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1、您 是什么时候听说的？,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,富不过三代,欧美发达国家讲,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,三代必富,善用金融工具,您同意吗？,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,明天的财富来自今天的管理,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,未成年,成年,中年,晚年,规划子女教育,资产保值增值,财富传承,幸福晚年,没有教育规划,得过且过,随遇而安,悲惨晚年,规 划 人 生,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,李嘉诚 谈财富管理,誉为“华人经营之神”，1950年创业时只有
2、5万港元。他说：“20岁前靠双手勤劳赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚钱已不重要，如何管理财富更重要。”,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,沃伦巴菲特 谈财富管理,说：一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财并且进行管理，钱找钱胜过人找钱。 要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,富人理财蓝皮书中指出：,75%以上的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。 中国富人群体的“昙花效应”症结，在于对个人理财的一无所知。 国外富豪通常都会采用科学的
3、个人理财手段让财富保值增值，而中国富豪却只能严重依赖自己公司的财务状况，一旦公司不行了，个人财富地位立马“跌跌不休”。,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,中国富豪虽然有较高的收入和收支节余，但普遍沉醉于自己的事业，重视赚钱却忽视管理赚回来的钱。 “要么十分保守，要么十分盲目。” 最大理财误区则是普遍喜欢孤注一掷，缺乏综合应用理财产品的规避风险能力。,富人理财蓝皮书中指出：,据统计,几乎100%的人在没有得到财富管理领域专业人士的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%-100%不等。,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,大多中国人管理财富的特点,
4、投资积极，理财消极 资产单一化，投资单一化 缺乏良好的财富管理规划及中长期的准备 认为购买保险产品是消费而不是财务安排 财富管理模糊、困惑、不定,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,只有全面而完善规划,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,谁能保证自己和家族永远都富有,理财 = 投资 ？,理财规划的核心目的是: 平衡现在和未来的支出,使人的一生中的收入和支出基本平衡,不会因为某个时期缺乏收入而陷入放弃某项支出的“饥荒” 保险理财是一种生活方式的改变,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,X,我们早些年的事实,中国最早产生的10大千万
5、富翁到目前只剩1个。 例如：广东省在1990年,排名前100位的富翁,到2000年还排在前100位的只有5个人！到2005年年末,已空无1人! 2005年12月16日中国金融报,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,中国家庭资产流失的三大方面 储蓄、股市、消费。,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,对比中国家庭理财投资结构,与欧美家庭理财结构相比，中国家庭理财有两大不利于： 非常不利于财富升值：投资品种太少 非常不利于规避未来风险：保险和退休金投入的比例 太低,2011年6月25日,艳红 制作
6、13811075201,中国现代人的退休难题,如果您指望银行存款或国债来进行养老，恐怕工作到70岁都不够， 因为他们的收益率远无法抵消物价的上涨。 项怀诚,全国社会保障基金理事会理事长（前财政部长）,金融海啸中惨遭“雷击”的明星,曾志伟父女：“同病相怜” 刘若英：投资失败退休延期 李嘉欣：巨亏一亿港元,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,企业的风险,双汇20年苦心积虑树立起来的品牌，一夜间帝国大厦将倾 黄光峪们也曾风光无限而今身陷囹圄。 也有一些企业主生意做得很好，可是越好越忙碌，赚到财富丢了生活，本来是要追求财务自由却让自己陷入越来越不自由的状态。,2011年6月25日
7、,艳红 制作 13811075201,怎么办？,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,专款专用是解决问题的根本,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,根据美国财务专家连续68年的观察统计: 人生80%-90%的财富来自于正确的资产配置,投资/储蓄,日常开销,意外支出,60%,30%,10%,财务整合,家庭理财金三角,衣食住行 偿还贷款 奉养父母 抚养子女 交际应酬 旅游计划,预备急用 临时消费,银行定存 购买国债 股票/基金 人寿保险 退休规划,帮您达成: 更好的保障资产安全 更放心去投资创造财富 减少意外支出,2011年6月25日,艳红 制作 1381
8、1075201,保险是一种核心的节税工具,保险法-第三节61条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定 保险法-第一节24条 任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或给保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益取得保险金的领取 保险法-第三节31 条 对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保人或者受益人有争议时,人民法院或仲裁机关应作出有利于被保险人和受益人的解释。,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,法律中规定的合理免税,个人所得税： 第四条：第5项下列各项个人所得免纳个人所得税 保险赔款 遗产税暂行条理： 第五条：4项下列各项不计入应征遗产税总额：被继承人投保人寿
9、保险所取得的保险金,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,节税和资产的保全,通过保险公司获得的理赔金、满期给付金以及与保险公司分享的红利，国家对上述资金免收个人所得税及利息税，从而保全了财富。但值得一提的是：在制定保全财产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。 保单不被冻结且不受债务人索债 当企业破产时，股票、债卷、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,赵本山千万保险避税遗产超亿,演艺名人赵本山
10、投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,不存在争议的财产分配,保险法：第十八条规定人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定,不需要纳税且不能随意质押,个人所得税法 第四条规定保险赔款,免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,受益保险金不用于抵债,合同法第七十三条规定;受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务,保单是
11、不被查封罚没的财产,保险法第二十三条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,财产私有化,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,有规划的结果,美国安然公司，其主席及首席执行官肯尼思莱夫妻2000年2月购买3700万美元年金人寿保险 2002年安然公司：破产 破产：清算了公司的所有资产 但其保险属私人权益受法律保护 债权人无法以此为由起诉 两人按保险合同每年可从保单中 领取92万美元的年金安享晚年,肯尼思莱,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,从法律上保护了您的资产 不被清算
12、,保险,您的替代率是多少？,每个人都要创建一条与生命等长的稳定的源源不断的现金流。 不是看你现在或者曾经拥有过多少财富而是在你最需要金钱的时候你有足够的财富可以从容不迫坦然面对，这才是真正的富贵人生。,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,全新理财概念 金融房产,“金融房产”是一种没有首付，不需要装修，没有任何附加费用，而且不需要担心地震、火灾等自然灾害、政策风险和贬值风险的一种理财项目，在投资期间，绝对不会断租也不需要交税，是种安安稳稳拿钱的理财方案，它一定可以保值、增值而且具有实物房产没有的保证回收功能。另外，它
13、还有保单借款、减额缴清、身故返还等功能。,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,保险不是一种商品,保险是一种生活方式 是一种风险转嫁的选择 是一种居安思危的远见 更是一种未雨绸缪的智慧,保险是承诺,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,保险不能改变你的生活,而是为了让你的生活不因意外而被改变,聆听所至 信诚所在,信诚人的愿景是 做中国最好的 客户最满意的 人才最向往的 最创新进取的 保险及理财方案的提供者,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,让“富不过三代”从此不存在,尊贵 完美 典范 做咱信诚保险规划师 自强不息 厚德载物 让我们享受有规划的美满人生 而且代代富有,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,祝福我的朋友们幸福如愿,2011年6月25日,艳红 制作 13811075201,感谢聆听,
