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1、杨博钦二零零七年三月汽车融资租赁实务研究上海融联租赁股份有限公司副总裁/上海市租赁行业协会副秘书长 杨博钦目 录第一章 国内外汽车租赁市场的现状以及相关政策第一节 国际汽车租赁行业的发展和背景一、 国际汽车租赁业的概况二、 融资租赁是国外汽车经营运作的主要模式之一三、汽车租赁业未来的发展趋势第二节 国内汽车租赁行业的发展现状及相关政策一、 国内汽车租赁行业的现状二、 汽车融资租赁的合法性与汽车租赁的相关法律法规第二章 汽车租赁方式与其他经营方式的比较第一节 汽车经营的分期付款方式一、厂商信贷二、银行按揭贷款销售三、 汽车金融公司的消费信贷第二节 汽车经营的租赁方式及比较一、汽车融资租赁与经营租
2、赁原理 二、汽车融资租赁与经营性租赁的比较三、汽车融资租赁与分期付款的比较第三章 汽车融资租赁的操作模式第一节 汽车融资租赁的原理一、 汽车融资租赁定义与原理二、 汽车融资租赁的判定标准第二节 汽车融资租赁的交易结构一、 出租人二、 承租人三、 供货商四、 担保机构及抵押五、 各当事人之间的关系第三节 汽车融资租赁的要素一、 租赁标的物二、 标的额三、 租赁费率四、 租期五、 租赁方式六、 租赁担保及保证金七、 租金的计算与支付八、 手续费九、 保险的办理十、 关于车辆正常运行的要约十一、 设备余值处理十二、 项目的连带权利第四节 汽车融资租赁的业务流程及模式图一、 实施汽车融资租赁销售模式二
3、、 汽车融资租赁业务流程说明三、 汽车融资租赁业务流程四、 汽车融资租赁业务流程模式图第五节 汽车融资租赁的功能与优势一、融资租赁对汽车厂商或经销商的好处二、融资租赁对承租人客户的好处第四章 汽车融资租赁的风险控制第一节 汽车融资租赁客户的选择一、融资租赁的客户应主要考虑团体客户和信用个体客户二、融资租赁客户的主要对象第二节 汽车融资租赁期限的选择 一、汽车融资租赁租期的确定 二、汽车融资租赁租期与利润实现关系第三节 汽车融资租赁车辆产权登记 一、汽车融资租赁产权登记方法一 二、汽车融资租赁产权登记方法二第四节 汽车融资租赁发生欠租、骗租的防范 一、汽车融资租赁的风险原因 二、如何应对汽车融资
4、租赁的风险第五节 汽车融资租赁二手市场的变现 一、汽车融资租赁二手市场变现风险 二、减少汽车二手市场风险的对策第五章 汽车租赁市场的拓展营销第一节 中国的汽车金融服务业发展前景广阔一、 我国汽车金融服务有较大发展空间二、 融资租赁是汽车金融服务的重要组成部分三、 融资租赁的促销功能四、 汽车融资租赁的促销模式第二节 汽车融资租赁目标客户一、 专业汽车租赁公司与商旅汽车服务公司二、 政府机关、学校、医院、科研机构等事业单位、社会团体机构三、 外商投资企业、民营企业四、 私营企业业主、白领群体第六章 汽车融资租赁资金的融通第一节 融资租赁资金的重要性一、 中国汽车金融服务的发展趋势二、 融通资金是
5、汽车融资租赁公司的决定性因素之一第三节 汽车融资租赁资金的融通渠道与模式一、 银行借贷融资二、 股权融资三、 资本市场筹集资金四、 企业债权融资五、 担保融资六、 汽车金融公司融资七、 委托租赁融资八、 联合租赁融资九、 银行保理融资十、 租赁资产证券化融资十一、 其他融资第七章 汽车融资租赁成本核算、效益分析第一节 生产、销售、租赁一体化成本和效益第二节 汽车融资租赁公司的成本和效益一、 汽车融资租赁有关要素说明二、汽车融资租赁案例分析第三节 以注册资本为基础进行测算一、 测算依据与条件三、 针对不同资金来源的分析与测算第四节 考虑坏帐因素一、 实务中要考虑坏帐因素三、 针对不同资金来源的分
