项目目标的影响。对于己辨识出的关键风险因素的估计和评价。对于关键风险因素建议的风险应对策略。所考虑的风险应对策略的成本、时间进度和技术要求的说明。,2017/11/30,7,应急计划、应急储备、后备应急策略和反馈计划。应对计
4、划实施后，二级风险及预期的残留风险状况。如何更新工程项目风险清单以及风险量化结果的说明。开始实施风险管理的日期、时间安排。成功的基准，即风险应对策略有效性的描述或特征。项目执行组织高层领导对风险应对计划的认可和签字。,2017/11/30,8,二、风险应对的策略,工程项目常用的风险应对策略有风险规避、风险转移、风险缓解、风险自留和风险利用，以及这些策略的组合。由于工程项目风险的相对性，不同经济单位对同一个风险可能会有不同的应对策略。风险应对策略应具有较强的可操作性和有效性，如果应对策略本身具有很大的不确定性或需要较强的理论知识和客观条件，有时会带来新的风险。 一般来说，对损失大、概率大的灾难性
5、风险要采取风险规避策略；对损失小、概率大的风险，可采取风险缓解策略；对损失大、概率小的风险，可通过保险或合同条款将责任转移，即风险转移策略；对损失小、概率小的风险，可采取风险自留策略；对能够提升工程项目目标的风险要采取风险利用策略。,2017/11/30,9,（一）风险规避风险规避就是在风险潜在威胁发生的可能性较大，其后果非常严重，又没有其它策略可用时，主动放弃工程项目或变更项目计划，从而消除工程项目风险或产生风险的条件，以此保障工程项目目标免遭风险的影响。风险规避是最彻底也最消极的方法，特别是对工程项目整体的放弃，此时不可能有损失，但也失去了收益的可能性。,风险规避,风险事件发生概率很大且可
6、能发生的后果损失也很大的项目。发生损失的概率并不大，但是灾难性的、无法弥补的。客观上不需要的项目。,风险回避是一种最彻底地消除风险影响的方法，对一些十分重要和敏感的工程项目，回避是一种重要的手段。,美国某州政府招标进行该州一主干河流的清淤工程，拓宽河道，增加河流抵御洪水的能力。这本是一个对公众有利的项目，但该河流上游为一湖泊，是许多动物栖息的自然保护区。河道拓宽，上游湖泊水位下降，改变了动物生存的环境。因而，在工程进行不到两个月，动物保护组织向州政府提出抗议，州政府被迫终止工程。虽然，该工程已经进入施工阶段，业主终止工程意味着面临对承包商的巨额索赔，但州政府的行为一方面保护了动物，另一方面赢得
7、了当地居民的信任，避免了一次政治危机。,2017/11/30,11,1风险规避的方式（1）规避风险发生的条件或发生概率。主要指消除导致风险事件的风险因素。例如工程所在国分包商技术、资金、信誉不够，构成较大的分包风险，则应放弃分包计划或选择其它国家的分包商；如果拟采用的最新施工方法还很不成熟，则需要选择成熟的施工方法。（2）规避风险事件发生后的可能损失。例如高空作业设置安全网，可以规避人员坠落带来的损失。,2017/11/30,12,2风险规避的方法（1）终止法指通过终止（或放弃）工程项目或项目计划的实施来规避风险的一种作法，包括实施前放弃项目，以及在实施过程中终止项目。终止法具体又分为三种形式
8、：放弃项目：如在投标前，经过风险分析，发现工程项目风险很高，则可以放弃投标。在国际工程承包中，经常会因为政治风险原因而放弃工程项目，因为政治风险能对承包商带来灭顶之灾，且基本没有赔偿的可能。但放弃项目便意味着失去了收益的可能，也丢掉了发展机会。停止项目：在项目实施过程中，如果继续实施会带来更大的或不可承受的风险，则可以终止项目的实施。转让项目：如果经济单位对工程项目风险无法承受，可以考虑将工程项目转让给能够承受该项目风险的其它经济单位，这也体现了工程项目风险的相对性。,2017/11/30,13,（2）工程法工程法是一种有形的规避风险的方法，它以工程技术为手段来消除物质性风险的威胁。例如高空作
9、业设置安全网，楼梯口、坑道口设置围栏，道路设置警示牌等，通常表现为防护设施。工程法的特点是每一种策略都与具体的工程技术相联系。但是也不能一味地实施工程法，一是工程策略投入较大，风险管理成本高，需要认真进行经济效益分析，二是任何工程策略都与人有关，而人的因素起决定性作用，三是工程法也不是百分之百的可靠。,2017/11/30,14,（3）程序法程序法要求用基准化、制度化、规范化的方式从事工程项目活动，以避免可能引发的风险或不必要的损失，通常表现为一些禁止性的规章制度，例如规定特种岗位需要持证上岗。程序法的关键是要认真严格地执行。实践表明，不按程序办事，就会造成浪费和损失。,2017/11/30,
10、15,（4）教育法管理人员和有关各方的行为不当构成工程项目风险因素，因此必须对有关人员进行风险管理教育。教育内容包括工程经济、技术、质量和安全等方面。通过对项目人员广泛开展教育，提高大家的防范意识，认识到项目所面临的风险，了解和掌握处理风险的策略，使其认识到个人的任何疏忽，都有可能对工程项目造成巨大的损失，以此避免风险的发生。例如职工上岗前，需要进行安全知识培训。,2017/11/30,16,3风险规避的局限性（1）风险规避会失去创新或收益的可能性，机会成本大。另外，有些风险是假想风险，实际并不存在或者危害程度不如预想那么大。再者，风险具有动态性，目前是风险将来可能就不构成风险了。（2）风险规
