《第4章 电子商务的支付技术》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第4章 电子商务的支付技术（44页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第 4 章电子商务的支付技术,2 第4章 电子商务支付技术,引例: Lens Doc公司信用卡购物,Lens Doc()公司简介Lens Doc公司信用卡购物情况Lens Doc公司信用卡在销售支付中的作用Lens Doc公司信用卡的操作模式,3 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,4.1.1 电子商务支付系统概述 1.电子商务支付系统结构模式,4 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,2.电子商务支付系统涉及的主体 （1）客户 （2）商家 （3）客户的开户行 （4）商家开户行 （5）支付网关 （6）金融专用网 （7）认证机构,5 第4章 电子商务支付技术
2、,4.1 电子商务支付系统概述,4.1.2 电子商务支付系统的功能 1.使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2.使用加密技术对业务进行加密 3.使用消息摘要算法以确认业务的完整性 4.当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性 5.能够处理贸易业务的多边支付问题,6 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,4.1.3 电子交易支付模型 1.支付系统无安全措施的模型 （1） 流程 用户从商家订货，信用卡信息通过电话、传真等非网上传送手段进行传输，也可在网上传送信用卡信息，但无安全措施。 （2） 特点风险由商家承担。商家完全掌握用户的信用卡信息,7 第4章 电子商务支付技术,
3、4.1 电子商务支付系统概述,2.通过第三方经纪人支付的模型 （1）流程 用户在网上经纪人处开账号，网上经纪人持有用户账号和信用卡号。用户用账号从商家订货，商家将用户账号提供给经纪人，经纪人验证商家身份，给用户发E-mail，要求用户确认购买和支付后，将信用卡信息传给银行，完成支付过程。,8 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,（2）特点用户账户的开设不通过网络信用卡信息不在开放的网络上传送通过电子函件来确认用户身份商家自由度大，风险小支付是通过双方都信任的第三方(经纪人)完成的,9 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,3.电子现金支付模型 （1） 流程
4、 用户在E-Cash发布银行开E-Cash账号，购买E-Cash，然后使用PC E-Cash终端软件从E-Cash银行取出一定数量的E-Cash存在硬盘上，通常少于100美元。用户从同意接收E-Cash的商家订货，使用E-Cash支付所购商品的费用。接收E-Cash的商家与E-Cash发放银行之间进行清算，E-Cash银行将用户购买商品的钱支付给商家。,10 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,（2） 特点银行和商家之间有协议和授权关系。用户、商家和电子现金的发行都需要使用电子现金软件。适用于小额交易。身份验证是由电子现金本身完成的。电子现金的发行在发放电子现金时使用数字签
5、名，商家在每次交易中，将电子现金传送给银行，由银行验证电子现金的有效性。电子现金的发行银行负责用户和商家之间实际资金的转移。电子现金与普通现金一样，可以存、取和转让。,11 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,（3）使用情况 Digicash公司提供了一种E-Cash模式的系统。目前使用该系统发行E-Cash的银行有10多家，包括Mark Twain、Eunet、Deutsche、Advance等世界著名银行。IBM的Mini-pay系统提供了另一种E-Cash模式。该产品使用RSA公共密钥数字签名，交易各方的身份认证是通过证书来完成的，电子货币的证书当天有效。该产品主要用
6、于网上的小额支付。,12 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,4.简单加密支付系统模型 （1）流程 这是现在比较常用的一种支付模式。用户只需在银行开设一个普通信用卡账户，在支付时，用户提供信用卡号码，但传输时要进行加密，采用的加密技术有SHTTP、SSL等。这种加密的信息只有业务提供商或第三方付费处理系统能够识别。由于用户进行网上购物时只需提供信用卡号，因此这种付费方式带给用户很多方便。但是，一系列的加密、授权、认证及相关信息传送，使交易成本提高，所以这种方式不适用于小额交易。,13 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,（2） 特点信用卡等关键信息需要加
7、密使用对称或非对称加密技术可能要启用身份认证系统以数字签名确认信息的真实性需要业务服务器和服务软件的支持,14 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,（3）使用情况CyberCash支持多种信用卡，如Visa Card、Master Card、American Express Card、Diners和Carte Blanche等。目前授权处理CyberCash的系统有Globe Payment System、Global Payment System、First Data Corporation和Visanet等。IBM等公司也提供这种简单加密模式的支付系统，使用IBM电子商
