第13章非存款类金融机构 ppt课件

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1、第13章 非存款类金融机构,主要内容,非存款类金融机构的种类与发展条件,投资类金融机构,保障类金融机构,其他非存款类金融机构,第一节 非存款类金融机构的种类与发展条件,投资类金融机构,保障类金融机构,包括证券公司、基金管理公司等,一、非存款类金融机构的种类与业务特点,包括信托投资公司、金融租赁公司、金融资产管理公司、金融担保公司、资信评估公司、金融信息咨询公司等,包括保险公司、社会保障基金等,1、种类,其他非存款类金融机构,2、特点,不直接参与货币创造的过程,资金来源与运用方式各异,专业化程度高、业务之间存在较大的区别,业务承担的风险不同，相互的传染性较弱,业务的开展与金融市场密切相关，对金融

2、资产价格变动非常敏感,经济与技术条件,金融创新,法律规范及监管,二、非存款类金融机构发展的条件,第二节 投资类金融机构,证券公司,其他,投资基金,投资类金融机构,特点： 1、主要以有价证券为业务活动的载体 2、业务专业性高、风险较大 3、业务活动必须遵循公开、公平、公正的原则,证券机构,指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。 按我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营与分业管理,证券投资基金,（一）证券投资基金1、含义：指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管

3、理，以投资组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 2、性质是金融市场的媒介、是金融信托形式、属于有价证券范围。,证券投资基金的种类,开放式基金和封闭式基金的比较,QFII（Qualified Foreign Institution Investor）合格的境外机构投资者 帮助境外机构到国内投资 QDII （Qualified Domestic Institution Investor）合格的境内机构投资者帮助境内机构到国外投资 RQFII,证券投资基金市场的参与者,（1）证券投资基金发起人证券公司、信托投资公司或者基金管理公司 （2）证券投资基金管理人基金管理公司 （3）

4、证券投资基金托管人商业银行 （4）证券投资基金投资人 （5）服务机构,投资基金管理公司的特点,集合理财，专业管理 组合投资，分散风险 利益共享，风险共担 严格监管，信息透明 独立托管，保障安全,投资基金管理公司的作用 1）提供高效的投资途径 2）能够更有效的分散投资风险,第三节 保障类金融机构,保险公司,社会保障机构,保障类金融机构,特点： 1、业务经营符合大数定律 2、业务具有独特的风险管理技术和要求 3、收取保费 作用： 1、分散风险、补偿损失 2、积蓄保险基金，促进资本形成，重新配置资源 3、提供经济保障，稳定社会生活,第四节 其他非存款类金融机构,信托投资公司 小额贷款公司 汽车金融公

5、司 金融资产管理公司 金融租赁公司 交易所 其他金融机构,信托公司管理办法自2007年3月1日起施行,信托投资公司,信托业务，是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。,中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理。,信托公司的经营特点： 1）服务特征明显 2）与资本市场关系非常密切 3）服务对象范围相对广泛 4）在经营中不需要提取准备金,（一）资金信托； （二）动产信托； （三）不动产信托； （四）有价证券信托； （五）其他财产或财产权信托； （六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务； （七）经营企业资产的重组、购并及项

6、目融资、公司理财、财务顾问等业务； （八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； （九）办理咨询、资信调查等业务； （十）代保管及保管箱业务； （十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。,信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：,信托公司可以运用债权、股权、物权及其他可行方式运用信托资金。,信托公司资金运用,银信合作,信政合作,房地产投资,受托境外理财,公益信托,银信合作,信托 公司,银行理财 产品,企业 或其他机构,信托贷款,投资者/理财产品购买者,资金信托,投资人对理财产品的收益情况自己负责,房地产信托,康园房产,江西国信,康信置业,荣安地产,控股子公司,出

7、资 13亿土地款，占56.5217%,出资 募集10亿资金，占43.4783%,共同出资设立,江西国信持有康信置业股权的期限总计为两年，到期由江西国信以股权收益形式（收益率为8.1%/年）向康园房产转让该部分股权。,金融租赁公司,融资租赁是指出租方根据承租方的要求与选择，与供货方订立机械装备、交通工具通讯工具等设备买卖合同并出资购买，同时与承租方订立租赁合同，将购买的设备出租给承租方使用，租赁期满后按合同规定处置设备的交易行为。,作为非银行业金融机构，金融租赁公司不能吸收公众存款，其资金来源主要以同业拆借和银行贷款为主，可以发行金融债券。,主要办理融资租赁业务的专业金融机构。,可吸收股东1年（

8、含1年）以上定期存款,据有关资料统计，美国目前有3000家左右的租赁公司从事融资租赁业务，从业人员约50000人，其中有250名注册租赁师，约占总从业人员的5。而我国目前只有150家左右融资租赁公司，注册租赁师的认证是空白。,2007年初，银监会下发金融租赁公司管理办法，并启动了第一批银行系金融租赁试点。,银行系金融租赁,08年工行、建行、交行、民生、招行和国开行设立了金融租赁公司。,相关信息请查看企业融资网,2010年1月，由重庆机电集团集团与中石油集团合资设立的金融租赁公司昆仑金融租赁公司，注册资本金为60亿元中石油持股90%，重庆机电持股10%。,重庆金融租赁公司,重庆与深航合作组建20