6、析与计算第八章 结论 汽车融资租赁市场巨大，风险可控，收益良好。租赁公司可通过融资租赁平台，有效连接广大信用客户与厂商或经销商、银行等金融机构，推进汽车贸易和金融交易，促进经济发展。第一章 国内外汽车租赁市场的现状以及相关政策 第一节 国际汽车租赁行业的发展概况一、国际汽车租赁业的发展规模和背景1、国际汽车产业发展概况汽车是国际主要产业之一。据统计，2004年世界汽车总产量为6461.6万辆，其中美国的汽车产量为1195.6万辆，居世界第一位，占18.50。居第二至第六位的依次为日本（第二位）、德国（第三位）、中国（第四位）、法国（第五位）和韩国（第六位），汽车产量分别为1051.2万辆、55
7、6.5万辆、507.1万辆、370万辆和346.9万辆，分别占16.27、8.61、7.85、5.73、5.40。2004年世界汽车的保有量为 7.7 亿辆，每年增加3000万辆。预计2020年世界汽车的保有量为11亿辆，其中中国1.4亿辆。2005年中国汽车累计产量570.77万辆，排名世界第四位，仅次于德国。世界汽车产量排名前三位的分别是美国（1194.7万辆）、日本（1078万辆）、德国（575.7万辆）。2006年中国汽车产销双双超过720万辆，同比增长超过25，成为仅次于美国的世界第二大新车销售市场。在2006年中国汽车产销727.97万辆和721.60万辆，同比增长27.32和25
8、.13。 中国产销双超720万辆，意味着中国2006年超过德国成为全球第三大汽车生产国；同时超过日本，成为全球第二大新车消费市场。产销双超720万辆，还意味着中国新车消费量在全球的比例从2001年的4.3增加到2006年超过10，而2005年这一比例还是8.7。附：中国汽车保有与需求量等有关数据2004年中国汽车保有量2742万辆，比2003年增长12.47，其中轿车保有量为920万辆，比2003年增长19.3；私人汽车保有量1446万辆，增长18.6%，其中，私人轿车保有量为600万辆。预计2005年中国汽车保有量3320万辆，年需求350万辆；2010年为5700万辆，年需求800万辆；2
9、020年中国汽车保有量为1.31.4亿辆。中国的汽车终极保有量为2.42.5亿辆。2005年，为配合2004年颁布的汽车工业发展政策的实施，国家出台了一系列配套措施，涉及汽车进出口、税收、二手车管理以及安全、环保等领域，对于促进汽车市场的有序发展起到了良好的推动作用。受政策影响，2005年汽车产销增幅开始回落，但总体仍保持稳定发展态势。全年汽车市场以近592万辆的总销量超过日本，居世界第二。但各车型间的市场差异较大：乘用车市场从2004年较为低迷逐渐恢复为快速增长，商用车市场与2004年基本持平，而重型货车市场出现了大幅下降。2005年汽车出口量首次超过进口量；但出口额远低于进口额，分别为15
10、.95亿美元和51.52亿美元，表明中国汽车出口仍处在萌芽阶段。受市场需求拉动，2005年汽车工业投资额超过1000亿元，汽车生产能力增长到800万辆左右。近三年来，汽车投资年均增速均超过了40%，产能过剩的风险将逐渐显现。因此，提高自主品牌竞争力，优化产业结构，发展环保节能产品将是汽车工业今后发展的主要方向。预计2006年汽车市场仍将保持10%15%的增幅，销量将在640万660万辆之间。2006年中国汽车产销双双超过720万辆（与欧美、日本汽车市场持续低迷形成鲜明对比），同比增长超过，成为仅次于美国的世界第二大新车销售市场。在2006年中国汽车产销727.97万辆和721.60万辆，同比增
