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1、保险的种类介绍 及如何选择？,小组成员：温润松 王信 徐亚男 王璐 文红丽 向莹 谢名阳,一、什么是保险,保险(insurance)：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。,保险的种类,保 险 形 式 的 种 类,保 险 业 务 的 种 类,1、保险的种类,保险形式的种类,（一）依保险经营主体分类,民营保险,公营保险,国家经营的保险地方政府或自治团体经营的保险,股份保险公司相互保险公司保险合作社个人经营的保险,保险形式的种类,（二）依保险经营性质分类,盈利保险 （商业保险）,非盈利保险 （非商业保险）,是指保险
2、业者以盈利为目的经营的保险股份公司经营的保险属于最常见的一种盈利保险,社会保险政策保险相互保险合作保险,保险形式的种类,(三）依赔付形式费用分类,损失保险,定额保险,适用于人身保险,指在保险合同订立时，有保险双方当事人协商确定一定的保险金额，当保险事故发生时，保险人依照预先确定的金额给付保险金的一种保险,适用于财产保险,指在保险事故发生后，由保险人根据保险标的实际损失而支付保险金的一种保险,保险形式的种类,（四）依保险政策分类,社会保险,法定保险,车辆第三者责任险,养老保险医疗保险失业保险工伤保险,自愿保险,商业保险,保险形式的种类,(五）依立法形式分类,人身保险,财产保险,财产损失保险责任保
3、险信用保险,人寿保险健康保险意外伤害保险,保险业务的种类,财产保险,广义,财产损失保险 责任保险 信用保险,狭义,火灾保险，海上保险 汽车保险，航空保险 工程保险，利润损失保险 农业保险等,保险业务的种类,人身保险,人寿保险,意外伤害保险,健康保险,2、介绍与我们息息相关的保险,寿险：即人寿险是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。 按照业务范围来划分 寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险按照保障期限来划分，寿险可分为定期保险和终身寿险。热卖的万能险，也是终身寿险的一种。 按照保障人群的界定划分 寿险可以分为优选类寿险和非
4、优选类寿险，根据投保人是否吸烟等因素进行界定。,意外伤害保险：以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 按投保动因分类个人意外伤害保险可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。 按保险危险分类 个人意外伤害保险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。 按保险期限分类 个人意外伤害保险可分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。 按险种结构分类 个人意外伤害保险可分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。,医疗保险:为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。医疗保险可分为:报销型医疗保险和
5、赔偿型医疗保险。,理财投资保险:这类保险的显著作用就是帮助个人理财，保险公司将大部分保险费划入专门的投资帐户，帐户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作，保险公司收取一定比例的资产管理费，其余绝大部分的投资收益，返还客户，使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。 投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。,二、为什么要买保险,1、给自己买一份保障。购买一份健康险、意外险、医疗保险等险种。 2、给自己存钱到退休时作为社保补充养老金。购买一份养老金、储蓄分红型险。,三、怎样选择保险,1、如何选择一般寿险 保什么？可以理解为断绝收入前、对所有家庭经济责任的保障，用于弥补家庭支柱遭遇重
6、大疾病、意外伤害所致的直接、间接经济损失，有效降低财务风险。 保多少？应不少于家庭未来整体经济负担，包括日常消费、重大支出、赡养抚养、贷款债务等总计，再加上通胀预期。该额度将随着负担逐步减轻而递减。 怎么选？使用专业分析工具来计算准确额度，根据额度和实惠分值选择。保险有效期至少到退休之后。 买给谁？首先覆盖家庭中收入较高、承担较大家庭责任的成年人。,2、如何选择养老保险 保什么？通过类似于强制储蓄的方式，维持退休后的生活水准不低于现有水平，补充社保不足的部分。 保多少？退休后数十年所需日常生活费用之和。考虑收入和生活开支的变化、通胀、年龄和退休计划、社保等，先使用专业分析工具计算养老保障缺口，
7、再扣减已有积蓄和投资所得。 怎么选？使用专业分析工具来计算准确额度，根据额度和实惠分值选择。交费期不要超过退休前，退休即领，领取年限越久越好。 买给谁？中年人必选。,3、如何选择教育保险 保什么？相当于通过强制储蓄，积存孩子的教育金，降低孩子未来教育费用不足的风险。 保多少？未成年子女在经济独立之前，所需各项教育费用之和，涵盖从学前教育到研究生各阶段的目标，计入通胀。先使用专业分析工具计算教育保障缺口，再扣减已有积蓄和投资所得。 怎么选？使用专业分析工具来计算准确额度，根据额度和实惠分值选择。成年后的保险费可由子女自行承担。 买给谁？没有理财习惯和技能、对孩子未来有规划的父母，买给未成年人。,
