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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划上海银行业教练辅导最佳实践调研报告职业生涯规划题目_银行业调查报告_学院_行知学院_班级_金融122_负责人_倪园芳_联系电话_/_银行业调查报告我们金融专业以后从事的工作大多在银行，保险公司，证券等与金融相关的行业。而此次调查我是专门针对银行的。银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有
2、力的支持中国国民经济又好又快的发展。但当前形势对我国商业银行的经营构成了严峻挑战，可是也蕴含着不少前所未有的机遇。这主要体现在以下方面：1国家扩大内需政策的强力实施2市场主体结构的重新洗牌3企业调整转型的加快实施4居民资产配置的动态调整5同业竞争格局与策略的悄然变化而要在巨大的竞争中获得优势并持续发展，银行工作人员的职业素养和技能决定着一个行业的成败。为了更深入的了解自己以后的职场环境及需要具备的技能，我抽空来到农业银行的一个分行，亲自向大堂经理讨教了一番。一银行的成员主要分为柜员，大堂经理，理财经理，信贷员，客户经理等。其职能和核心素养如下：2遵守法规，依法办事依法行政是当前和今后一个时期依
3、法治国的重要组成部分，是新时期建设法治社会的中坚力量。作为金融机构，银行职员在推进依法行政，提高依法办事能力方面具有重要的作用。银行的领导干部更需要坚实的思想基础，增强干部法律意识和政策把握能力。3廉洁奉公，不谋私利廉洁奉公，不谋私利是银行职业的重要特征，也是衡量会计人员职业道德的基本尺度。银行工作是各方面利益分配的关健，只有在银行工作中坚持原则，不谋私利，一心为公，才能处理好各方面的利益关系。银行工作天天要与“钱”、“物”打交道，如果没有廉洁奉公的品质和良好的职业道德，就可能经不住“金钱”的诱惑，还可能走上犯罪的道路。4认真服务、耐心服务认真服务、耐心服务是银行人员职业道德规范的时代要求。随
4、着改革的进一步深化和经济发展的不断加快，银行工作的服务功能日益受到人们的普遮关注。5.保守秘密、诚实可信这是银行工作人员职业道德规范的基本要求。在市场竞争日益残酷的今天，银行人员必须对银行内部信息和商业秘密严格保密，不得外传，这是银行职业道德的基本要求。同时，银行人员还要尽最大的努力，围绕单位经济运行的总体目标，在对外交往和商品交易的过程中切实做到诚实可信.履行承诺。6.客观公正，无私奉献实事求是、客观公正是每个银行从业人员应该具备的职业品质。银行是国家经济的重要组成部分，银行工作的首要职能就是对各项工作动广州银行业的理财服务现状调查报告金融1105班曾晶XX0XX94黄绿峰XX0XX93高力
5、XX0XX11王子裕XX0XX07前言随着经济的发展、居民财富的增加，“金融理财”正成为中国金融市场上最时尚的话题。一方面，居民的理财意识和理财需求越来越强烈；另一方面，从事理财服务的机构及其提供的理财产品越来越多。与此同时，随着中国金融市场的全面开放，海外各金融机构积极进军中国市场，也加剧了理财行业的竞争。因此，开拓与培育中国金融理财市场成为一个亟待解决的问题。广州作为中国改革开放的前沿阵地，经济发展相对中国别的地区更为迅猛，居民相对富裕，理财的需求就更为迫切和突出了。本文专门针对广州银行业的金融理财服务现状进行调查和研究，希望能发现这个新兴市场的问题，及找出解决这些问题的可行性意见。一、中
