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1、版权所有 请勿拷贝,西南财经大学保险学院,主讲：陈晓安 电话:15882219137 QQ:279542160 E-mail:,保险学基础,二0一0年九月,版权所有 请勿拷贝,保险学原理章节目录,第一章 风险与风险管理 第一节 风险 第二节 风险管理 第二章 保险概述 第一节 保险的内涵 第二节 保险的职能和作用,版权所有 请勿拷贝,保险学原理章节目录,第三章 保险的起源与发展 第一节 保险产生的基础 第二节 世界保险的起源与发展 第三节 我国保险的起源与发展 第四章 保险的类别 第一节 保险的一般分类 第二节 保险的主要险种,版权所有 请勿拷贝,第五章 保险合同 第一节 保险合同概述 第二节
2、 保险合同的主体、客体和内容 第三节 保险合同的订立、变更和终止 第四节 保险合同的争议处理,保险学原理章节目录,版权所有 请勿拷贝,第六章 保险的基本原则 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 近因原则 第七章 保险运行与保险市场 第一节 保险经营 第二节 保险基金与保险投资 第三节 保险市场,保险学原理章节目录,版权所有 请勿拷贝,一、单项选择题(本大题共10小题，每小题1分，共10分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将答案统一填写在题目前面的表格中。错选、多选或未选均无分。 二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分) 在每小题列出的五
3、个备选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将答案统一填写在题目前面的表格中。错选、多选、少选或未选均无分。 三、名词解释（本大题共5小题，每小题2分，共10分） 四、判断并说明理由（本大题共5小题，每小题5分，共25分）判断正误，将正确的划上“”，错误的划上“”，并简述理由。 五、简述及分析题（本大题共4小题，共45分）,考试题型及答题要求,版权所有 请勿拷贝,Course Description(课程介绍),Introduction to Risk Management and Insurance is designed to be a beginning text emphasizing
4、 terminology and basic concepts used in risk management and insurance.It will introduce the fundamentals of risk management process, property and liability insurance, life and health insurance, annuities and employee benefits, and the insurance industry and government regulation.,版权所有 请勿拷贝,课程介绍,这门课着
5、重介绍保险与风险管理中运用的基本术语和基本概念，使学生掌握风险管理流程、保险的基本职能与原则、财产及责任保险、人寿保险、保险市场、社会保障以及保险行业和保险监管的基本原理。,版权所有 请勿拷贝,Course Objectives（学习目的）,消费者的角度 （The Consumers Viewpoint ） 学术角度 （The Academic Viewpoint）,版权所有 请勿拷贝,消费者角度,个人理财，购买保险 从事与保险相关的工作 做其他工作需要风险管理相关知识,版权所有 请勿拷贝,学术角度,鼓励批判性思维 理解人类行为 思考一些重要社会问题 融会贯通各门课程,版权所有 请勿拷贝,保险
6、学基础教学目的及要求,教学目的 本课程的目的是使学生系统地掌握保险学的基础知识，了解保险市场的基本运作机制，对于实践中常见的保险现象具备一定的分析能力。 教学要求 认真听讲 独立完成每章作业 积极参加案例讨论,版权所有 请勿拷贝,推荐读物：中国保险报保险研究上海保险 推荐网站：http:/ http:/ http:/www.china- www.soa.org,版权所有 请勿拷贝,课程概览（ OVERVIEW OF COURSE,财产和责任保险、再保险,人寿和健康保险,风险的基本概念,保险的基本概念,风险管理,保险行业和 保险公司,保险从业人员,消费者 政府监管,保险运行与保险市场,保险合
7、同 保险的基本原则,版权所有 请勿拷贝,导论,一、对保险经济活动的认识 1、从5.12地震话保险 截止6月17日，汶川地震中：6.9170万人遇难，37.4159万人受伤，1.7426万失踪。合计：46.0755万人。 截至6月17日，保险业共接到地震相关保险报案24.9万件，初步核实： 人身保险：被保险人死亡1.62万人，伤残2477人，人身保险已赔付1.82亿元。合计：1.8677人投保，占4%左右 来源：中国保险报 2、身边的保险现象及感闻,版权所有 请勿拷贝,20世纪主要巨灾损失,版权所有 请勿拷贝,全 国 保 险 公 司 数 量 140个 1个 1980年 2010年,版权所有 请勿
8、拷贝,全 国 保 险 业 保 费 收 入,11137.3 4.6亿 1980年 2009年,年增长30.13%,单位：亿元,版权所有 请勿拷贝,2009年中国保险业概况（1）,保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8%。财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。,版权所有 请勿拷贝,2009年中国保险业概况（2）,从财产险看，农业险、信用险、工程险等非车险业务分别同比增长21%、91.3%和31.6%；非寿险投资型产品投资金余额506
