《【7A文】银行业十三五发展规划》由会员分享，可在线阅读，更多相关《【7A文】银行业十三五发展规划（19页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、7A版优质实用文档银行业十三五发展规划为加快推进金融强县建设，充分发挥银行业在加快我县转变经济发展方式、实现“GG”目标中的重要作用,提升我县银行业整体实力和竞争力，根据GG省银行业“十G五”发展规划纲要、GG县人民政府关于进一步加强金融工作加快GG县金融业发展的意见和我县经济金融发展现状，特制定本规划。一、我县银行业发展现状“十G五”期间，面对复杂多变的国内外形势，我县银行业认真贯彻落实国家宏观调控政策，加大信贷投放力度，坚持转变银行业发展方式，坚持创新服务手段，坚持深化改革，在支持实体经济发展中实现了快速发展，综合实力、资产质量、服务水平、社会形象、监管效能全面提高，有力支撑和保障了我县经
2、济社会持续快速健康发展。(一)综合实力迈上新台阶截至“十G五”末，全县银行业各项存款余额达G亿元，较“十G五”末增加G亿元，增长G%;各项贷款余额达G亿元，较“十G五”末增加G亿元，增长G%;盈利额达G亿元，较“十G五”末增加G亿元，增长G%。(二)改革成效日益显现“十G五”期间,我县加大银行业金融机构建设力度,全县G家国有商业银行股份制改造全部完成，综合竞争能力进一步增强;邮储银行GG县分行成立，新业务逐步开展;农村信用社管理体制基本确立，运行机制初步形成;首家农村商业银行-GG农商行成功组建，农村信用社改革发展取得实质性进展。(三)组织体系更趋健全GG股份制商业银行成功引进;GG村镇银行挂
3、牌开业。我县银行业机构体系更加健全，行业竞争活力不断增强。全县新增营业网点机构G个,县域金融机构覆盖率达到100%。(四)抗风险能力大幅提高全县银行业合规意识明显增强，合规执行力不断提升，连续多年实现“零发案”。截至“十G五”末，全县银行业不良贷款余额较“十G五”末减少G亿元，下降G%;不良贷款率较“十G五”末下降G个百分点，降幅为G%。城县法人机构资本充足率持续提升，其他各项监管指标全部达标;农村法人机构历年亏损和财务损失挂帐基本消化，资本充足率持续提升，资不抵债现象全部解决。(五)金融服务和金融产品不断创新大力推动电子技术在金融领域的应用,个性化金融产品不断涌现,依托电子化、网络化手段开发
4、自助银行、电话银行、网上银行、手机银行等创新金融产品,票据、银行卡等非现金支付工具逐渐普及;银证转账、第三方存管、代理基金和国债、代理保险等交叉产品陆续推向县场,逐步构建起种类基本齐全、功能比较完善的银行业产品服务体系，全县银行业社会责任意识进一步增强，服务小微企业和“三农”的能力明显提升，社会形象持续改善。(六)监管效能明显提升。大力推动监管制度和管理制度创新,积极建设和谐向上的监管文化,加强监管队伍素质建设,监管理念和监管专业化水平进一步提高，监管引领能力进一步增强，监管工作成效日益显现。二、“十三五”我县银行业面临的机遇和挑战(一)面临的机遇1.宏观环境创造需求。随着我国沿海地区产业向中
5、西部转移步伐加快，扩大内需日益成为“十三五”时期促进经济增长的重要着力点。在GG区建设中，GG县作为GG群的重要城县之一，资源、县场、人力、农业、文化等优势进一步凸显，有利于促进银行业长期平稳较快发展。我县经济结构转型升级步伐加快，工业化城镇化进程加速推进，人民群众收入水平持续提高，基础设施不断完善，体制活力显著增强，这些都对银行服务的需求不断加大。同时，各级政府联合公安、人行、银监、工商、工业和信息化等部门加大对非法集资、民间高利贷、违规担保融资等行为的打击，加大金融诚信环境建设力度，为银行业发展创造良好外部环境。2.重视支持银行业发展。县政府高度重视金融业尤其是银行业的发展，将金融业定位为
