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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划邮储银行十条禁令心得附件1中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令，员工一旦触犯，直接给予开除处分。一、禁令出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自XX年以来资金案件进入高发阶段，特别是XX年一
2、季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于XX年2月11日下发了关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见，对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。XX年6月2日，银监会又下发了中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事
3、件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了禁令。二、禁令主要依据禁令第一条至五条主要依据中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。禁令第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法第二百五十一条第款“以各种形式参加非法集资活动的”；第款“介绍机构和个人参与高
4、利贷或向机构和个人发放高利贷的”。禁令第二条“严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法二百五十一条第款“挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的”；第二百六十五条第款“参与洗钱活动的”；中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法第十八条“是否有参与黄、赌、毒、黑、传销等违法违纪活动的情况”。禁令第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金”主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法第八十二条第款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二百五十三条第款“盗窃、挪用库款、擅
5、自动用库款垫付其他款项、白条抵库的”；第二百五十四条第款“利用操作之便空存实取、空汇实取的”；银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金”。禁令第四条“严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证”的主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三条“非法伪造、套用重要空白凭证”。禁令第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章”的主要依据：中国邮政储蓄银行员工违规行
6、为处理办法第二百六十二条第款“私刻银行或客户印章的”;第款“伪造、变造银行或客户印章的”；第款“盗用银行或客户印章的”；第二百六十三条“私自制造、伪造业务章戳，或出借、出租业务章戳的”；中国邮政储蓄银行印章管理办法第三十五条“严禁在空白业务合同、空白业务协议、各种空白会计凭证、账表上预先加盖”。禁令第六条“严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；严禁代客户申请、启用、操作网上
7、银行、手机银行、电话银行业务；严禁代客户申请、购买、签收、保管支付设备。”禁令第七条“严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码公开化”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁复制、盗用、超权持有操作卡、密码或口令等”。禁令第八条“严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息”的主要依据：银监会严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见“严禁使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用”；人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知“银行业金融机构不得
8、篡改、违法使用个人金融信息”。禁令第九条“严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证”的主要依据：中国邮政储蓄银行关于严禁预签小企业授信业务发放及支付阶段空白标准格式文本的通知“贷款支用审批通过前，不得要求客户在空白借据、借款支用单借款人确认签字部分以及受托支付申请书上签字或盖章”。经过上级行批准，在风险可控的前提下，可根据我行的相关制度预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。关于规范小额贷款借款人个人结算账户管理等工作的通知第二部分“预签空白合同相关事宜”规定，“原则上，不允许预签空白合同，对于客户因地域偏远、交通不便等原因，需要预签空白合同及借据
9、的，各分行需要做好预签空白合同及借据的管理工作。借款人须自行在合同中填写放款账号与户名；预签合同需执行严格的双人面签，并分别留存与客户的合影、客户与存折的合影；合同签署授权人在签署合同时，要查看双人面签的相关影像资料或影像资料打印版本，核实是否执行了双人面签、合同上所签账号与影像资料上账号是否相符等事宜。中国邮政储蓄银行个人商”务贷款业务基本操作规程第四十条规定，“对于已生效的授信额度，借款人可根据自身资金周转需要，在额度支用期内，申请支用。对于单次支用金额100万元以上的，应由借款人持本人身份证和借款合同到经办支行申请支用贷款，除管户客户经理外，附件1中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令1严禁以
10、任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、融资担保、民间借贷等活动。2严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。3严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空解，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。4严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。5严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证等上盖章。6严禁个人私自代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。7严禁复制、盗用、超权持有系统工号、智能令牌、指纹、7口令、密码，严禁密码“公开化”。8严禁
11、弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款。9严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。10严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。凡员工行为违反以上禁令的，给予解除劳动合同或开除处分。员工十条禁令学习心得体会近段时间，我行开展了员工十条禁令及信贷员八条禁令的学习活动，单位通过多次开展全行的集中学习、部门的集中学习讨论以及默写、背诵等方式加强、加深学习效果，使我更加提高了对邮政储蓄银行规章制度的全面认识，深刻理解到掌握制度、执行制度的重要性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点肤浅的体会。一、通过学习提高了思想认识，增强了
12、遵规守纪的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前全省我行案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面认为与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度对各岗位的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金
13、融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。因此，学好内部的各项规章制度，并严格执行这些制度，以员工十条禁令作准则，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。二、要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融犯罪。因此，通过近期的反复学习，结合我行实际，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的学习和教育；要强化制约，严格管理；要禁止岗位职责混淆，业务运作不能交叉，柜员离岗必须实行签退制度，从源头上杜绝作案机
14、会；要加强实时和事后监督。三、作为邮政储蓄银行的一名普通员工，十条禁令武装了我的头脑，并为我带来了许多实惠。通过这次学习使我进一步提高了对我行各岗位违规行为的认识，也加强了认真执行各项规章制度的认识，并时刻告诫自己要严格遵守。同时，我还认识到，加强规章制度的执行，是我们邮政储蓄银行健康快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的前提。加强员工十条禁令的学习，不仅是为了贯彻执行上级行的工作任务，也是我们每位员工的责任。以上就是我在学习员工十条禁令过程中的心得体会，在今后的工作中，我更要时刻保持清晰头脑，绝不主动触犯高压线，也不能“被”触犯高压线。为宣传打造安全大行、责任大行、严谨大行贡献自己的一份力量。XX年8月20日目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。
