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1、商业银行信贷风险管理实务课程背景：中国市场营销用短短20多年时间走过西方上百年的路，本土企业历经市场竞争的风雨洗礼，在学习中实践，在纠错中成长，相当一部分企业掌握了营销管理的理论精髓和实践中的操作技巧，得以持续、快速、健康的发展；然而，有一些曾经红遍我国大江南北、在市场上叱咤风云的知名企业，却由于在营销管理上存在着诸多的误区，而最终没能走出由辉煌到失败的低层次轮回！本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从风险控制组织架构、风险文化、规章制度、操作流程、控制手段等层面入手，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法。培训对象： 公司信贷客户经理及各业务网点负责人授课方式: 知识讲解、案例分析讨
2、论、游戏感悟、互动交流、多媒体运用 课程时间：天 培训目的：了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，应用现代最先进的风险管理理念和方法，把银行风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。培训大纲：一、商业银行信贷风险概述、风险与风险管理概述）风险的概念、种类及属性）什么是风险管理）风险管理与内部控制、来自于银行内部的风险）内控体系不完善、制度不健全、流程有漏洞）制度执行不到位）员工舞弊）员工调查没有尽职）贷后管理真空、来自客户的风险）客户的偿债意愿风险）客户的偿债能力风险）客户盈利能力风险）客户的运营能力风险二、银行信贷管理部与风险管理部工作内容
3、比较、风险管理部主要工作岗位设置及主要工作）贷款初审岗及主要工作内容）贷款复审岗及主要工作内容、风险控制管理部资产管理中心）清收岗及主要工作内容）内勤岗及主要工作内容、信贷管理部）贷款管理岗及主要工作内容）督查岗及主要工作内容三、个金业务风险管控的三种模式、全嵌入模式）特点）代表银行、半嵌入式）特点）代表银行、分离模式）特点）代表银行四、商业银行信贷管理的流程、事前管理、事中管理、事后管理五、贷前调查尽职、客户尽职调查的内容和方法）客户数据的收集渠道和方法）银行交易记录调查）利益关系人调查）税务工商等职能部门的调查）协会及媒体方面的信息收集和分析）客户数据的分析技术、客户财务状况的调查）财务报
4、表分析概述）三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质）怎样快速阅读财务报表）哪些财务比率反映客户的短期偿债能力）哪些财务比率反映客户的长期偿债能力）客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得）客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上）有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款、客户表外因素的调查）客户的法人治理结构）客户的内部控制）发展战略与规划）违规、错弊及异常事项）客户社会责任的调查、授信调查报告的撰写）授信调查报告的撰写要求）授信调查报告的内容）授信调查报告的格式样本六、贷中审查控制、贷款审查的流程控制）三个办法一个指引下的信贷流程）贷款申请环节的风险控制）审核环节的风险控制）批准环节的
5、风险控制）放款各环节互相制约和监督作用、不相容职责是否分离）不相容职责是否分离）是否执行职工岗位轮换制度）是否执行员工强制休假制度、贷款的授权控制）对于不同岗位、不同级别的信贷人员是已有明确授权）个金和企业相关业务条线的风险敞口是否得到有效控制）信贷经理的授权是否得到很好的遵循、贷款审核和批准控制）贷款审核和批准是否真正实现职责分离）各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循）各信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度七、流动资金贷款的贷后管理、 动态监控借款人的经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道、贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控 、贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号、贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度 、参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动、流动资金贷款展期的审查、不良流动资金贷款的处置课程小结5