9、亿元资本金的金融租赁公司；重组银海租赁公司，使之注册资本金提高至20亿元。,重庆轨道交通集团获20亿融资 全部用于轻轨三号线,融资租赁的方式为轨道交通集团将修建轨道交通3号线一期的部分设备以20亿元的价格转让给昆仑租赁公司，这部分设备仍然归轨道交通集团使用，并按季度向昆仑租赁公司支付租金。,1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司华融、长城、东方、信达，具有独立法人资格的国有独资金融企业，规定存续期为10年 分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产（共1.4万亿元）。,金融资产管理公司,财政注册资金各100亿元央行再贷款5700亿元金融债

10、券8200亿元,金融资产管理公司资金来源,金融资产管理公司经营范围,收购并经营金融机构剥离的本外币不良资产；追偿本外币债务； 对所收购本外币不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；本外币债权转股权，并对企业阶段性持股； 资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销； 经相关部门批准的不良资产证券化；发行金融债券，向金融机构借款；财务及法律咨询，资产及项目评估；,根据市场原则，商业化收购、管理和处置境内金融机构的不良资产； 接受委托，从事经金融监管部门批准的金融机构关闭清算业务； 接受财政部、人民银行和国有银行的委托，管理和处置不良资产； 接受其他金融机构、企业的委托，管理和处置不良

11、资产； 中国银行业监督管理委员会等监管机构批准的其他业务,1999年10月19日在北京成立,2000年间政策性收购了中国工商银行4077亿元,工行,东方资产管理公司中行,2000年6月底，公司顺利完成中国银行2,674亿元政策性不良资产接收工作。 2004年11月29日，公司从中国信达资产管理公司收购原中国建设银行1,289亿元可疑类资产。 2005年6月25日，公司收购原中国工商银行深圳、云南等10个资产包1,212亿元可疑类资产。,信达资产管理公司建行,1999年2001年 陆续政策性收购中国建设银行、国家开发银行不良贷款3946亿元。 2000年2004年 陆续接受财政部、中国建设银行委

12、托管理和处置的债权资产和债转股资产1123亿元。 2004年6月 商业化收购交通银行不良贷款641亿元。 2004年6月 商业化收购中国建设银行不良贷款1289亿元、中国银行不良贷款1498亿元。 2005年6月 商业化收购工商银行不良贷款581亿元。 2005年12月 商业化收购上海银行不良贷款30亿元。 2007年5月 商业化收购深圳商业银行不良贷款35亿元。,长城资产管理公司农行,1999年10月18日成立,2005年，长城公司收购了工商银行剥离的可疑类资产包共2569.9亿,2000年，长城公司政策性收购农行5000亿不良资产,四大资产管理公司的总体现金回收率20%,金融资产管理公司,

13、商业化转型,发展成以金融服务或者金融控股的组织架构为主要特征的现代金融企业,信达、东方、华融金融资产管理公司开始引进战略投资者，长城？,未来发展方向,小额贷款公司,重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法（2008年）,小额贷款公司是指依照本办法在重庆市行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务，并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。,重庆市人民政府金融工作办公室（市金融办）负责实施对重庆市行政区域内的小额贷款公司的审核及其业务活动的监督管理。,注册资本应由股东或发起人以货币资金出资，在公司设立时一次性足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元，股份有限公司的注

14、册资本不得低于3000万元。股东或发起人单独持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。,贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。,小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。,2009年5月6日瀚华小额贷款公司传出消息称，国家开发银行重庆分行将为其提供2500万元授信,重庆市从2008年开始试点，至2009年已批准筹建小额贷款公司家，开业家,小额贷款公司,村镇银行,

15、发展方向,典当管理办法自2005年4月1日起施行 （1）含义：典当行是国家特许经营质押放款和抵押放款业务的特殊企业法人。 （2）发展我国典当业自1987年重新恢复以后，发展迅速。,典当行,（3）业务范围 动产质押典当业务； 财产权利质押典当业务； 房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务； 限额内绝当物品的变卖； 鉴定评估及咨询服务； 商务部依法批准的其他典当业务,（4）性质1996年4月中国人民银行颁布了典当行管理暂行办法，明确典当行为非银行金融机构 ；2000年以来，为适应金融体制改革要求，经国务院同意，中国人民银行取消了典当行非银行金融机

16、构资格，将其作为特殊的工商企业移交原国家经贸委统一归口管理。,2003年机构改革后，典当业的监管划归商务部负责,重庆市金融机构的情况,重庆2009年底有30多家银行，30多个证券公司在重庆都有分支机构，还有30多个保险公司。,2009年重庆金融业的增速是31%，是全国最高的，占重庆GDP的6%。,重庆金融未来的发展,重庆的5个金融机构，我们都考虑在最近几年逐步上市，西南证券已经在前年上市，重庆商业银行可能会在今年年内上市。另外还有渝国投，也是优质企业，借壳或IPO，都可以。 另外还有几个总部在重庆的保险公司和一些担保公司，也可以考虑逐步上市。就最近的三年来说，有重商行、信托公司等三个金融机构能相继上市。,预计到2012年，金融产业占GDP的比重达到9%，到2015年会达到12%。,金融担保公司,含义：是专门从事信用担保的非存款类金融机构,