银行计算机网络系统建设与应用

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1、第5章 银行计算机网络系统建设与应用,顾浩 胡乃静 董建寅等编著,2018/12/25,2006.8.27,2,开篇案例走进校园网,每当您走进电脑机房，打开 电脑用鼠标双击桌面上的IE 图标并键入某一网址时,显示 器屏幕顿时出现五彩缤纷的 网页, 此时您仿佛进入了网络 的世界、知识的海洋。即刻， 您再静下心来想一下,您所用 的电脑原来是借助于安装在 电脑内部的网卡路经交换机、 连接到世界上最大的互连网 络因特网。,2018/12/25,2006.8.27,3,互联网之父 TCP/IP发明人2004年图灵奖得主,Vinton G.Celf,Bob Kahn,Vinton Cerf先在Stanfo

2、rd获得 数学学士，后在加州理工学院获 计算机科学硕、博士。毕业后 Cerf一直在SRI从事ARPA网的 研究。1973年后，Cerf与MIT的 数学教授Kahn合作，搞出了一套,1997年12月，克林顿总统向 Cerf和他的合作者Robert E. Kahn授予了美国国家技术勋章， 以表彰其为互联网的建立和发展 所做的贡献。,用于网络互连软件系统， TCP/IP协议就这样诞生了。,2018/12/25,2006.8.27,4,5.1计算机网络的形成与发展,计算机网络经历了一个从简单到复杂、从单机到多机的发 展过程，大致可将它划分为以下三个阶段 : 1.具有通信功能的单机系统 2.具有通信功能

3、的多机系统 :配置前置处理机(FEP)和集 中器. 3.计算机网络:利用各种通信介质, 把地理上分散的计算 机有机地连接在一起，达到共享软件、硬件和数据等资源 的计算机系统。它具有: 资源子网:负责数据处理的主计算机与终端 通信子网:完成网络数据传输,转发等通信处理任务,两级网 络结构.,2018/12/25,2006.8.27,5,CCP:通信控制 处理机,2018/12/25,2006.8.27,6,复杂计算机网络,2018/12/25,2006.8.27,7,网络中两台计算机的通信过程,2018/12/25,2006.8.27,8,5.2 银行业务与计算机网络 5.2.1 银行本身就是一

4、个金融网络,银行是社会化大生产和商品经济高度发展的产物，是现代经济活动的中心。银行的基本职能是充当信用中介，通过吸收存款的方式集中社会上闲散资金，以贷款的方式将这些资金贷给需求方。 银行具有如下四大特点： 随着银行分支机构的不断增多，使银行成为国内以至国际间的资金调节中心。 银行成为社会的公共簿记和政府、企业、个人的总账房。 银行成为国民经济的神经中枢和社会经济信息的总汇。 银行通过资金活动成为联接国民经济的纽带和对宏观与微观经济活动进行调节的工具。,2018/12/25,2006.8.27,9,5.2.2 货币本身就是信息的一种形式,不管有无计算机网络，银行本身就是一个资金时刻流动着的巨大金

5、融网络。通信网络也好，计算机网络也好，只是银行业务处理手段有所改进，技术有所进步，改变不了银行本身就是金融网络的性质。计算机网络只能促进并与金融网络相溶合。 信息是物质运动的一种属性。在金融领域的物质运动 之一就是货币的流动。 因此，货币是信息的一种形式。如果货币只是信息的 话，那么这种信息就可以存储在计算机里，而支付就可以 变为数据从一台计算机至另一台计算机之间的移动，实现 电子转账。,2018/12/25,2006.8.27,10,5.2.3 计算机网络在银行业务中的应用,计算机网络的重要应用之一是是电子转帐系统. 电子转账系统,它有四种类型 第一类是在银行之间转账，进行结算。 第二类是其

