国内信用险介绍

《国内信用险介绍》由会员分享，可在线阅读，更多相关《国内信用险介绍（41页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、1,PICC国内短期贸易信用保险介绍,-为您的国内贸易短期应收帐款保险,2,企业经营的困惑国内贸易短期信用保险的介绍承保范围 主要免责 信用额度 保险费率 赔付办法 保单管理信用险对企业的帮助 应收账款风险的回避 用应收账款获得银行的融资保费和理赔投保要求和流程PICC承保的优势贸易融贷案例,目 录,企业经营的困惑,一、经济背景 触目惊心的数字（一） 中国因信用问题每年所造成的经济损失达5，850亿人民币，其中： 逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币 合作诈欺所造成的直接损失：50亿人民币 三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币 中国企业在海外拖欠的帐款1,000亿人民币 在

2、国内企业间的拖欠帐款1,600亿人民币触目惊心的数字（二） 中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天 中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的20倍 中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但合同履约率只有50%左右,企业经营的困惑,二、企业经营的困惑 1、市场竞争激烈，买家（企业的客户）都要求赊销（先拿货后付款），否则，贸易额难以做大； 2、贸易额扩大，赊销的货款越多，到期收不回货款的风险越大， 20万的坏帐，以净利润率1%、2%、5%计算，相当于分别减少2000万、1000万、400万的营业额，给企业经营带来很大的影响； 3、买家信用和还款能力无法得知，哪些买家应赊销，特别是对于新买家

3、，应赊销的货款控制在什么范围才合适，无法放心和大胆的扩大贸易额； 4、赊销的货款到期后，买家因破产清算无法偿还或故意拖欠不还款的话，企业要花大量的人力、物力和财力去催收，何时收回或收回多少无法掌控，给企业经营造成很大的影响； 5、应收账款的回收的安全性给企业的经理层和财务人员、销售人员带来很大的责任压力和不少额外工作量。,企业如何有效的管理应收帐款，避免产生坏账的风险？ PICC国内贸易信用险,5,PICC国内短期贸易信用保险介绍,国内贸易短期信用保险的介绍,承保范围适合投保国内贸易短期信用保险的企业： 在中国境内（不包括香港、台湾和澳门地区）注册的、从事国内贸易并且赊账销售的放账期限不超过四

4、个月的企业都可以投保哪些销售可以被保险？ 对国内买家（不包括香港、台湾和澳门地区）的销售损失原因 买家未付款造成的损失（包括恶意拖欠、丧失清偿能力）保险比例：80-90%保期： 一年,常见问题解答,品牌价,投保赊销营业额 (开发票) 2000万以上 投保买家非公共买家及关联企业 货出30天开出发票或对账单（如在30天内无法开出发票，可申请用对账单代替发票. 赊销账期在120天内 (注意：开出发票X天后收到银行承兑汇票，即账期为X天，不包括银承的期限。)PS:我们保的是：应收账款，一定要真实性贸易且对方验收的，即能提供发票且有买家签收的单据且应收能用对账单明确的。,常见问题解答,品牌价,主要免责

5、,请仔细阅读基本条款中“责任免除”的条款。除外责任包括但不限于： 对关联公司的放账销售贸易纠纷超过批复的信用额度的损失已拒绝或取消信用额度后仍交付货物或提供服务导致的损失已经或应该发出某买家的负面信息或逾期账款通知的，仍对其交付货物或提供服务导致的损失,常见问题解答,品牌价,常见问题解答,承保风险把控：买家的资信调查和信用额度批复,投保人必须为每个买家申请信用额度，信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额,保险人对投保买家进行财务和资信调查（买家完全不知情）后，为每一赊销买家批复一个信用额度：此额度为本保单针对此买家的承保限额。所有批复的信用额度在保单期限内（一年）可循环使用

