《2.融资租赁、担保、商业保理简介20150512(29X25)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2.融资租赁、担保、商业保理简介20150512(29X25)（44页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、融资租赁、担保与商业保理简介,目录,融资租赁业务简介,融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。金融租赁公司管理办法,融资租赁通过所有权和使用权分离，以融物的方式达到融资目的。,融资租赁的概念,融资租赁的特征,融资租赁始于20世纪50年代，当时美国的消费需求下降，经济出现萧条，为了扩大销售能力，有些企业开始采取分期付款的方式销售产品，由于信用问题的约束，分期付款没有取得明显效果。,1952年，美国人亨利.叙费尔德创立了美国租赁公司。融资租赁由于其独特的优点，融资与融物相结合，以融物方式实现
2、融资目的，融资租赁业务迅速由美国扩展到欧洲、日本等。,融资租赁的历史,我国融资租赁的历史开始于20世纪80年代。当时为了解决资金不足和满足从国外引进先进技术、设备和管理的需求，我国从日本引进了融资租赁的概念。,以中国国际信托投资公司为主要股东，成立了中外合资的东方租赁有限公司和以国内金融机构为主体的中国租赁有限公司，开展融资租赁业务。,截至2014年12月底，全国融资租赁合同余额约3.2万亿元人民币，比2013年底的2.1万亿元增加约1.1万亿元，增长幅度为52.4%。其中，金融租赁合同余额约1.3万亿元，增长51.2%；内资租赁合同余额约1万亿元，增长44.9%；外商租赁合同余额约9000亿
3、元，增长63.6%。,融资租赁业务种类,融资租赁业务交易图,钰诚集团融资租赁业务简介,安徽钰诚融资租赁有限公司安徽钰诚控股集团，是以融资租赁主导的金融服务为核心的，集高新技术制造业、现代服务业等为一体的综合性集团 。安徽钰诚控股集团旗下安徽钰诚融资租赁有限公司是一家经营规模超过百亿的大型融资租赁公司，是目前安徽规模最大的中外合资融资租赁公司，也是全国规模最大的中外合资融资租赁公司之一。涉足领域：市政建设、交通运输、医疗设备、大型矿业、旅游开发等诸多行业及道路、桥梁、厂房设备等重大项目。经营范围包括融资租赁业务、租赁业务、向国内外购买租赁财产、租赁财产的残值处理及维修、租赁交易咨询和担保等。,钰
4、诚融资租赁业务客户,目录,融资担保业务简介,融资担保的概念,融资担保是担保业务中最主要的品种之一，是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的的一种信用中介行为。信用担保机构通过介入包括银行在内的金融机构、企业或个人这些资金出借方与主要为企业和个人的资金需求方之间，作为第三方保证人为债务方向债权方提供信用担保担保债务方履行合同或其他类资金约定的责任和义务。,在其业务性质上，融资担保具有金融性和中介性双重属性，属于一种特殊的金融中介服务。它通过利用自身的第三方信用为资金供给和资金需求双方提供融资担保服务，以此促进双方交易的完成。在开展融资担保业务过程中，信用担保机构要完成两方面
5、的工作：一方面，是对资金需求方的信用评估；另一方面是向资金供给方提供自身资信证明，取得其对自身信用保证资格和履约能力的认可。,融资担保业务经营范围,集团旗下三家担保公司主营贷款担保、票据承兑担保、信用证担保、金融产品发行担保业务。兼营诉讼保全担保、投标担保、工程履约担保、财产保全担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问、物流监管中介服务以及以自有资金进行投资业务。,1、间接融资担保(1)借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保。(2)贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑与贴现担保、应收账款保理、融资租赁担保。 2、直接融资担保债券担保、基金担保(保本基金)、信托计划担保、资产证券化担保。,产
6、品适销对路、技术含量高、有发展前景、有利于增加就业机会、能带动地方经济发展的有市场、有效益、资金回笼快的各类中小微企业。,重点扶持能源节约型、环境友好型、自主知识产权的高科技行业及企业。,种养殖大户、家庭农场、现代农业示范园、生态园、粮油加工等涉农企业。,融资担保业务担保对象,1,2,3,集团旗下三家融资担保公司业务主要为以下担保品种：商标专用权质押担保、专利权质押担保、农业保险保单质押担保、小额贷款保证保险担保、互联网金融担保、金融产品发行担保等。,融资担保业务担保品种与程序,担保程序,融资担保业务风险,宏观风险,1、政策风险包括国家及地方的宏观经济政策、行业政策、金融政策、环保政策、税收政
7、策以及产业政策等，该类政策虽无法控制，但要密切关注、及时了解与深入研究，并从诸多经济现象及舆论导向尽力研判。,2、市场风险要了解行业政策及相关金融政策，是否是支持性行业；从企业产品结构、生产规模和经营规模，了解企业的产品市场占有率及其行业地位，特别要了解企业产品研发和创新能力与思路，以此了解和研判企业持续发展能力。,3、非人为自然灾害为避免此类风险，可要求企业购买财产保险，如该企业用其保险资产抵押，应将担保公司列为第一受益人（政策、法规限制的除外）。,1、企业法定代表人（实际控制人）及其经营团队的人品风险要多渠道了解他们的为人及其个性，了解他们是否有不良嗜好，以研判他们的综合素质和企业经营管理