11、长27.32和25.13。 中国产销双超720万辆，意味着中国2006年超过德国成为全球第三大汽车生产国；同时超过日本，成为全球第二大新车消费市场。产销双超720万辆，还意味着中国新车消费量在全球的比例从2001年的4.3增加到2006年超过10，而2005年这一比例还是8.7。轿车成为拉动全年汽车产销增长的主要动力。2006年增加的140多万辆销量中，轿车占了100多万辆。中国汽车工业协会负责人认为，我国轿车市场快速发展的主要原因，在于私人购车比例不断增加。2001年我国轿车销售80万辆，其中私人购买占58。目前私人购买轿车的比例已经增加到77左右，全年私人购买的轿车将达到280万辆 。2、
12、国际汽车租赁规模与特色（1）规模化经营是世界汽车租赁顶级公司的重要模式汽车租赁自50年代在美国开始以来有了巨大发展，汽车是主要的租赁对象之一。各汽车生产企业、金融机构纷纷进入汽车租赁行业。有着87年历史的赫兹(Hertz)租赁公司是目前全 球第一租车品牌，是福特汽车集团旗下以经营汽车租赁业务为主的跨国企业，也是当今世界最大的汽车租赁公司，拥有遍及全球150多个国家的7000多个租车网点，车队规模逾60多万辆；欧洲第二大汽车租赁公司每天在外租赁的汽车高达18000辆，通过汽车租赁而实现的汽车销售已经占整个汽车销售的30左右。1992年，美国通用电器投资公司买下了拥有120000汽车、市场遍及14
13、个国家的Avis Lease European公司，成为欧洲最大的汽车租赁公司。（2）批量购买及租赁网络化是国际汽车租赁的重要特色在欧洲，汽车可以在整个欧洲范围内实现租车和还车，汽车租赁和飞机、游船、火车等交通工具互相配合，共通为客户提供方便。例如，一法国巴黎人，乘飞机到德国柏林下飞机后可以租赁一辆汽车，然后开车到瑞士还车。这种大范围的异地租赁服务，使汽车租赁公司的业务扩展到各地，给客户都带来极大方便。在美国，由于信用体系比较完善，个人可以在全国性的汽车租赁公司租一辆车驾行，然后在另一个城市归还。租赁公司是汽车生产商的重要伙伴，目前在美国汽车批量销售中，有30是卖给租赁公司的。（3）全球汽车融
14、资租赁额每年在2000亿美元以上全球每年的汽车销售额中，采用融资方式，即采用贷款和租赁方式销售的汽车，占全部销售额的70左右。据有关资料显示，2000年以来，全球每年新旧车销售的收入在1.3万亿美元以上，每年增长率在2左右。在1.3万亿美元的新旧车销售额中，其中有30是现金销售，70是融资性销售。在融资销售中，新车销售比率占56，旧车占44。在融资销售形式中，贷款占78，融资租赁占22。也就是说，近几年全球汽车融资租赁额每年在2000亿美元以上。 二、融资租赁是国外汽车经营运作的主要运作模式之一在国外，汽车经营销售的最主要方式为分期付款与融资租赁方式，这两种模式的市场份额达到70，其中贷款占总
15、销售额度的54.60，融资租赁占15.40，达到每年2002亿美元的规模。1、分期付款销售模式分期付款是各国普遍采用的一种传统的融资与销售方式。在分期付款销售的具体操作中，汽车零售商一般与消费者签订汽车分期付款零售合同（Retail Installment Contract）。例如：根据美国佛罗里达州汽车零售融资法案（Motor Vehicle Retail Sales Finance Act）520.02（12）条之规定：汽车分期付款零售合同是指汽车零售商和消费者之间签订的零售商保留所售汽车的所有权，以作为买方担保的一种买卖合同。根据该合同，消费者须在一定期间内向零售商偿付所融资的金额以及融资费用。作为一般的汽车融资机构，商业银行、信托公司、信贷联盟以及专业化的汽车金融服务公司均可以分期付款的方式向汽车消费者发放贷款
