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1、,保险经纪业概述,陈见：,讲师简历,18世纪，随着海上贸易的发展以及对海上保险的许需求增加，最终导致保险经纪人的产生与发展。 保险经纪人制度是在英国形成、发展、成熟起来的。 随着中国近代保险业的创办和发展，保险经纪人开始产生并发挥作用。 今天，保险经纪已经成为世界性的行业，不仅涉及所有传统险种与创新险种，而且出现了许多对保源具有控制力的大型跨国保险经纪公司或集团，如达信、怡安和韦莱等。,保险经纪的沿革,新中国保险经纪业发展阶段,时 间：上世纪90年代初90年代末 显著特征：保险经纪、保险顾问与风险管理顾问的概念逐渐被引入中国保险市场，对保险经纪人的监管问题逐渐纳入管理者的视野。 主要主体：19
2、93年3月3日，华泰保险经纪公司的前身华泰保险咨询服务公司成立，这是国内第一家从事保险经纪行业的中资公司；1993年12月15日，塞奇维克保险与风险管理咨询（中国）有限公司在北京被批准成立，这是第一家进入中国市场从事保险与风险管理咨询业务的外资公司，后被达信公司收购。,一、起步发展阶段,时 间：2000年2002年 显著特征：对保险经纪公司实行较严格的市场准入控制。针对当时社会申请设立保险经纪公司热情较高的状况，中国保监会采取分批次集中审批的方式发展保险经纪公司，同时逐步搭建起了保险经纪公司监管制度框架。 主要主体：2000年，江泰、长城、上海东大等三家经纪公司相继经批准开业，2001年批准设
3、立4家、2002年批准设立6家。,二、探索发展阶段,新中国保险经纪业发展阶段,时 间：2003年至今 显著特征：确立了我国保险经纪业的市场化发展道路。中国保监会坚持发挥市场机制对保险中介资源配置的基础作用，取消了一系列阻碍市场发展的不必要的限制，建立起优胜劣汰的市场化准入和退出机制，提高了监管透明度，实现了机构审批的规范化与常态化。 主要主体：2003年全国新设保险经纪公司67家；2004年至2007年，每年新设经纪公司数量分别为116家、77家、56家和38家。目前，我国保险市场共有保险经纪公司334家，资本来源分布广泛，包括电力、石化、教育、航空、体育、医疗卫生等许多重要行业和领域。,三、
4、市场化发展阶段,新中国保险经纪业发展阶段,目前，我国保险经纪公司的业务主要集中在财产保险、海运航运保险和大型团体寿险等方面，而在个人业务方面则相对涉及较少。 目前，通过保险经纪公司完成的保险业务占全国总保费收入的比例较少；保险经纪发展远不能适应保险市场发展的需要，尚有巨大的发展空间！,中国保险经纪业客观现状,（总 述）,中国保险经纪业客观现状,有力地维护了被保险人的利益。维护被保险人利益.ppt 直接推动了我国保险业发展。直接推动了保险行业的发展.ppt 大力提升了全社会的风险管理意识和水平。大力提升社会风险管控.ppt,一、对中国保险市场发挥的重要作用,中国保险经纪业客观现状,从总体上看，我
5、国保险经纪业的整体实力 还不强。主要表现在： 一是保险经纪业总体规模较小。 总体规模较小.ppt 二是保险经纪业的专业水平还比较低。专业水平较低.ppt 三是保险经纪业的风险管理咨询职能还没有得到充分体现。职能没得到充分体现.ppt 四是我国保险经纪公司创新意识和能力不足。创新和能力不足.ppt,二、与保险业发展和经济社会需要有比较大的差距,中国保险经纪业客观现状,经济社会发展中面临着越来越多的风险。经济社会的风险.ppt 通过推进市场化改革，政府和社会越来越借助保险这样一种市场手段来进行风险管理。政府管理.ppt 保险经纪人、风险管理顾问在整个风险管理中能发挥重要作用。行业优势与作用.ppt
6、,三、行业发展前景广阔,中国保险经纪业客观现状,牢固树立服务保险业和经济社会发展的大局意识。发展大局观.ppt 持之以恒地推进市场化的行业发展方向。行业发展方向.ppt 切实加强保险经纪业专业化建设。专业化建设.ppt 努力注重保险经纪业国际化发展。国际化发展.ppt 着力推进保险经纪业务创新。业务创新.ppt,三、行业和公司发展必须要做好的几件事情,公司经营风险案例,本轮世界金融风暴下的美国。 中国企业面临的经营风险。服装鞋帽业、玩具业、光电业,金融风暴.ppt,中国保险经纪业，中国真正稀缺的朝阳产业！,投身中国保险经纪业，大有可为！,先知先觉者为王以先制胜！,保险经纪人介于保险人与保险客户