8、务系统的有Charles Schwab股票公司(采用该系统后一年内的收入超过前13年的总和)、L.L.Beans(全美最大邮购公司)、日本航空公司订票系统、日本富士银行、瑞士铁路售票系统以及中国商品交流中心的电子商务系统等。,15 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,5.SET模型SET(Security Electronic Transaction，安全电子交易)是一个在开放的互联网(Internet)上实现安全电子交易的国际协议和标准。SET最初是由Visa Card和Master Card合作开发完成的，其他合作开发伙伴还包括GTE、IBM、Microsoft、Net
9、scape、SAIC、Terisa和VenSign等。,16 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,（1）使用技术 SET协议使用的主要技术包括：对称密钥加密、公开密钥加密、Hash算法、数字签名以及公开密钥授权机制等。SET通过使用公开密钥和对称密钥方式加密保证了数据的保密性，通过使用数字签名来确定数据是否被篡改。保证数据的一致性和完整性，并可以防止交易方抵赖。交易各方之间的信息传送都使用SET协议以保证其安全性。电子钱包是SET在用户端的实现，电子商家是SET在商家端的实现，支付网关是银行金融系统和Internet之间的接口，负责完成来往数据在SET协议和现存银行卡交易系
10、统协议(如ISO8583协议)之间的转换。,17 第4章 电子商务支付技术,4.1 电子商务支付系统概述,（2）使用情况IBM公司宣布其电子商务产品NetCommerce支持SET，IBM建立了世界第一个Internet环境下的SET付款系统丹麦SET付款系统，此外微软公司、CyberCash公司和Oracle公司也宣布他们的电子商务产品支持SET。目前，SET已获得IETF标准的认可，是电子商务的发展方向。,18 第4章 电子商务支付技术,4.2 电子支付工具,根据系统中使用的支付工具不同，大致可以将电子支付系统分为以下3大类： （1）数字化电子现金系统 Mondex NetCash Dig
11、icash （2）电子信用卡系统 CyberCashFirst Virtual Holding （3）电子资金传输/电子支票系统 E-CheckNetBillNetCheck,19 第4章 电子商务支付技术,4.2 电子支付工具,4.2.1 电子信用卡 1.信用卡付款系统 信用卡发展的历史 信用卡使用的领域 2.信用卡付款系统中的4个角色 信用卡付款系统中的4个角色：顾客、贸易商、发行器和捕获器。 3.信用卡付款系统的两个标准 SSL标准SET标准,20 第4章 电子商务支付技术,4.2 电子支付工具,4.信用卡付款系统的优点信用卡被广泛发行，使用简单，而且信用卡被全世界所接受。信用卡系统提供
12、了良好的消费者保护，因为用户有权在一定时间范围内退货并拒绝支付费用，这些费用不是直接从用户账户中支取的。信用卡不一定是本国货币。无论客户在哪里购买商品，货币兑换都会为顾客自动完成。在互联网上使用信用卡简单易学,21 第4章 电子商务支付技术,4.2 电子支付工具,4.2.2 电子支票 1.定义 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密文方式传递的，多数使用公开密钥加密签名或个人身份证号码(PIN)代替手写签名。,22 第4章 电子商务支付技术,4.2 电子支付工具,2.电子支票交易的
13、过程可分以下几个步骤 （1）消费者和商家达成购销协议，选择用电子支票支付。 （2）消费者通过Internet向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。 （3）商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送银行兑付。 （4）银行在商家兑付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转账。,23 第4章 电子商务支付技术,4.2 电子支付工具,4.2.3 电子钱包 1.定义 电子钱包是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。 2.使用电子钱包在网上购物的步骤 （1）客户使用浏览器在商家Web主页上查看
14、商品目录浏览商品，选择 要购买的商品。 （2）客户填写订单，包括项目列表、价格、总价、运费、税费。 （3）订单可通过电子化方式传递或由客户的电子购物软件建立。 （4） 顾客确认后，选定用电子钱包付钱。,24 第4章 电子商务支付技术,4.2 电子支付工具,(5) 电子商务服务器对此信用卡号码采用保密算法加密后，发送到相应的银行，同时销售商店也收到经过加密的购货账单，销售商店将自己的顾客编号加入电子购货账单后，再转送到电子商务服务器上。 (6)如果经商业银行确认后拒绝并且不予授权，则说明顾客的这张电子信用卡上的钱数不够用或者是没有钱或者已经透支。 (7) 如果经商业银行证明这张信用卡有效并授权后，销售商店就可交货。 (8) 上述交易成交后，销售商店就按照顾客提供的电子订货单将货物交到顾客或其指定的人手中。,