6、，被保险人在保险期间可根据实际情况提出的其买家信用额度的变更保单签定后，会对买家的财务状况和资信情况进行实时监控，如买家情况有变，会及时做出预警通知，避免应收账款损失；故收取每一买家750元一年的信用额度管理费用。,12,信用保险对企业的帮助,1、应收账款风险的回避2、用应收账款获得融资,信用保险对企业的帮助_应收账款坏账风险的回避,客户需求,人保提供的帮助,应收帐款管理 避免收不回货款,利用PICC后台强大的数据库及分支机构的支持 ，对投保人的所有买家进行信用风险评估，并逐 一批复信用额度，帮助投保人将有限的资源集中 到更优质的买家身上,利用多种渠道，监控投保人买家财务状况，必 要时降低甚至

7、取消买家信用额度，防止因财务 状况恶化而带来损失,协助企业建立3个不可分割的信用管理机制,前期,中期,后期,代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同 约定赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人 力成本。同时，降低坏帐损失，保持企业财务 稳健,大胆扩展新市场，不断加入新买家，协助遴选有偿付能力的优质客户,信用保险对企业的帮助_应收账款坏账风险的回避,客户需求,获取银行融资,PICC同银行、投保人签定三方协议，将赔偿受益权转让给银行增强银行对企业财务状况稳健性的信心，获得更好的融资条件目前总部已经同多家中、外资银行有成功合作经验。,可将现销转为赊销，或放心放大对买家的赊销规模和信用期限，有此平安保险

8、承保，不用担心收不回货款，增加企业市场竞争力，扩大销售规模； 每出一批货形成应收账款都可以立即拿到银行兑现，将应收账款转换成现金，货款立即兑现，兑现后的货款又可立即投入下一轮的生产中，加快资金的流转,对企业的帮助,人保提供的帮助,贸易融资方式图示,投保人的客户（买家）,投保人 (同时也是贷款人）,应收账款融资协议,销售合同/订单,2.给被保险人融资,3. 到期后收回的货款,1.增值税发票复印件, 销售合同或订单以及运输文件的复印件,银行,人保,国内贸易短期信用保险保单,4. 到期后不付款的货款，人保收到报案后会向买家追索（之前会与被保险人协商），但对于投保人无追偿权,赔偿受益权转让协议，直接赔

9、付给银行,银行融资功能介绍_与银行合作提供融资的方式,在人保投保国内贸易短期信用险，得到买家信用额度的批复，签定保单； 银行对投保人情况调查后，给出初始的授信额度，并根据人保批复的买家信用额度来审批，一般给予买家信用额度在人保批复的基础上*0.8，银行与买家签定应收账款融资协议； 由人保、银行与投保人三方签定赔偿受益权转让书，约定将保单赔偿受益权由被保险人转让给银行，则如果出险，则由人保直接赔付给银行。； 以上协议达成后，投保人与投保买家在一年内的每一笔交易产生的应收账款，投保人可以用开出的发票、销售合同、发货单和买家验货签收单等资料到银行相当于发票贴现的方式获得银行的融资，则银行先把发票对应

10、的货款给予投保人，等信用期限到期后，买家直接还款到银行账户上。这样，加快了资金流动，从而加整生产和销售的周转，产生更多利润和收益。 同时，投保人不用担心应收账款产生坏账的风险，如发生买家不付款的情况，则人保会负追偿和赔偿的责任，直接赔给银行，而投保人不再负连带责任。 承保期间，买家额度的变更情况（包括新增买家、原有买家额度增加、降低家额度）会及时通知投保人及银行。,人保在此类贸易贷款中的作用,1、类似担保功能：对买家进行财务和资信调查，并对每一投保买家批复一个承保的信用额度提供给银行，银行在此买家额度内对每一笔与此买家贸易额放贷，从而保障银行放贷安全性； 2、比担保优势的地方： （1）手续简单

11、：无需资产评估和财务审计等报告，无需保证金，对企业要求简单，只需填写投保资料，因为此融贷的方式是利用了买家的资信为卖家（投保人）贷款； （2）对投保人（贷款人）无连带追索权：如出现买家不付款的情况，人保负责追偿并直接赔付给银行，保证银行放贷安全性；同时对投保人（贷款人）无追索权，投保人（贷款人）无连带责任，只能向其买家追偿。,18,保费和理赔,申请的信用额度计算方法,一、估算 预计次年销售额: 人民币 6,000,000元付款条件: 供货后2个月应申请的信用额度:6,000,000 x 2 = 500,000 x 2= 1,000,000 12二、根据账期内最大债务余额,保费,保费根据被保险的