11、避容易带来其它的风险。例如选择常规施工方案，有可能导致施工成本据高不下或工期不能压缩等新的风险。（3）风险规避在实际工作中有时是不太现实的。例如明知道某项目风险很大，但考虑到市场占有率，或寄希望于后续项目，不得不继续实施。,2017/11/30,17,（二）风险转移1风险转移的原则风险转移是设法将某风险的结果连同对风险应对的权利转移给第三方，实质上是将管理风险的责任转移给另一方。风险转移遵循两个原则，一是必须让风险承担者得到相应的回报，二是对于各种风险，谁最有能力管理就让谁承担。,2017/11/30,18,2风险转移的方式风险转移的方式是多种多样的，概括起来，可以分为保险方式风险转移和非保险
12、方式风险转移。保险方式风险转移是指业主、承包人或其它被保险人向保险人缴纳一定的保险费，一旦所投保的风险事件发生，造成财产或人身伤亡时，则由保险人给予补偿的一种制度。工程项目业主和承包商一般采用保险方法，支付保险费用，以换得受到损失时得到补偿的保障。,2017/11/30,19,非保险方式风险转移主要有出售、发包、合同责任开脱条款、工程保证担保等方式。（1）出售：通过买卖契约将风险转移给其它单位。（2）发包：发包就是从项目执行组织以外获得货物、工程或服务而把风险转移出去。发包需要选择不同合同形式来转移风险。工程项目按照合同计价形式可以分为总价合同、单价合同和成本加酬金合同。（3）合同责任开脱条款
13、：合同责任条款规定了经济单位之间的责任和义务，即风险由谁承担。经济单位往往采取一些合同责任开脱条款将风险转移给合同方。（4）工程保证担保：工程保证担保是经营担保业务的单位，在事先评价合同一方（被担保人）财务能力、业绩和信用的基础上，向另一方（债权人）保证被担保人能够按照合同规定的条款完成合同或及时支付有关款项的信用工具。工程保证担保分为保函和担保两类。,2017/11/30,20,3风险转移应注意的问题（1）风险转移并不是受让人肯定会受到损失。风险具有相对性，对有的经济单位来说是风险，对别的经济单位就不一定是风险。（2）业主在制订合同责任条款时处于有利地位，但如果业主过多采取合同责任开脱条款以
14、将风险转移给承包商，则承包商会采取在投标价中提高不可预见费、采取保守设计和施工方法、努力索赔等对策，反而使业主得不偿失。,2017/11/30,21,（三）风险缓解1风险缓解的内容风险缓解，又称风险减轻，是设法将某一负面风险事件的概率或其后果降低到一种可以承受的限度。风险缓解要达到什么目的，将风险减轻到什么程度，这与风险管理计划中列明的风险基准或风险承受度有关。风险缓解采用的形式可能是选择一种减轻风险的新方案，如采取更简单的施工程序，多作一些试验再确定施工方案，加强队伍建设等。,风险缓解,将风险发生的概率或后果降低或分散到可以接受的水平,降低风险事件发生的概率，从损失根源上控制风险；遏制损失继
15、续扩大；预防风险源的产生；减少构成风险的因素；防止已经存在的风险的扩散；降低风险扩散的速度，限制风险的影响空间；在时间和空间上将风险和被保护对象隔离；借助物质障碍将风险和被保护对象隔离。,增加风险承担者，以达到减轻总体风险压力的目的。如单价合同。,风险的减轻并不能从改变上消除风险，还会存在残留的风险，有时可能造成错觉，反而增加风险。,风险的管理的核心问题是考虑项目的综合成本效益，过度的风险管理措施并一定符合综合成本效益。,典型的风险减轻问卷,风险减轻行动和残留风险,风险要分配给最有能力控制风险的、也有最好的控制动机的一方，如果拟分担风险的一方不基本这样的条件，就没有理由将风险传递给它们，否则反
16、而会增大风险。,2017/11/30,27,（四）风险自留1风险自留的概念和原则风险自留,也称风险承担,是由经济单位自行承担风险后果的一种应对策略。这种手段意味着项目管理者决定以不变的项目计划去应对项目风险，或不能找到合适的应对策略，或者出于经济考虑，其它的应对策略成本大于风险的期望损失，所以风险自留。这是一种重要的财务型风险处理手段，其实质在于，在风险发生并导致损失后，经济单位融入资金来弥补损失。积极的风险自留包括制定一个应急计划，以备风险发生之用。消极的风险自留不需要采取任何行动，仅让项目组在风险发生时去处理风险。,风险自留与利用,许多风险发生的概率很小，且造成的损失也很小，采用风险回避、降低、分散或者是转移的手段都难以发挥其效果，以至于项目参与方不得不自己承担这样的风险。,从项目参与方的角度出发，有时必须承担一定的风险，才有可能获得较好的收益。,不论采用了何种的风险管理技术，都无法完全彻底的消除风险，也不是所有的风险都可以转移出去，或者是不符合风险管理的成本效益原则。,
