中国民生银行股份有限公司 CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. 二○一三年年度报告 （（A 股股票代码：股股票代码：600016）） 1 重要提示重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任 本年度报告于 2014 年 3 月 28 日由本公司第六届董事会第十五次会议审议通过会议应到董事 17 名，现场出席 13 名，其中董文标董事长、郭广昌董事和巴曙松董事通过连线出席会议；委 托他人出席 1 名，王军辉董事书面委托洪崎副董事长代行表决权 经董事会审议的 2013 年下半年度利润分配预案： 以利润分配股权登记日时的本公司总股本为基 数，向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1 元（含税） ，并每 10 股派送股票股利 2 股 本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银行股 份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司 本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据， 以人民币列示。
本公司审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别对按照中 国会计准则和国际财务报告准则编制的 2013 年度财务报告进行了审计， 并出具了标准无保留意见的 审计报告 中国民生银行股份有限公司董事会 本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、白丹，保证本年度报告中财务本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、白丹，保证本年度报告中财务 报告的真实、准确、完整报告的真实、准确、完整 2 目目 录录 重要提示重要提示 1 第一章第一章 公司基本情况公司基本情况简简介介 11 第二章第二章 会会计计数据和数据和财务财务指指标标摘要摘要 13 第三章第三章 管理管理层讨论层讨论与分析与分析 15 第四章第四章 股本股本变动变动及股及股东东情况情况 53 第五章第五章 董事、董事、监监事、高事、高级级管理人管理人员员和和员员工情况工情况 64 第六章第六章 公司企公司企业业管治管治 83 第七章第七章 股股东东大会情况大会情况简简介介 114 第八章第八章 内部控制内部控制 115 第九章第九章 董事会董事会报报告告 119 第第十十章章 监监事会事会报报告告 122 第十第十一一章章 重要事重要事项项 126 第十第十二二章章 企企业业社会社会责责任任 130 第十三章第十三章 财务报财务报告告 132 第十第十四四章章 信息披露索引信息披露索引 133 第十第十五五章章 备查备查文件目文件目录录 136 第十第十六六章章 附附 件件 137 3 重 大 风 险 提 示重 大 风 险 提 示 本公司不存在可预见的重大风险。
可能面临的风险请参见本报告“第三章管理层讨论与分析” 中“十、前景展望与措施（三）可能面对的风险”部分 4 释 义释 义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义 「本行」或「本公司」或 「中国民生银行」或「民 生银行」 指 中国民生银行股份有限公司 「本集团」 指 本行及其附属公司 「民生租赁」 指 民生金融租赁股份有限公司 「民生基金」 指 民生加银基金管理有限公司 「民生资管」 指 民生加银资产管理公司 「全国政协」 指 中国人民政治协商会议全国委员会 「全国工商联」 指 中华全国工商业联合会 「中国银监会」 指 中国银行业监督管理委员会 「中国证监会」 指 中国证券监督管理委员会 「上交所」 上海证券交易所 「香港联交所」 指 香港联合交易所有限公司 「香港《上市规则》 」 指 香港联交所证券上市规则 「证券及期货条例」 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章） 「 《标准守则》 」 指 香港 《上市规则》 附录十上市发行人董事会进行证券交 易的标准守则 「IT」 指 信息技术 「民企」 指 民营企业 「可转债」 或 「民生转债」 或「A 股可转债」 指 A 股可转换公司债券 「大公」 指 大公国际资信评估有限公司 5 董 事 长 致 辞董 事 长 致 辞 2013 年，中国银行业面临的经济环境和金融环境都在发生深刻变化，这种变化对银行业的经营 活动产生了重大影响，迫使银行业加快转型与变革。
从经济环境来看，中国经济开始从高速增长阶段步入中高速增长阶段，GDP 增长率从过去十年 平均 9%以上逐步下降到 7.7%；中央政府深入推进经济体制改革和经济结构调整，经济增长方式从 外延型、粗放式逐步向内涵型、节约式转变经济环境的深刻变化对银行业产生着深刻的影响 从金融环境来看，随着 2013 年 7 月 20 日中国人民银行决定全面放开贷款利率管制，利率市场 化进程只剩下全面放开存款利率管制这“最后一跃” ；金融脱媒进一步加剧，当年新增银行贷款占社 会融资总额的比重已经下降到一半左右；互联网金融的崛起，余额宝等类货币市场基金以及 P2P 等 平台撮合贷款开始大行其道金融环境的深刻变化对于银行传统的商业模式产生了巨大冲击 2013 年，面对经济环境和金融环境的深刻变化以及银行同业竞争的日益激烈，本公司克服了重 重困难和挑战，坚定地推进结构调整，取得了较好的成绩，主要体现在经营业绩提升、战略业务推 进和收入结构优化三个方面 第一，在经营业绩提升方面，2013 年，本集团实现归属于母公司股东的净利润 422.78 亿元，同 比增长 12.55%，平均总资产回报率达到 1.34%，加权平均净资产收益率达到 23.23%，虽然同比略有 下降，但仍名列同业前茅。