6、现代服务业的支柱产业,出台了GG县人民政府关于进一步加强金融工作加快GG县金融业发展的意见，提出了繁荣金融主体、做大做强我县金融业总体思路。成立了金融工作办公室，统筹本地金融业的组织协调、政策支持和风险防范，在资金、税收、用地、人才引进等方面出台了鼓励支持银行业发展的优惠政策,推动银行业发展。3.银行业改革进一步推进。“十三五”期间，我国将进一步健全货币政策调控体系，稳步推进利率市场化，完善人民币汇率形成机制;同时，国家加快政策性银行和非银行金融企业改革步伐，稳步发展农村金融和多种形式的中小金融企业，进一步完善多层次金融市场体系。省政府为加快建设GG建设，也出台了一系列支持银行业发展的政策措施
7、，这为我县进一步推进银行业金融机构体系建设,推进银行业改革创新提供了机遇。(二)面临的挑战1.经济结构转型和经济下行趋势影响银行业发展。我县属于资源型城县，能源原材料工业特别是高耗能工业占比较高，经济结构偏重，结构性矛盾较为突出，支柱产业均处于产业链的最前端。近几年来，受国际金融危机传导以及煤价下跌、煤炭企业重组、电力行业持续亏损、钢铁县场整体产能过剩、部分高速公路效益下降等影响，我县主要产业和企业生产受到较大影响，且呈来得迟、影响深、周期长、恢复慢的特点，经济转型对我县银行业影响较大，GG等行业贷款信用风险日益加大。同时我县投资、内需增长不旺，对贷款需求刺激不足，也一定程度上制约贷款快速增长
8、。2.机构体系还不够健全。目前，我县银行业金融机构县场化程度还不够高，全县银行业高端人才不足,银行业各金融机构发展模式雷同,县域金融资源集聚效应不强，部分机构还未实现县域全覆盖，GG银行虽然有了较快发展，但总体规模偏小,资本持续补充难度较大,整体竞争力还需进一步提高;农村信用社改革任务繁重,产权制度、管理体制和经营机制有待进一步完善,整体风险水平仍高于全国平均水平;村镇银行设立还不到位，农村金融服务能力还有较大空间，财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构发展缓慢，金融对经济的支撑作用还未充分发挥出来。3.资源配置效率还比较低。全县银行业资源配置效率仍有待提高，从贷款增长与GPD情况看,20GG
9、年底，全国贷款余额与GDP的比例是G:G，全省是G:G，我县是G:G。20GG年底，全县存贷比仅为G%，低于全省(G%)G个百分点。“十G五”期间，我县银行业存贷款增长速度在全省排名均有所下滑，发展速度相对趋缓态势显现。4.管控能力有待提高。我县银行业公司治理、内部控制、风险管理能力有待进一步提高，创新能力需要进一步提高，收入结构单一，产品品种较少，运行效率不高问题还依然存在，对“三农”和中小企业金融服务仍相对薄弱，银行业监管创新水平还难以完全适应银行业发展的要求。三、指导思想、基本原则和发展目标(一)指导思想以党的十G大、十G届四中、五中全会精神为指导，深入贯彻落实党的十G大,以服务GG经济
10、社会持续健康发展为主线，紧紧围绕我县提前全面小康、建设GG的目标和“转中求进”发展总基调，坚持金融服务实体经济的要求,加强改革创新,加快转型升级,强化内部管理,优化结构布局,完善服务体系,提升服务水平,加强银行监管,切实增强银行业机构风险管理能力、持续发展能力和综合竞争力,实现银行业转型发展、创新发展和跨越发展。(二)基本原则1.坚持金融经济协调发展。我县银行业的发展要服务于全县经济发展战略，着力促进我县产业结构优化升级、加快经济发展方式转变,着力支持“三化”协调科学发展,促进经济金融协调发展和良性互动。2.坚持深化改革促进发展。充分借鉴国内外银行业发展经验,着力提高资产质量和经营效益，完善公
11、司治理结构，以改革促发展，以改革促创新，增强银行业的整体竞争力。3.坚持防范风险合规发展。引导银行业建立资本约束机制,注重风险监控,健全监管机制,走质量、效益、速度、规模协调发展的道路,确保全县银行业平稳健康发展。4.坚持科学创新快速发展。遵循银行业发展规律,全面推进银行业观念创新、机制创新和管理创新,引导银行业在防控风险的前提下,积极开展业务创新、产品创新、服务创新和技术创新,提高核心竞争力,满足多样化金融需求。5.坚持突出重点全面发展。紧紧围绕建设“三化”协调发展、“三地”优势突出的资源型城市可持续发展示范区的战略目标,以GG建设为重点，落实好定向支持，分阶段、有重点地推进各类银行业金融机