6、它单位的计算机和银行之间转化。 第三类是公众利用终端同银行往来。 第四类是类似信用卡的银行智能卡。 自动清算中心(ACH):汇集从各银行兑付的支票，适当分配资金 (详见下页附图).,2018/12/25,2006.8.27,11,5.2.3 计算机网络在银行业务中的应用,预先委托支付:用支票支付的款项，有许多都是重复的，如果这些款项都按预先委托支付方式(在英国用固定传票这个词)来支付，那就可以省掉许多工作。 自动信贷:电子转账的一个基本特点是，客户可在银行中透支，允许的透支额由银行高级职员确定(或者有可能自动确定)。客户要对其透支部分支付利息。 国际转账:如通过SWIFT（Society fo

7、r Worldwide Interbank Financial Telecommunication, 环球银行电信协会） 。 家庭银行HB:有全自动, 半自动和手工操作方式. 自动柜员机ATM 销售点转账系统POS,2018/12/25,2006.8.27,12,自动清算所(ACH),付款人(消费者)和收款人(商家)达成购 销协议并选择用电子支票支付,付款人利用私钥对填写的电子支票进行数字签名 后,通过网络发送给收款人,并向银行发出付款通知单,收单行向 商家发出 到款通知, 资金入账,收单行把电子支票发送给 自动清算所的资金清算系 统,以兑换资金进行清算,自动清算所向付款人 的付款银行申请兑换

8、支 票,并把兑换的相应资金 发送到收款人的收单行,收款人通过CA对消费者提供的电子支 票进行验证,验证无误后将电子支票送 交收单行索付,CA,2018/12/25,2006.8.27,13,ACH的流程,(1) 付款人（消费者）和收款人（商家）达成购销协议并选择用电子支票支付。 (2) 付款人利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名后，通过网络发送给收款人，同时向银行发出付款通知单。 (3) 收款人通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交收单行索付。 (4) 收单行把电子支票发送给自动清算所的资金清算系统，以兑换资金进行清算。 (5) 自动清算所向付款人的付款银行

9、申请兑换支票，并把兑换的相应资金发送到收款人的收单行。 (6) 收单行向商家发出到款通知，资金入账。,2018/12/25,2006.8.27,14,我国银行计算机网络应用现状,取得的主要成绩 网络体系已初具规模，并已进入系统运用阶段。 硬件:已建成全国金融卫星通信网及中国国家金融通信网络CNFN(见下页)。 央行已在175个城市建立了同城资金清算系统，并陆续建成并 运行了十几个以中心城市为依托的区域网。 中国现代化支付系统(CNAPS)已进入实施阶段. 陆续开发了全国电子联行、同城数据交换及资金清算、会计业务处理、储蓄业务处理、全国联行对账、国际结算、外汇业务、报表处理及ATM、联机处理等一

10、系列应用系统。最近全国支票影像交换系统（CIS）开始在北京、天津、上海、广东、河北、深圳六省市试点运行，这些地区的企业与个人支票实现互通使用。 不足之处 金融电子化水平和应用深度、广度，还远不能适应金融体制改革和社会主义市场经济发展的要求。 体现在4个方面。,2018/12/25,2006.8.27,15,工行,农行,中行,建行,城市处理中心,工行,农行,中行,建行,人行 县支行,城市处理中心,北京 主站,无锡 主站,工行,农行,中行,建行, , , ,中国国家金融网络示意图, ,总行级,工行,农行,中行,建行,2018/12/25,2006.8.27,16,5.3 计算机网络与信息高速公路,

11、1.信息高速公路（Information Super Highway ,ISH)的定义 所谓信息高速公路就是网络间的网络，是由许多主从式或对等 式网络组成的复杂网络；信息高速公路主干线所使用的是现在的 广域网技术，如光纤、卫星通信和微波通信。 2.信息高速公路的效应:产生巨大的经济效益和社会影响 。 加快经济发展速度,增强综合国力 社会净产值=各部门物质生产(人力+资金)投入总和信息流量 使家庭充分享受信息服务 形成信息高速公路经济 在全球形成巨大的信息市场,2018/12/25,2006.8.27,17,3.信息高速公路的关键技术,关键技术:是计算机与通信网络技术、视听传媒技术的综合。 计算

