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1、2010年5月 合规部,1,运营岗位反洗钱培训,2,洗钱、反洗钱的内涵,根据我国刑法的有关规定，洗钱是指 明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。 比如，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。,什么是洗钱？,3,洗钱、反洗钱的内涵,反洗钱,是指 采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施 预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。 犯罪行为包括： 1、毒品犯罪 2、黑社会性质的组织犯罪 3、恐怖活动犯罪 4、走私犯罪 5、贪污贿赂犯罪 6、破坏金融管理秩序犯罪 7、金融诈骗犯罪 8、法律规定的其他犯罪行为,什么是
2、反洗钱？,4,反洗钱工作要求,反洗钱工作要求,建立、健全反洗钱内控制度,客户身份识别,-报告大额交易和可疑交易,保存客户身份资料和交易记录,反洗钱培训和宣传,配合反洗钱调查 反恐怖融资 接受反洗钱监管 保密与举报 -中华人民共和国反洗钱法 ,5,我行反洗钱管理架构,我行反洗钱管理架构,6,不同岗位反洗钱职责,不同岗位反洗钱职责,7,我行主要反洗钱制度,我行主要反洗钱制度 深圳发展银行反洗钱工作管理办法 深圳发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程 深圳发展银行客户洗钱风险分类管理规定 深圳发展银行大额交易和可疑交易报告管理办法 深圳发展银行反恐怖融资“黑名单”系统操作规程 深圳
3、发展银行反洗钱监测报告系统操作规程 深圳发展银行可疑交易线索识别报告指引 系统用户手册 客户洗钱风险分类系统操作手册 深圳发展银行反恐怖融资“黑名单”系统用户手册 深圳发展银行反洗钱监测报告系统用户手册,8,客户身份识别,金融机构应遵循“了解你的客户”的原则。 了解客户及其交易目的和交易性质。 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 个人客户基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所、联系方式、身份证件种类、号码与有效期等。 单位客户基本信息包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人、授权人的资料等。,客户身份识别,9,客户身份识别我行
4、KYC操作规程,4.重新识别客户：（主要指核对身份资料、更新信息） 客户要求变更姓名或者名称、身份证明文件种类和号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 客户行为或者交易情况出现异常的。 客户姓名或者名称与我国有关部门、机关要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 营业网点认为应重新识别客户身份的其他情形,10,客户身份识别我行KYC操作规程,客户身份识别主要措施 核对客户身份证明文件 要
5、求客户补充其他身份身份证明文件以供核对 回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实 其他可依法采取的措施，如要求客户完整填写业务合同、单据或凭证，电话联系、寄送商业信函或发送电子邮件等。,11,客户洗钱风险分类要求,2007年8月1日至2009年1月1日建立业务关系（2009年应完成） 2007年8月1日以前建立业务关系（2011年应完成） 2009年1月1日 以后建立业务关系（必须在开户后10个工作日内完成）,客户洗钱风险分类,12,洗钱风险分类标准,客户身份风险,地域风险,行业风险,业务风险,交易风险,洗钱风险分类标准,13,风险级别,分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别
6、 1、低风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可疑交易的。 2、中风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户资料及交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。 3、高风险：客户的身份信息、经营活动风险程度较高，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务不相符，频繁发生可疑交易，甚至有确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。 4、限制类：拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。,客户洗钱风险分类等级,14,15,工作要求,初次分类 及时完成分类工作 将分类结果录入核心系统
7、 报告可疑情况 利用好操作工具 反洗钱系统 黑名单系统 核心系统 客户尽职调查表 客户洗钱风险分类记录表 持续分类 由网点反洗钱合规部处理,16,黑名单监测,为预防恐怖融资风险，防止各类制裁名单来我行办理业务，在办理开户、结算、授信等业务过程中如遇到以下可疑情况的，应登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源（去向）地等信息进行核查。 （一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。 （二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。 （三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、