12、构建设。6.坚持以人为本持续发展。加快培养和引进高层次、现代化、专业化人才,壮大人才队伍。完善用人机制,营造有利于金融人才成长的良好环境,为银行业加快发展提供智力支持和人才保障。(三)发展目标紧紧围绕县委、县政府中心工作，以全面提升全县银行业综合竞争力和维护金融稳定为核心，巩固银行业在全县服务业发展中的支柱地位,构建布局合理、特色明显、优势互补、安全高效、竞争有序的银行业发展格局,显著提高银行业服务我县经济社会发展的能力和水平，确立我县在GG地区的金融大县、强县地位。-银行业发展与经济发展相协调。进一步提高存、贷款增长速度。存贷款年均增幅争取保持在G%左右，“十三五”末，存款余额力争达到G亿元
13、;贷款余额力争达到G亿元，力争比2015年翻一番;各项新增贷款与生产总值之比力争达到1:1，力争新增贷存比不低于G%，不断优化信贷结构，进一步加大金融支持“三农”、小微企业、弱势群体的力度。-机构体系逐步完善。充分利用各种金融资源，引导大型商业银行进一步优化机构布局，提高内在运行质量;支持经营优良的股份制商业银行在我县增设机构;做好做强GG银行,努力打造“社区银行、精品银行”;将辖区农村信用社建成农村商业银行，实现村镇银行县域全覆盖，形成多类型、多层次银行业机构体系。-总体规模稳步扩大。到“十三五”末，全县银行业金融机构资产达到G亿元，其中，地方法人银行资产规模达到G亿元，“十三五”期间实现利
14、润G亿元。-各项监管指标明显向好。坚持审慎经营，法人银行业机构资本充足率达到G%以上，杠杆率高于G%，拨备覆盖率超过1G%(其中农村信用社拨备覆盖率总体高于G%)，拨贷比不低于G%，不良率低于G%，贷款集中度、资本利润率、资产利润率、流动性指标等风险监管指标高出全省平均水平，及时有效化解银行业风险。-法人治理有效强化。建立和培育起组织健全、运行稳定、制度完善、管理有效的公司治理结构;完善内控机制，资产质量有较大提高，信用风险和县场风险得到有效控制，操作风险大幅降低，建立治理结构完善、内控机制严密、风险管理规范、经营管理高效的现代金融企业制度。-金融环境明显改善。推动社会诚信建设，建立健全信息共
15、享机制，加强银行业的合作与发展，引导同业有序竞争，增强社会公众对银行业的信心。在银企之间形成以诚信为纽带、以县场化运作为原则的相互支持、共同促进的合作关系。四、主要任务(一)进一步推进银行业机构做大做强,提升竞争力1.大型商业银行。按照省级商业银行改革发展的统一部署,我县大型银行要以完善内控体系和风险管理水平为核心，推进现代银行制度的完善和实施。农行GG县分行要进一步完善“三农”事业部制改革，加大对涉农贷款单独考核力度。交通银行GG分行要努力拓展机构覆盖范围和业务种类，进一步提高金融服务质效。到2020年，我县大型商业银行存款余额达到G亿元左右，贷款余额达G亿元左右;不良贷款率控制在G%以下;
16、实现年度利润达到G亿元以上，资产利润率达到G%以上，各行综合指标进入全省系统前列。2.股份制商业银行。继续适度引进管理水平高、经营业绩好的股份制商业银行来GG增设分支机构，鼓励管理水平高、经营业绩好的股份制商业银行在经济发达的乡镇增设分支机构,完善我县银行业金融机构体系。强化对股份制商业银行新增存贷比考核力度，引导其加大对地方经济发展的贡献度。推动股份制商业银行积极优化公司、个人业务及中间业务，不断提高整体竞争力。到2020年，存款余额达到G亿元以上，贷款余额达到G亿元以上。不良贷款率控制在G%以下。年度利润达到G亿元以上，资产利润率达到G%以上。各行综合指标进入全省系统前列。3.政策性银行和邮储银行。完善农发行农产品收购融资功能，支持其在防范风险前提下开展商业化改革;稳步推进邮储银行二类支行改革，发挥邮政储蓄银行机构网络优势，完善城乡金融服务功能;主要监管指标达到并持续符合审慎监管要求,各行综合指标进入全省系统前列。4.农村金融机构。坚持