基本每股收益 1.49 元，比上年增加 0.15 元；2013 年末每股净资产达到 6.97 元，比 2012 年末增加 1.22 元 第二，在战略业务推进方面，2013 年，本公司继续坚持“做民营企业的银行、小微企业的银行、 高端客户的银行”的战略定位，稳步推进战略实施，成效显著截至 2013 年末，本公司有余额民企 贷款客户达到 12,973 户，民企一般贷款余额达到 5,852.41 亿元，在对公业务板块中的占比分别达到 86.52%和 64.91%， 比上年末分别增加了 1.47%和 3.34%， “做民营企业的银行” 的战略地位不断强化 2013 年，本公司小微金融继续保持领先态势，截至年末，小微企业贷款余额达到 4,047.22 亿元，比 上年末增加 877.71 亿元；小微客户总数达到 190.49 万户，比上年末增长 91.97%；在小微金融的带 动下，本公司个人存款业务发展迅猛，2013 年末个人存款余额达到 5,045.54 亿元，比上年末增加 6 1,153.16 亿元，增幅 29.63%，增量居中国主要全国性股份制银行之首2013 年末，本公司私人银行 客户达到 12,900 户，比上年末增长 37.39%；管理金融资产规模达到 1,919.41 亿元，比上年末增长 49.76%。
第三，在收入结构优化方面，2013 年，面对利率市场化带来的存贷款利差收窄和利差收入增速 放缓的严峻挑战，本公司继续推进收入结构的调整，大力发展中间业务，集团全年实现非利息净收 入 328.53 亿元，同比增长 26.56%，占营业收入比率为 28.35%，同比提高 3.18 个百分点其中，手 续费及佣金净收入 299.56 亿元，同比增长 45.96%，占营业收入比率为 25.85%，同比提高 5.95 个百 分点，无论金额还是占比均名列同业第一 2013 年，为了迎接利率市场化时代的全面到来，本公司在调整业务结构和收入结构的同时，加 快推进战略转型,全力打造不同于传统商业银行运作模式的“2.0 版民生银行” ，在三个方面取得了重 大突破 第一，为了充分发挥事业部的发展动力、创新能力，提高事业部运行效率，2013 年下半年，本 公司启动实施了“2.0 版事业部改革”项目，按照“准法人、专业化、金融资源整合、金融管家团队” 四大原则，对行业金融事业部运行模式进行了全面的创新和改革，推动事业部逐步从传统的存贷款 模式向专业化投行方向发展转型，努力成为行业金融服务的领导者，做大金融资产，实现结构转型 与效益翻番。
2.0 版事业部体制从 2014 年开始正式运行 7 第二，为了快速做大客户基础，把现代金融服务渗透到社会的毛细血管中，2013 年 3 月，本公 司开始全面启动分行转型，以“做强分行、做大支行”为目标，把业务发展的发动机从支行上收到 分行，分行承担起业务规划、销售策划、集中营销等职能，支行主要从事售后服务民生银行分行 转型的突破口是小微金融和小区金融，在小微金融方面，本公司全面推进小微金融 2.0 版建设，按 照“模块化、标准化、规模化”的原则，着力提升分行软实力，强化分行层面的标准化操作，持续 完善和优化小微流程再造，在实现规模快速增长的同时，推动增长方式发生重要变化小区金融方 面，本公司以便民、利民、惠民为宗旨，联合地方政府、地产公司和物业公司正式推出民生小区金 融，大力推进小区金融的产品体系、渠道网络和支持系统建设，真正为小区客户提供最贴近的便利 金融服务 第三，为了应对互联网和移动互联网时代的挑战，本公司在科技平台和移动金融方面也全面发 力2013 年 5 月，本公司历经 7 年建设的新一代银行系统全面上线，这是具有互联网基因的开放式 银行系统，将促进本公司在移动互联、云计算、大数据及社交媒体的新科技发展大潮中做一名领航 的弄潮者。
同时，本公司也加快银行的推广，到 2013 年末，上线仅仅一年半的银行客户达 到 554.52 万户，2013 年的交易笔数为 6,001.39 万笔，交易金额 11,258.51 亿元，成为国内首批突破 万亿元的银行之一2013 年 9 月，本公司与阿里巴巴启动全面战略合作，汲取领先的互联网企 业的创新基因，全面进军互联网金融 展望未来，随着中国经济调整的力度和深度进一步加剧，利率市场化改革的进程进一步加快， 金融脱媒的程度进一步加深，互联网金融的影响进一步加强，中国银行业的变革和转型将进入关键 时期2014 年，本公司将认清形势、把握大局、找准问题、集中力量、加速调整，全面推进 2.0 版 事业部深化改革和小微金融 2.0 版建设，大力发展小区金融，对中后台组织体系进行优化，争取尽 快实现“二次腾飞” ，努力打造具有核心竞争力和自身特色的中国最佳商业银行，为投资者、社会和 员工创造更大的价值和更高的回报 中国民生银行股份有限公司董事长 董文标 2014 年 3 月 28 日 8 本公司战略定位与目标本公司战略定位与目标 一、指导思想一、指导思想 面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的行业竞争态势，尤其是利率市场化步伐的加快，国内商 业银行战略定位同质化的现状将被打破。
未来五年本公司要有明确的业务定位和战略目标，加速转 型、深化改革；牢牢根植于民营企业，聚焦小微金融，服务实体经济和国计民生行业；选择差异化 经营道路，打造自身品牌，成为一家具有鲜明特色的金融机构，全面提升公司价值 二、战略定位和战略目标二、战略定位和战略目标 （一）战略定位（一）战略定位 坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行三个基本定位，以小微金融为突破口， 实现战略定位的进一步聚焦 （二）战略目标（二）战略目标 坚持特色银行和效益银行的战略目标，通过加快分行转型和深化事业部改革，打造具有核心竞 争力和自身经营特色的中国最佳商业银行 9 年度获奖情况年度获奖情况 报告期内，本公司获得的主要奖项包括： 1、在印尼首都雅加达举行的“2013 年亚洲银行家峰会”上，本公司荣获“中国区最佳管理银 行” 、董事长董文标先生荣获“亚洲银行家中国区领导力成就大奖” 、本公司信用卡中心获得《亚洲 银行家》 “风险管理技术成就奖” ； 2、在《亚洲企业管治》。