6、外资银行理财业务在我国的发展比较1、外资银行我们选取了在中国比较有影响力的外资银行汇丰银行汇丰银行背景汇丰银行有限公司于XX年4月2日正式开业，总行设于上海，是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的外商独资银行，其前身是香港上海汇丰银行有限公司的原中国内地分支机构。香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员和集团在亚太区的旗舰，亦是香港特别行政区最大的本地注册银行及三家发钞银行之一。汇丰集团乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界85个国家和地区设有约9,500个分支机构。香港上海汇丰银行有限公司143年来从未间断在内地的服务，是在内地投资最多的外资银行之一，
7、入股内地中资金融机构及自身发展的总投资已超过50亿美元，其中包括入股交通银行19%的股份，平安保险%的股份，以及上海银行8%的股份。香港上海汇丰银行有限公司在上海设有一间分行，从事外汇批发业务。目前，汇丰中国共有99个网点，其中22间分行设于北京、长沙、成都、重庆、大连、东莞、广州、杭州、合肥、宁波、青岛、上海、沈阳、深圳、苏州、太原、天津、武汉、厦门、西安、济南和郑州；另有77间支行设于北京、成都、重庆、大连、佛山、广州、杭州、青岛、上海、深圳、苏州、天津、武汉、厦门、西安和沈阳。这一不断扩大的分行网络在内地外资银行中首屈一指。在我们的实际调查和网络资料调查中，获取了以下信息：汇丰银行在中国
8、各分行的主要业务可分为两类：一是工商银行业务，包括项目方面的贷款与房地产贷款、进出口押汇与票据托收、证券托管与B股业务、外汇资金安排等四个方面；二是零售银行业务，如存储账户、汇款、旅行支票、信用卡、商户服务等。汇丰银行上海分行还为客户提供房地产按揭贷款等业务。商业银行个人理财服务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。汇丰的个人理财顾问服务在全球银行业界享有口碑，以“及早计划，享受人生”的口号为客人提供优质的服务。将营销活动深入到业务开展的每一个细节，在作为满足客户个性化需求的同时，实现商业银行最大化利润的目标。汇丰最大
9、的优势是在76个国家有9500家分行，国际化是汇丰的优势。汇丰提供给客户的是全方位的国际化服务，希望客户在76个国家都可以享受同样的服务。对汇丰银行来说，是以服务品牌为先。汇丰的做法是先探讨客户的需求，然后寻找或量身定做适合他们的产品或服务，以达到一个双贏的成功结果。汇丰银行贵宾服务卓越理财贵宾服务申领条件：50万人民币存款特色：汇丰银行于XX年4月正式开放本地人民币业务,主要推出一个叫卓越理财的贵宾账户.汇丰银行在中国主要的理财产品1:双利存款汇丰银行如此宣传该产品：双利存款是一项集定期存款与外币期权于一身的产品，让您可透过外币汇率的变动，有机会获得比定期存款更高的潜在回报，提升财富增值潜力
10、。双利存款是和外币挂钩的特殊定期存款，定期利息和期权收益一举两得。您的双利存款到期时，我们会根据厘定日当时的汇率，来决定以存款货币还是挂钩货币支付本金、定期存款利息和期权费给您。其优点是：1投资期短；2多种货币组合；3获享本金,利息和期权.该产品说是存款，实则是一种投资的期权产品，有很高的风险。该产品本身就存在欺诈嫌疑。双利存款产品既然是期权产品，为什么叫“存款”？并且与储户签的是存款确认函而不是期权确认函。汇丰银行根据文化差异的不同特设此产品，让国人从字面上理解为就是一种存款方式。据受害者讲述，汇丰银行在推行的过程中刻意隐瞒产品风险，不主动提供产品详细说明书给储户，甚至欺诈和误导储户在存款确
