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1、一、客户背景资料,周女土今年40岁，在井冈山经营一家纪念品店，属于个体工商户，没有参加社保。年前先生出差时车祸过世。当时领到肇事者赔偿金与工伤保险金共40万元，一直存在银行，过去一年利息收入15000元。女儿17岁，明年上大学。纪念品店年税前经营净收入12万元。母女二人月主要生活支出4000元，房租1500元/月，年度过节杂费支出5000元。女儿教育费用年支出约2000元。资产负债方面，先生留下房改房一处，价值40万元，出租，月租金收入1000元。目前若将经营的纪念品店盘出，可得过20万元。,二、客户的理财目标,房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价100万元
2、。尽量少用贷款，希望5年内还清。 希望女儿能读至大学毕业，大学学费现值每年2万元。 周女士预计在20年后盘出服装店退休，退休后每年的生活费为2万元现值。 周女士的先生车祸过世，显示保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险合适，需要理财师提供建议。,三、问题,请设定制作本方案所需合理假设，包括宏观经济指标与社保条件。 请编制客户的家庭资产负债表与年现金流量表，并作财务诊断分析。 请就客户财务现况，帮客户规划合理的理财方案来达到理财目标。 请整体衡量客户家庭所面临的风险，建议客户如何安排合理的保险。 请尽量以建设银行目前可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。,资产负债表,现有资产： 现有负债：0万元银行存款： 41.5万元投资性用房： 40万元经营性资产： 20万元总资产： 111万元 净资产：111.5万元,收支状况表 单位:万元,