12、机技术: 研究目标： 信息处理的超高速化、超大容量化； 结构的非冯.诺依曼化； 处理能力的非逻辑化； 知识工程化，面向对象处理抽象化； 网络技术标准化、智能化等。 通信技术： 新型综合业务数字及宽带网络ISDN、ASDL及有线网得以迅速发展。,2018/12/25,2006.8.27,18,5.3.2 银行计算机网络体系结构,1.我国银行计算机网络的组网原则 以总行为中心，各地分、支行通过电信的帧中继线路或DDN 与总行连接，目前已基本建成连接总行、各分行、各分理处的 计算机主干网和各级局域网。 拓朴结构:要采用树形结构，横向一般不与其他外部网相连. 全网使用统一的内部IP地址和计算机命名规范

13、。 操作系统:Unix、Windows NT等 . 网络连接:正在逐步采用TCP/IP协议，,2018/12/25,2006.8.27,19,2我国银行计算机网络的主要用途,银行计算机网络完成以下方面的信息处理功能： 金融业内部的信息系统：用于银行柜台业务服务网络和 银行管理信息系统的网络。 金融业之间的信息系统：用来完成银行间的支票、汇票 等转账结算业务、资金清算等处理。 金融业与客户间的信息系统:用于电话银行, 家庭银行和网上银行等。 还有覆盖全国的征信信息基础信息系统等。 银行计算机网络主要用途 :主要用于银行对公、储蓄、信 用卡、房地产开发等柜台业务与自动服务系统、中间业务 系统、信息

14、服务系统、跨行和跨地区银行间数据信息传输 交换与电子转账系统、电子邮件系统、信息管理系统，以及 经营决策支持系统等。,2018/12/25,2006.8.27,20,三级网络体系结构,建网的指导方针：大中型计算机与微机并行，以形成： 三级网络体系结构 ：达到网络共享、资源共享和信息共享。 总行 分行 支行 省、市分行的网络构成实现原则 统一体系、统一设制、统一标准 采用分组交换网组网：分组交换最适合计算机之间的通信，且具有中继利用高、可靠性高及不同规程和终端之间可互通的优点。但网络协议为X25，当采用IBM主机使用SDLC协议时，就须附加一些设备进行规程转换，软件的某些地方可能要修改。 也采用

15、DDN为主，分组交换网为辅的组网方式,2018/12/25,2006.8.27,21,银行计算机网络三级层次结构,2018/12/25,2006.8.27,22,分组交换网的工作原理,2018/12/25,2006.8.27,23,电路交换网,1、特点：通信三部曲呼叫、连接、释放。 2、种类：PSTN：模拟电路交换，借助调制解调器。 N-ISDN：数字电路交换。 xDSL : 数字用户线。 点对点专用电路：如DDN，是为适应金融、海关和证券等集团用户租用数字专线业务建立的传输网络。,2018/12/25,2006.8.27,24,分组交换网,1、X.25：古老的分组交换网，以面向连接的虚电路服

16、务为基础，本质上是一种公共分组交换网的接口规范，是20多年前倍受欢迎的网络，但因当时通信线路质量较差，误码率较高。可从软件上弥补。 2、帧中继（FR）:1992问世, 很多方面类似于X.25, 也称第二代X.25, 但传输率大大提高。 帧中继的帧长可变，当帧长固定时，就是ATM。,2018/12/25,2006.8.27,25,零比特插入/删除工作过程,SDLC规程,2018/12/25,2006.8.27,26,5.4 大、中型计算机网络构成体系,系统网络结构SNA是网络构成体系中的重要因素。 5.4.1 网络的系统环境 联结在IBM大中型主机的数组多路通道上的通信控制器NCP。 MODEM及通信线路 终端控制机 5.4.2 网络软件 VM、DOSVSE操作系统 客户信息控制系统CICS (Custome