8、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。 （四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。 （五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。 （六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。 （七）其他与恐怖融资活动有关的情形。,17,“黑名单”系统介绍,功能 提供实时查询可疑黑名单 批量扫描比对客户名称及交易对手名称，自动监测可疑黑名单交易； 自动更新黑名单,可疑名单查询功能-Name C
9、hecker 办理业务过程中如遇到可疑情况，可通过IE登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源（去向）地等信息进行核查。 自动扫描客户数据-File Checker 定期将现有全部或者部分客户信息与黑名单做批量比对，查出风险客户。 自动扫描交易数据-File Checker 定期将现有全行交易数据收款人和付款人信息进行比对，筛查风险交易。,18,“黑名单”系统介绍,黑名单（约1.5万个）包括： 1国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 2司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 3联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。 4中国人民银行要求关注的其他恐怖组织
10、、恐怖分子嫌疑人名单。 5联合国安理会决议发布的被制裁实体和个人（SDN）。 6联合国政治风险人物（UN PEP）。 7金融行动特别工作组（FATF）发布的“不合作国家与地区”。 8美国财政部外国资产控制管理局（OFAC）发布的制裁名单。,扫描结果查询-Detection Viewer 每天生成2个批次结果日报表 涉嫌恐怖融资客户数据日报表 涉嫌恐怖融交易数据日报表 报表统计查询-Report Viewer 审计报告（Audit） 一般报告（General） 扫描报告（Scanning） 安全报告（Security） 系统报告（System）,功能,19,黑名单监测要求,对非居民客户必须进行核
11、查 核查完后要打印核查结果 发现黑名单客户或可疑情况的应立即报告反洗钱合规员,登录网址：http:/10.1.22.15:8080/eNameCheck/,20,大额交易报告,大额交易报告标准,21,22,大额交易报告,重点应建立一次性交易登记本 一次性金融交易 指为不在本机构开立账户的客户办理的单笔交易金额在人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务。 交易种类：包括现金汇款、现钞兑换和票据兑付。现金汇款，包括提交现金汇出款项和以现金方式解付汇款。票据兑付，指以现金方式进行票据兑付；目前主要包括现金本票、现金银行汇票和旅行支票。 每日营业结束后，将登记本送网
12、点反洗钱合规员。,23,可疑交易报告,典型可疑交易特征（18种）,履行客户身份识别时报告可疑交易的情形,怀疑涉及恐怖活动时报告可疑交易的情形,24,25,可疑交易线索报告,在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交易与其身份、职业、业务相结合，如发现下列可疑情形应该予以持续关注，并将相关可疑信息报告给本网点反洗钱合规员,客户频繁办理开销户业务。 短期内大量出现来自同一地方的个人开户的可疑情形。 客户频繁进行大额现金存取，存在利用银行套现的情形。 同一人代理开立多个账户，且实际控制人未知。 客户的身份、职业与其声称的账户用途极不符合。 客户熟悉反洗钱制度，对银行的询问保持警惕避而不答。 客户被
13、公安机关、税务机关、海关查询、冻结、 扣划存款的情形。,26,可疑交易线索报告,与客户接触的过程中，如发现以下可疑情形，应予以关注，并报告本网点反洗钱合规员。,（一）客户无经营场所或办公地址，且过账资金较大。 （二）客户声称的业务具有明显不合理性，有迹象表明客户可能从事不正当或非法活动。 （三）客户提前偿还贷款，与其财务状况不符。 （四）非主动营销客户同时申请开立多个关联账户，企业可能无实际经营业务。,27,保存客户身份资料和交易记录,保存客户身份资料和交易记录,28,反洗钱培训和宣传,培训目的： 1-使金融机构所有员工都树立风险意识，明确自身应当承担的责任。 2-使直接负责反洗钱工作的员工了
14、解反洗钱具体要求，掌握必要的识别客户身份、发现可疑交易的技能。 宣传对象：客户以及潜在客户 宣传方式： 员工与客户直接接触、 散发反洗钱宣传手册、 在开户申请材料或合同中增加洗钱风险提示条款、 设立咨询热线 等方式,反洗钱培训和宣传,29,反洗钱保密的具体要求,不得向客户泄露履行反洗钱报告情况 不得向任何单位和个人泄露反洗钱调查和案件协查的情况 树立保密意识 严格控制知情范围 防止无意识泄密（注意言行）,30,可疑交易案例,案例一 涉嫌骗购外汇案,案例二 涉嫌非法传销案,3-4 我行可疑交易案例,31,远离洗钱活动,配合金融机构进行客户身份识别,不要出租出借自己的身份证件、账户,不要用自己的账户替他人提现,勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义,打击洗钱活动，从我做起,2010年5月 合规部,32,Thank You !,