8、能力。,2、经营风险详细考察企业经营管理现状，洞察其存在的问题与缺陷，了解企业是否意识到该等问题的存在，是否有改进计划和措施，改进措施是否可行有效。,微观风险,3、财务风险了解企业财务管理现状、财务制度是否健全完善、是否有执行力、企业资产负债情况。要求企业保后及时报送有关财务报表，财务报表最好每月报送一次，征信报告及银行流水每季度报送一次，以便及时了解和掌握企业现金流、负债变动、经营效果等财务情况。,4、抵押物风险保后要经常了解和掌握抵押物实际状况，查看抵押物是否被损毁、转移、出租、出让等。 5、法律风险要及时了解企业是否涉及诉讼及违规违法情况。 6、商标风险对于拥有知名和驰名商标的企业，要特
9、别关注其是否有因产品质量问题而被通报甚至取消知名、驰名商标事件的发生，尤其对食品和粮食加工等企业更应密切关注。,7、环保风险对于需要环评特别是化工企业尤为重要，要密切关注并经常登录环保局网站查询。对于不同类型风险的发生，要依据其性质、后果、程度及其影响状况，采取不同处理方式，如提醒企业注意、改进、提前收回贷款、直至诉讼等。,业务品种 多样化,专业化队伍、 先进的经营管理理念,担保品种 推陈出新,充分发挥孵化器 和助推器功能,单户体量 最大化,集团旗下担保业务优势,27,业务品种完全能满足中小微企业融资需求根据企业具体情况，我们可以帮助企业个案策划融资方案，对体量较大、周期长、符合相关条件的企业
10、，我们可以通过融资租赁、发行私募债、企业债、信托产品等方式为企业解决资金需求提供担保。对不超过一年期的短期流动资金需求的企业，可以通过担保方式解决。对临时周转的短期的且数额不大的资金需求，可以通过典当或小贷方式解决。,金额上完全能满足中小微企业的融资需求目前，除融资租赁公司外，三个担保公司的注册资本总额将达到4.2亿元，单户担保额可达4200万元，基本上能满足中小微企业的资金需求。同时，我们还与市融资担保集团、永利担保公司、旭日担保公司及佰顺资产管理公司建立了战略合作关系，将能在更大范围内满足中小微企业的融资需求。,28,创新担保品种我们将不断创新担保品种，更好的满足中小微企业各类担保业务的需
11、求。,专业管理团队我们拥有数量众多的综合素质较高的人才队伍以及专业的经营管理团队。不仅能为中小微企业的融资需求提供快捷、高效的专业服务，还能为中小微企业制定发展战略出谋划策，以及对中小微企业的经营管理、财务管理、融资方案等提供咨询服务。,互联网金融平台为小微企业融资拓展了资金渠道对于有续保意向的在保企业在贷款到期前做好审批手续，可在互联网金融平台发行短期的调头标，既可降低企业的调头资金成本，又能提升公司的担保及平台的业务量。,融资性担保机构是特许机构，需要通过地方监管部门前置性审批许可并获得融资性担保机构经营许可证后，才能在工商等相关部门注册登记成立；而非融资性担保机构尚未实行准入管理，其注册
12、登记没有前置性的行政审批要求，也不持有经营许可证，只要符合公司法等相关规定，直接进行工商注册登记或其他注册登记即可成立。通俗地讲，融资性担保机构是持牌机构，非融资性担保机构是非持牌机构。在业务上，融资性担保业务为特许经营业务，主要是与银行合作，替借款人担保，他们有银行授信额度。非融资性担保机构，主要做一些类似诉讼保全担保、投标担保等履约担保业务。前者可以兼营后者的业务，而后者不能经营前者业务。,融资担保与非融资担保的区别,目录,国内商业保理业务定义,指境内卖方（债权人或称销货方）将其现在或将来基于其与境内买方（债务人或称购货方）的国内贸易下货物销售、提供服务产生的应收账款转让给保理公司，由保理
13、公司针对受让的应收账款为其提供保理融资、应收账款管理、账款催收和信用风险担保等综合性金融服务。,国内商业保理业务分类,国内商业保理业务功能,国内商业保理业务作用,保理商,核心企业上游供应商及卫星厂；具有成长潜力的高新科技、信息产业零部组件供应商、代工厂及卫星厂商；大型量贩店、百货公司、连锁超市的供应商；汽车制造企业、钢铁、电子电机、成品油、煤、气等企业的供应商；工业园区、产业园区集中开发；国家基础设施投资计划中的材料供应商。,银行保理客户群：,国内商业保理业务定义,银行保理客户群：,企业战略联盟成员间的交易，如煤电一体化、钢厂的原材料供应联盟、汽车厂商的核心零部件供应联盟等；具有一定行业地位、
14、管理相对规范的中大型民营、三资企业；有竞争优势、在细分市场领域做出自己专业特色、成长型的中小企业；大型企业，主要集中在季末和年末对无追索权保理业务的需求。,包括银行保理的客户群，另外商业保理公司更注重于行业领域，为更多中小型企业提供针对性的服务。,商业保理客户群：,银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度。所以，银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。,商业保理和银行保理区别,相较于银行，商业保理机构则更注重提供调查、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务。商业保理通常更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，争取做到无抵押，以及坏账风险的完全转移。,商业保理和银行保理区别,Thank You !,