12、赊销营业额计算, 预估的投保的年赊销营业额是计算最低保费的基数。按预计投保的年赊销营业额的70-80%收取最低保费，则最低保费客户预计投保的赊销营业额*70-80*核定保费率根据被保险人信用风险管理能力及其买家的资信情况确定保险费率，一般情况下，保费率在0.30.8区间保险期末,如果根据实际的申报的投保买家的年赊销营业额计算保费，如高于最低保费, 则做相应的保费调整，补交保费。最低保费不予退回，因为事前已预留了20预计误差空间，并预估的投保的年赊销营业额是保费率高低核算因素，一般来说，投保额越大，单位风险越小，风险越分散，保费率就越低,贸易融贷方式下保费与获得授信额度关系,1、费率：0.30.

13、8 2、最高赔偿倍数是保费的40倍-50倍 由银行贷款风险会控制在保险最高赔偿额内，因此，在银行获得的授信额度保费*40倍-50倍 如年保费是20万，40倍或50倍赔偿倍数，即在银行获得的额度限额是800万或1000万,保费计算示例,费率: 0.5% 最高赔偿倍数：保费的40倍 （举例说明，具体的案子根据风险程度的高低来调整） 预计赊销营业额（投保额）: 人民币5000万 最低保费: 人民币5000万 x 0.5% x 80% = 20万 保险费交付： 最低保费在保单起期一次性支付 可在银行获得的授信额度是 20*40800万,案例1 保单周期末的年赊销总额:人民币6000万 增付保费: (6

14、000万 x 0.5% - 200,000) = 人民币100,000案例2 保单期末年赊销总额: 人民币3000万 保险公司保留最低保费, 不予退回.,索赔,采取一切必要措施保障您的权益 在帐款逾期日向保险公司提交逾期通知书, 申请保险公司介入,在 ”出险并启动催收通知”处打勾向保险公司申请时, 提交所有书面材料及证明 (销售合同, 发票, 发货单等)保险公司对所有债务进行追偿, 必要时将诉诸法律手段可能寻求投保人支持,赔款支付,根据以下条件支付赔款: 情况一：在发生买方破产时, 只要清算人认可债款纳入清算范围，PICC在收到逾期帐款通知书后1个月内赔付； 情况二：买家故意拖欠等: PICC

15、在收到逾期帐款通知书后5个月内替投保人进行对买家的全面追偿（虽然承保比例是90，但追偿时是100），追回部分全部返还投保人，如实在追不回来，进行赔付 赔付比例：90% 贸易融资下，由保险公司直接赔付给银行；不需要融资下，由保险公司赔给投保人。,示例1 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度： 人民币 4,000,000元 保险比例: 90% 赔款金额：3,000,000 x 90% =人民币2,700,000示例2 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度： 人民币 1,000,000元 赔款金额：1,000,000 x 90% =人民币 900,000,理赔流程,理

16、赔流程(续),索赔流程及索赔实效限制实例 (买方恶意拖欠时）：,定单 13.01.08,供货和开票 13.02.08,到期日期13.04.08,延长到期13.08.08,通告发生逾期 13.09.08,赔款支付 14.02.09,初始信用期60天,延长: 60天,根据保单，最长信用期为120天,提交 “逾期帐款通 知表”的期限 到期后的 30天 之内 (或延长到期后的 30天之内),索赔等待期:提交“发生逾期帐款通知表” 后5个月,注意：30天报案时间,28,投保要求,投保要求,投保年赊销量达到2000万以上初始提供材料： 1、填写投保单及买家明细表 2、企业营业执照、组织机构代码证扫描件； 3、贸易合同（或订单）样本 4、上年12月及本年近期，资产负债表、损益表 5、应收账款管理制度的文件,通常投保流程,