11、认函上签字。无数储户的巨额财产在一夜间被洗劫一空,还欠下银行巨额债务。2：“打折股票”所谓“打折股票”，并不是真正的股票，而是一项跟股票挂钩的风险极高的复杂金融衍生品，学名叫KODA(Knock-OutDiscountAccumulator)，翻译成中文就是“累计期权合约”，其特点是收益有限，风险无限。在国际上，打折股票被称为“金融鸦片”；而在香港，Accumulator则被形象地解读为“IKillyoulater(我迟早会杀了你)”。XX年，香港的GDP总量也才1600亿美元，但投行出售的累股期权值就高达1000多亿美元。据香港投行人士分析,这些合约一半以上都卖给了内地投资者，特别是民营企业
12、家和企业高管群体,使得他们的数百亿财富化为泡影。“KODA”其实是一种累积期权合约，常见的投资标的资产为股票、贵金属和外汇等，产品本身肯定有问题，是一款银行不需要向投资者支付权利金的畸形的、不平等的期权产品。”中欧国际工商学院金融学教授赵欣舸博士认为。之所以被指不平等条约，就在于KODA是一款名为期权却违背期权本质的产品，通常我们所熟知的期权简单来说，就是通过花费一笔权利金而获得一个在一定期限后按约定价格买入或卖出标的物的权利，这个权利可以行使，更可以放弃。虽然KODA提供了投资者低于市价购买股票的权利，但是到达取消价合约就终止了，也就是说收益有限。而投资者提供给银行的却是一个不论市价跌至多少
13、都按行权价购买，且加倍购买股票的权利，由于这两个权利代表的利益不对等，所以投资者在签订合同时就应该从银行那拿到一笔权利金。3、结构性投资产品通过与证券、利率、汇率、指数、基金等各类金融资产表现挂钩，根据多样化的收益支付条款为您提供潜在回报及控制风险。结构性投资产品年化收益率与其期限有较大联系，风险非常大，因为有其复杂的触发平仓机制。银行业大资管时代经营策略的必然选择对农信社开展信贷资产证券化的思考资产证券化作为二十世纪全球金融业重要的业务创新，为金融市场注入了新的活力，提高了金融资产的流动性，在美国等西方发达国家发展迅速。近年来，我国工、农、中、建四大商业银行及国有资产管理公司亦相继发行了多期
14、证券化产品，资产证券化的浪潮席卷全国。作为“三农”金融主力军的农信社(含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行)是作证券化业务的旁观者，还是勇当市场的弄潮儿?值得每个农信人深思!一、从形势发展和政策引导情况看，标杆农商行先行试水，农信社资产证券化业务暂行暂近(一)资产证券化相关制度陆续出台,全国证券化业务发展迅猛。我国曾于XX年试点资产证券化，国家开发银行等机构发行了多款信贷支持类证券。但随着XX年全球金融危机的爆发，资产证券化陷入停滞。近年来，面对我国宏观经济发展由高速增长转向中高速增长的经济新常态，国务院审时度势，作出“探索基础设施等资产证券化，扩大债券融资规模”的战略部署。XX年11月，
15、银监会发布关于信贷资产证券化备案登记工作流程的通知，将信贷资产证券化改为备案制。XX年底，证监会和银监会分别就企业资产证券化业务和信贷资产证券化业务发布了备案管理办法，进一步简政放权，支持证券化业务发展。XX年2月，人民银行、发改委、财政部等八部委联合印发关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见，提出开发绿色资产证券化、不良资产证券化等创新金融工具。我国资产证券化的相关政策限制逐步放开，促进了证券化业务迅速发展。据统计，仅XX年，全国共发行资产证券化产品1386只，总金额超过5930亿元，同比增长79%;其中信贷ABC(资产证券化)388单，发行额4056亿元，同比增长44%。我国迎来资产证券化发展的黄金期。(二)农村商业银行先行试水，市场反应良好。XX年，银监会在全国农信社系统选择上海、天津滨海、广东顺德、江苏江阴和江南、浙江龙湾6家农商行作为首批信贷资产证券化试点单位，发行整体规模50亿元的信贷资产支持证券，其中顺德农商行被选为试点机构。XX年6月-7月，银监会和人民银行分别批复同意该行发行信贷资产证券化产品，额度约15亿元，以优
