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1、如何存款最合算,指导老师:福州十中 王文杰,组 长:魏煌鑫,组员:魏煌鑫 刘嘉雄 黄辰露 杨霞,魏煌鑫负责做课件,黄辰露 杨霞 上网找资料,魏煌鑫 刘嘉雄 撰写结题报告,本 组 组 员 分 配,杨敏杰 庄燊华 实地咨询,课题研究背景,当今社会经济发展迅速，人民生活水平不断提高，消费水平也不断提高，人们的理财观念也不断提高，如何存款最合算，成为我们社会中必不可少的一部分。,自我国恢复开征个人利息所得税，税率为20。然而，由于目前各家银行的储蓄存款种类繁多，各种储蓄存款的计息规定也不尽相同，许多储户对各类储蓄的存款利息银行将如何扣税不甚明了。现将银行对各类储蓄存款利息的“扣税方式” 进行介绍.,1
2、.整存整取定期储蓄、定活两便储蓄、零存整取储蓄、通知存款 2.存本取息定期储蓄存款 3.活期储蓄存款和银行卡储蓄 4.通存通兑储蓄存款 和异地托收储蓄 5.自动转存储蓄存款 6.外币储蓄存款,整存整取定期储蓄、定活两便储蓄、零存整取储蓄、通知存款,按照每次储户取得的利息所得额由储蓄机构代扣代缴储户应缴纳的个人利息所得税税款，并在给储户的利息结付清单上注明，该利息清单即视同完税证明。,存本取息定期储蓄存款,存本取息定期储蓄存款是一种一次存入本金，存期内分次支取利息，到期归还本金的定期储蓄存款。考虑到储户如提前支取本金，其实际分期已取得的利息所得可能大于按储蓄机构有关规定计算应取得的利息所得，故规
3、定该储种在其存款到期清户时、或储户提前支取本金时，统一由银行一次性代扣代缴个人利息所得税，不再在其存期内分次支取利息时分次扣缴。,活期储蓄存款和银行卡储蓄,储蓄机构在对个人活期储蓄存款和银行卡、储蓄卡存款进行结息日结息并同时予以代扣代缴个人利息所得税时，可不开具注明代扣税款的利息结算清单，但在活期存款的储户提取存款时，储蓄机构在其存折上注明已扣税款的数额；而对于银行卡、储蓄卡结息时，在其账单上注明已扣税款的数额。,通存通兑储蓄存款和异地托收储蓄,通存通兑储蓄存款：个人储户取得异地（或同城）通存通兑储蓄存款利息所得，由原开户行在结付其利息所得时代扣代缴个人利息所得税；代理行在兑付税后利息时，应向
4、储户开具注明已扣税款的利息清单。异地托收储蓄：异地托收不续存的，对个人储户取得的储蓄存款利息所得，由原开户行在结付其利息所得时代扣代缴个人利息所得税；但定期存款未到期异地托收续存时，由委托行在结付其利息所得时代扣代缴个人利息所得税,自动转存储蓄存款,储蓄机构办理自动转存业务，在每次转存结付利息时代扣代缴储户应缴纳的个人利息所得税税款；对由于计算机程序修改、调试的原因，储蓄机构在2000年6月1日前办理的自动转存业务，在每次转存结付利息时代扣代缴尚有困难的，则在其个人储户存款到期清户时，统一代扣代缴其应缴纳的个人利息所得税税款。,外币储蓄存款,目前银行向个人开办的外币储蓄存款种类只有定期存款和活
5、期存款两种，包括外币现钞和外币现汇储蓄。对储户取得的外币存款利息所得，采取由储蓄机构直接代扣该储户的外币存款利息税款，并按照该银行向税务机关解缴利息税税款的上一月最后一日中国人民银行公布的人民币基准汇价，将外币利息税税款折算成人民币，以人民币缴入中央金库,通过调查，我们了解到国家银行现行的各类、各档存款利率是由国家统一规定，即利率是基本相同的,具体的利率表如下:,比较一年,半年,3个月,三个月的定期利率是1.71，半年的是2.07，一年的是2.25，存一年是比较合算的。比如用一笔1000元的钱来打比方，你1月1日存了1000元，那到了4月1日到期，又自动转存为三个月，到7月1日到期，那以此类推
6、，一年的时间这笔钱就可以循环存4次的三个月的定期存款。那按照银行的利息，三个月的定期是不变的,也就是说三个月的定期是1.71，那1000元每三个月就可以拿3.42元，那循环了四次，也就是说一年这1000元的可以拿给你带来13.68元的利息，已经减掉了利息税的了，这是你可以拿到手的利息，就是13.68元。如果1000元是存半年的，以新的利息来算，2.07，1000元每半年就可以有利息8.28元，一年就是16.56元。那1000元存一年的定期，新的利率是2.25，一年你就可以得到利息18元，很明显也就是说存定期中，三个月、六个月、一年，比较合算的是一年。当然如果是存3年或者5年的这1000元可以带
7、给你的利息可能会更高的，不过我觉得那三年五年太长了，要是需要用钱的时候就白存了。,问卷调查,中国人民银行公布的三季度对全国50个城市城镇储户的问卷调查显示，城镇居民储蓄意愿强烈，34.7%的储户认为，在当前物价和利率水平下“更多储蓄”最合算，这一指标创历史新高。此外，67.7%的储户认为“储蓄存款”是其最主要的金融资产，这一比例比二季度和去年同期均有所提高。尽管目前的银行存款利率水平不高，一年期存款利率只有1.98%，但大多数人还是首先选择把钱存入银行。虽然很多人都觉得去银行存款很简单，但这里面也有不少窍门，不妨好好计算一下。,窍门,1,存钱只图方便一定不划算2,存期越长不一定越划算3, “滚
8、雪球”的存钱方法比较划算,存钱只图方便一定不划算,有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。目前的活期存款年利率为0.72%，一年期年利率为1.98%，三年期年利率为2.52%，五年期年利率为2.79%。假如以5万元为例，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为3024元，五年期获得的利息约为5580元，假如把这5万元存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可见，同样是5万元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。,存期越长不一定越划算,但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期
9、和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。 从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675。另一方面，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后
10、马上可以重新存入。,“滚雪球”的存钱方法比较划算,在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。 而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。（钱妤）,结论总结,从上面的事例中明显表现为存一年比较合算.(如果存3-5年当然更合算,但是要是3-5中要花钱的话,就不合算了.)而且“滚雪球”的方法也很合算.,谢谢观赏,END,