8、4、如何选择意外保险 保什么？小到日常生活磕磕碰碰，大到旅行交通事故，只要是意外原因造成的人身伤害，都可通过意外保险来弥补损失和医疗费用。 保多少？意外伤害保险普遍便宜，额度30、50万起越高越好，除非有定额限制。建议同时配以意外医疗保险，2万-10万足以应付多数情况。 怎么选？旅游意外需配合目的地，差旅则首选合作医院和网点多的品牌。一年期意外保险考虑自动续保功能，可以很省事儿。 买给谁？青少年、老年人必选，刚参加工作、收入有限时的第一选择,5、如何选择疾病医疗保险 保什么？通过报销、补贴等形式，提供比社保更广泛、高额的医药、治疗费、护理及营养等费用，以减轻因重大疾病、意外伤害所致的财务负担。
9、 保多少？重大疾病保障额度至少高于年收入35倍，医疗保险则需要看是否有社保、个人收入和所处地域的差距，所需医疗费水平也不同。 怎么选？中青年应考虑重大疾病，家族患癌史优选癌症等特定保险，基因优良且健康者可参考实惠分值；无社保者必选报销型医疗保险。优先自动续保或长期有效。 买给谁？中、青年。,四、选择保险的方法,1、按年龄分段 20岁以自身保障为主 刚工作不久的年轻朋友，经济实力还不够，但有身体健康状况良好，在购买重大疾病保险时，应该以纯消费型、单一重疾保障类的产品为主。因为这类产品结构简单，保障重点突出且费率较低。 在此基础上，考虑到个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得
10、意外门诊急诊医疗费用保险。经济条件较好的可搭配一份重大疾病保险，该险越早投保保费越低。,30岁保费占年收入15%-20% 此阶段的朋友正处于人生奋斗的黄金阶段，已经具备了一定的经济实力，人人保险专家建议，在购买重大疾病保险时适当提高重疾保障额度，建议在10万元至30万元之间。 买保险的顺序应该是：意外险、医疗、重疾、孩子教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳。 在购买意外险时，保额可以选择年收入的3、4倍，以保证不会因被保险人意外身故，造成整个家庭的经济崩溃。,40岁重疾险全面、灵活 40岁的朋友面临来自工作和家庭的种种压力，不但身体状况开始发生变化，投保条件也发生重大改
11、变。简单来说，40岁后投保条件更多，花费更高。 购买保险的顺序应是：意外险、医疗、重大疾病保险、投资理财保险。 这个阶段选择重疾险应该选择保额较高、保障范围较全面的产品。专家分析：“中年朋友应该选择保障额度可以灵活变动的重疾险产品，方便日后根据收入变化灵活调整保障额度。” 同时，也应考虑养老金等，可选择带返还的分红型重疾险，如果经济条件允许，可选择理财产品。,50岁主要考虑养老 50岁的朋友正值事业的巅峰期，收入非常稳定，商业保险也比较全面，主要考虑退休之后的养老问题，适当增加意外保额。 我们都知道，同样的险种，年龄越大，需缴保费也越多。因此，该年龄的朋友应当尽早投保获得保障。首选意外伤害险，
12、注意医疗保障额度，因为机能开始衰退，保障额度应当高一些。此外，健康保险对于50岁及以上的朋友也很重要。在购买健康险时，应结合家庭和自身实际情况，选择适合的产品和保额。对于经济条件较好的家庭，可适当购买份理财险，像万能险，既能投资，又可做未来养老金储备。,60岁选择合适的意外险 60岁的朋友即将退休，孩子都长大，没有太多的顾虑，但身体机能在慢慢衰竭。首先要考虑意外险。此外，意外医疗最好选择可以多次理赔的产品。在做好意外保障基础上，如果经济许可最好为60岁老人选购一份重疾险。,大学生的保险选择 大学生买保险的顺序： 意外险 医疗重疾寿险 产品投资理财 1、意外险： 大学生在选购保险时应优先选购意外
13、险，首先关注保障范围，最好附加意外医疗的保险。其次关注保障期限，大学生买一年期的比较实惠。最后是费用支出，一般来说。购买意外事故或残疾责任的费用应当是保障额度的1%。 2、医疗重疾险： 大学生缺乏锻炼，体能下降，购买合适的医疗重疾险比较重要，大学生在购买医疗重疾险时，不妨考虑一些短期的重疾险产品，保障期限可以在10年以内，保额在1020万元左右，还需关注保障范围和免责条款，所选购的重疾险最好包含重疾医疗和事故保障。,2、医疗重疾险： 大学生缺乏锻炼，体能下降，购买合适的医疗重疾险比较重要，大学生在购买医疗重疾险时，不妨考虑一些短期的重疾险产品，保障期限可以在10年以内，保额在1020万元左右，
14、还需关注保障范围和免责条款，所选购的重疾险最好包含重疾医疗和事故保障。 3、寿险： 对于家庭经济条件好的大学生来说，可以适当选购适合的寿险产品。按保障期限来划分可分为定期寿险和终身寿险，建议大学生选择定期寿险，费用低，性价比高。在购买寿险时要关注投保要求如年龄是否符合等。大学生在购买寿险产品时，保费额度要确定适中，考虑到大学生尚没有经济收入，保费额度不必太高，后期可以再增加。,4、投资理财保险： 大学生若经济宽裕，可适当的购买份投资理财保险，让未来生活井井有条。大学生在购买投资理财保险时保费不必投入太多，而且购买投资理财保险不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而要对所购买保险历年收益走势图进行研究。大学生在购买分红型投资理财保险时，还需注意，若短期内有大笔开支不宜购买。经济来源不稳定的大学生也不太适合购买分红险。在选购万能险时要关注其初始费用，费用过高不适合大学生投资。,