7、之间或者保险人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务活动，并依法收取佣金或手续费。 保险经纪人与保险代理人、保险公估人共同构成保险市场上的保险中介。 保险经纪人相对于保险代理人和保险公估人而言，要求具备的知识面和业务能力更宽泛条件更高；因而社会地位和信任度更高，展业条件更好！,认识与定位保险经纪人,保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强。 保险经纪人不仅从事一般保险经纪业务，还能够为客户提供许多高附加值的服务。 保险经纪人不仅可以从事原保险经纪业务，还可以从事再保险经纪业务。 保险经纪人要独立承担法律责任。 根据法律规定，保险经纪人应对投保
8、人或被保险人负责，有义务利用自己的知识和技能为其委托人购买最佳的保险。 保险经纪人必须接受投保人的委托，基于投保人或被保险人的利益，按照投保人的要求进行业务活动。 保险经纪人获取报酬方式的多样化。 保险公司、被保险人都会对保险经纪人支付不同服务内容的报酬。 对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。 主要表现在从业资格取得、机构设立、缴纳保证金等方面。,保险经纪人的特点,根据委托方的不同，分为直接保险经纪人和再保险经纪人。 直接保险经纪人是指介于投保人和保险人之间、直接接受投保人委托的保险经纪人。按业务性质的不同，又分为人身保险经纪人和财产保险经纪人。 再保险经纪人是指促成再保险分出公司与接受
9、公司建立再保险关系的保险经纪人。 按照规模大小，分为小型保险经纪人和大型保险经纪人。,保险经纪人的分类,业务量大，市场份额高。在发达国家的保险市场上，通过保险经纪人促成的保险业务量很多，占有很高的市场份额 英国，约有60%的普通保险业务是由保险经纪人安排的；法国，工业客户每年90%的保 费是通过保险经纪人交给保险公司的；巴西，保险经纪业务占非人寿保险市场的70%；在东 南亚地区，保险经纪业务也占相当大的市场份额。 主体众多，竞争激烈。保险市场主体与保险市场成熟度成正比。 市场集中度高，国际化程度高。随着经济周期的波动，保险经纪业经历着多轮不断的兼并与收购，并且已突破了 国界；因此，保险经纪业务
10、运营也越来越呈现国际化的特点。 制度成熟，政府监督与行业自律并重。,保险经纪市场的特征,相比较而言，中国保险经纪市场出现的时间较晚，尚处在初步阶段，与发达国家保险经纪市场还有很大的差距，还有巨大的发展空间。,有利于促进保险市场的发展。 有利于保险市场机制的完善。 有利于规范保险市场竞争。 有利于保险中介市场的完善与发展。 有利于我国保险业与国际接轨。,宏观作用,保险经纪人的作用,为投保人、被保险人提供风险管理服务、安排保险计划和协助索赔等方面的作用。 为保险人扩大保险需求、降低保险销售成本、促进产品和服务方面的创新与完善。,微观作用,保险经纪人的作用,为投保人拟定投保方案、选择保险公司以及办理
11、投保手续。 协助被保险人或者受益人进行索赔。 再保险经纪业务。 参与防灾防损。 风险评估和风险管理咨询服务。,保险经纪业务范围,展业宣传目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的市场占有率，获得经营效益。 签订委托协议书与客户签订委托保险购买协议。 提供防灾防损、风险管理与咨询尽量减少客户风险因素防患于未然，促使客户在得到较为优惠的费率条件下顺利达成保险协议。 制定保险方案在充分考虑客户的需求基础上，既要全面筹划又要有所侧重的设计保险方案。保险方案设计好之后，就要向客户真实、准确、完整的表达方案内容，最终获得客户的肯定与同意。 询价并确定最终保险人就保险方案向客户指定的保险
12、人进行询价或招标；若客户未指定保险人，则向多家保险公司进行询价或招标。然后将询价优选或中标的承保人供客户做最终选择。在确定保险人后，还可能要进一步修改和确定保险方案，同时要获得客户的认可与同意。 投保实务操作收集和准备好客户完整的投保资料，并将之迅速完整传递给保险人，做好保费代缴工作。对于保险人传送给客户的相关信息、保单和文件，保险经纪人也有责任进行审核，并迅速送达至客户。 协助索赔通过索赔谈判，尽力使被保险人得到公正合理的赔偿。 客户关系管理建立客户档案、维持良好有效合作关系。,保险经纪业务程序,服务质量。 承保责任范围。 灵活性。 承保能力。 地域范围。 理赔服务。 技术和销售服务。 价格。 互惠交易。 财务稳定性。 连续性。 声誉和经验,保险经纪人对保险人的选择与评估,保险经纪人，大有可为！,亮 剑,H:亮剑 36(大结局).mp4,选择大于努力,选择决定命运,祝您成功！,谢谢您的聆听,