9、.4亿元，较上年末减少426.5亿元。从人身险看，标准保费同比增长19.5%，增速高于规模保费8.6个百分点；新单业务中，期交保费占比25.2%，同比上升5.4个百分点，其中10年期及以上保费占新单业务比重上升1.7个百分点；个人代理业务占比43.8%，同比上升1.8个百分点，银邮代理业务占比47.7%，同比下降1.2个百分点。从保险投资看，资产配置结构不断优化，投资管理水平逐步提高。就收益来源看，固定收益资产实现收益1029.5亿元，占比48.1%，权益资产实现收益1035.8亿元，占比48.4%，两个方面的收益基本相当，收益结构更加均衡。,版权所有 请勿拷贝,2009年中国保险业概况（3）
10、,保险公司利润总额达到530.6亿元。财产险公司扭亏为盈，实现利润35.1亿元。人身险公司实现利润434.6亿元，业务价值显著提升。全行业实现投资收益2141.7亿元，收益率6.41%，比上年提高4.5个百分点，共有22家保险公司的资金运用收益率超过8%。 截至2009年底，保险公司总资产突破4万亿元，达到4.1万亿元。净资产3904.6亿元，比上年末增加1097.4亿元。保险资金运用余额3.7万亿元。保险公司改革稳步推进，中国人民保险集团公司整体改制，中国太平洋保险集团在香港发行H股。商业银行投资保险公司试点启动。,版权所有 请勿拷贝,二、学习目标 明确学习意义 熟悉保险学的研究对象和内容
11、了解保险学的学科性质 掌握保险学的研究方法,版权所有 请勿拷贝,保险学的研究对象,“保险”国际上通用名词是“Insurance”和 “Assurance”。 “保险”最初含义是“以交付一定的费用为代价，来换取在遭受损害时获得补偿”。 广义保险与狭义保险： 广义的保险包括社会保险和商业保险；狭义的保险仅指商业保险。,版权所有 请勿拷贝,所谓商业保险，是指通过自愿订立保险合同建立保险关系，由专门的保险企业经营，以盈利为目的的保险形式。 所谓社会保险，是在即定的社会政策指导下，由国家通过法律手段强制收取保险费，用以对其中丧失劳动机会或失去劳动能力的社会成员提供基本生活保障的一种社会保障制度,版权所有
12、 请勿拷贝,社会保险,劳动保险,失业保险,养老保险,工伤保险,医疗保险,生育保险,商业 保险,财产保险,责任保险,信用保险,人身保险,版权所有 请勿拷贝,商业保险与社会保险的区别 1、保险性质不同 商业保险是一种经营行为，具有盈利性；社会保险是社会政策，是国家社会保障制度的一种。,版权所有 请勿拷贝,2、 实施方式不同 商业保险依照平等自愿原则，是否建立保险关系完全由投保人自主决定；社会保险具有强制性，其参加与否、交纳的费用，接受的保障都是由国家立法直接规定的。,版权所有 请勿拷贝,3、资金来源和保费负担原则不同。 商业保险基金由参加保险的单位或个人按照保险合同的约定交纳，强调等价交换和权利义
13、务对等原则；社会保险一般由国家、企业、个人三方面负担，不特别强调权利义务对等，具有一定的转移分配性质。,版权所有 请勿拷贝,4、 保障范围不同。 商业保险的保障对象是符合保险条件并交纳了保险费的被保险人；社会保险保障的对象是社会劳动者，有的国家甚至扩大到全体国民。广覆盖。,版权所有 请勿拷贝,版权所有 请勿拷贝,6、基金管理方式上不同,社会保险：权威性机构统一管理 商业保险：多家合格主体商业化管理,版权所有 请勿拷贝,保险学以商业保险为研究对象，揭示其本质及运行管理的内在规律，阐述保险险种及其经营管理实务知识的一门科学。,版权所有 请勿拷贝,保 险 学 研 究 内 容,保险的本质与职能 保险的
14、历史沿革 保险合同 保险的基本原则,经营 财产保险 人身保险 管理 涉外保险 再 保 险,人身保险市场 财产保险市场 监管层级和目标 监管手段和内容,保险学的研究内容,保险 实务,保险市场 与监管,保险基 本原理,版权所有 请勿拷贝,思考题 1、社会保险与商业保险的区别与联系有哪些？ 2、保险学的研究对象和研究内容包括哪些？ 3、分析商业保险与社会保险的互补性。,版权所有 请勿拷贝,第一章 风险与保险,第一节 风险概述 第二节 风险管理概述 第三节 保险的本质 第四节 保险的职能与作用 第五节 保险的分类,版权所有 请勿拷贝,第一节 风险概述,一、风险相关概念 二、风险的特征 三、风险的基本要
15、素 四、风险的种类,版权所有 请勿拷贝,一、风险相关概念 （一）风险（risk）定义：据艾瓦尔德（Ewald）考证，来自意大利语risque，在早期的航海贸易和保险业中出现的 。老的用法中，风险被理解为客观的危险，主要是自然风险。 1、风险与危险 危险侧重于不利结果 某一事件的发生可能会有三种结果：损害、无损害和获利。 对于某一个事件来说，风险与机会并存的。 （Risk、 venture和adventure、） risk只指客观存在危险，而venture和adventure则侧重主观上冒险和投机。,版权所有 请勿拷贝,2、保险学的风险定义： 是指损害发生的不确定性（uncertainty） 风险指难以预料并能造成物质和精神损失的可能性或概率（possibility）（日常生活）；通用的公式是风险（R）=损害的程度（H）x发生概率（P）。 3、概率统计和财务管理中风险的定义：（获利） 风险是指实际结果相对于预期结果的变动程度 变异系数=标准差/平均值,版权所有 请勿拷贝,什么是风险,随机事件实际结果与可能结果之间的差异的可能性,版权所有 请勿拷贝,（二）风险的不确定性： 1、发生与否不确定 2、发生时间不确定 3、发生空间不确定 4、损害程度不确定性,版权所有 请勿拷贝,（三）损害程度与风险频率 损害程度指每发生一次事故所致损的毁损状况，即毁损价
