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1、版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,1,声明,本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。,金融理财概述,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,3,本讲学习目标,掌握金融理财的定义 理解金融理财的价值 了解CFP制度的发展沿革 了解中国CFP制度的建立和发展 了解成为CFP的路径,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,4,授课大纲,一.什么是金融理财 二.为什么需要金融理财 三.CFP制度的发展沿革 四.中国CFP制度的建立和发展 五.成为CFP的路径,版权属FPSCC所有 受法律保
2、护 Copyright FPSCC,5,一. 什么是金融理财,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,6,银监会商业银行个人理财业务管理暂行办法第一章第二条：个人理财业务：本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 特点：实质是对金融理财工作范围的界定,金融理财的定义,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,7,香港财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。 台湾理财规划就是规划我们现
3、在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能够财务独立自主。特点：现有条件下通过长期规划实现梦想,金融理财的定义,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,8,FPSCC对金融理财的定义,中国金融理财标准委员会（FPSCC）金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright
4、FPSCC,9,FPSCC定义的要点,不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生 不是一个产品，而是一个过程,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,10,二.为什么需要金融理财,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,11,理财人生,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,12,人生收入与支出的关系,收入与支出的数量关系收入-支出=0收入-支出0 收入与支出的两个不一致性收支总量的不一致收支时间的不一致,版权属FPSCC所有 受法律保护 C
5、opyright FPSCC,13,理财的意义-平衡收支,追求一生收入与支出的平衡追求收入的增加和资产的保值追求支出的合理控制,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,14,理财发展的三个阶段,代际赡养 国家福利 终身理财,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,15,平衡收支方法代际赡养,收入曲线,支出曲线,年龄,出生,20岁,40岁,60岁,80岁,收入/支出,收入曲线,支出曲线,年龄,出生,20岁,40岁,60岁,80岁,收入/支出,收入曲线,支出曲线,年龄,出生,20岁,40岁,60岁,80岁,收入/支出,版权属FPSCC所有 受法律
6、保护 Copyright FPSCC,16,特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度 公民的住房由国家和单位分配 食品和布匹由国家以票证供应 子女教育是国家义务教育 退休后由国家按照统一标准发放退休金 医疗制度是国家公费医疗,平衡收支方法国家福利,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,17,家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题 个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务 理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿
7、人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。,平衡收支方法终身理财,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,18,财富水平的提高,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,19,财富集中度的提高,2002年中国首次城市家庭财产调查(个人理财P31)显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%； 从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的3.5倍,版权属FPSCC所有 受法律保护 C
8、opyright FPSCC,20,消费支出的阶段性特点,78年以前-票证制度 78-84年-贫困转温饱消费热点为大件耐用消费品 85-90年-温饱型巩固家电普及，千元消费阶段 91年至今-温饱转小康人均GDP突破1700美元，住房/教育/健康等支出大幅增加,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,21,恩格尔系数下降食物等基本生活支出的比例下降 福利制度改革使个人支出比例增加 福利的货币化医疗、养老、住房等 教育体制改革,支出结构的变化,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,22,理财决策的复杂化,金融产品多样化 金融资产多元化 投资理财
9、的专业化要求提高,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,23,金融理财的意义和价值,平衡收支，财富积累 保障退休后的生活 投资管理和财产管理 防范风险和管理风险 减轻税收负担 财产的传承,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,24,三.CFP制度的发展沿革,1.什么是CFP 2.CFP制度的起源与发展 3.CFP的发展前景,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,25,Certified Financial Planner国际金融理财师 CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业
10、考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为 . 根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括Certified Financial Planner, CFP，CFP,CFPTM,和CFPCM。请参阅国际CFP组织的声明,1.什么是CFP,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,26,国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board：FPSB）是CFPTM、CFPCM、Certified Financial Planner和CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使
11、用权的拥有者，并负责督导和管理国际上广泛认可的CFP的认证。为保证全球CFP认证水准的一致性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协议。 中国金融教育发展基金会（CFDFE）是一个非营利性组织，总部设于北京。作为该机构开展金融理财教育的执行者，中国金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Council of China: FPSCC），是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国唯一的合作伙伴，是唯一取得授权在中国开展CFP认证工作，管理CFP、Certified Financial Planne
12、r商标在中国使用的机构。FPSB从未授权除中国金融理财标准委员会（FPSCC）以外任何其他机构在中国开展CFP认证或颁发CFP证书。 我们特此声明，国际金融理财标准委员会（FPSB）绝对没有与所谓“中国注册理财规划师协会(CICFP)”及其主要负责人有任何形式的联系和商业往来，也从未授权该机构在中国大陆和香港开设国际认证的CFP项目。,国际CFP组织 关于在中国认证国际金融理财师CFP的特别声明,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,27,根据中华人民共和国社会团体登记管理条例第三十五条“未经批准，擅自开展社会团体筹备活动，或者未经登记，擅自以社会团体名义进行活动，
13、以及被撤销登记的社会团体继续以社会团体名义进行活动的，由登记管理机关予以取缔，没收非法财产；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予治安管理处罚。”目前，没有任何证据可以证明“中国注册理财规划师协会”是一个合法组织。国际金融理财标准委员会（FPSB）和中国金融理财标准委员会（FPSCC）将采取任何必要的措施保护FPSB和FPSCC在中国的利益，保护CFP所服务的社会公众或希望接受CFP服务的社会公众的利益。 如阁下希望了解CFP资格认证，请访问，这是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国唯一授权颁发CFP资格证书的机构-中国金融理财标准委员会（FPSCC）的官方网址。阁下也可以
14、访问国际金融理财标准委员会（FPSB）的官方网址www.fpsb.org 以了解FPSB在全球各个国家和地区的CFP认证成员组织的有关情况。访问相关网页时，请阁下认清FPSCC的标志和FPSB的标志。国际金融理财标准委员会Financial Planning Standards Board2005年11月22日,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,28,2.CFP制度的起源与发展,1）金融理财发展的历史背景 2）CFP制度的建立与发展 3) CFP的国际化 4）关于FPSB,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,29,1)金融理财发展的
15、历史背景,19291933年股灾使人们丧失了对金融机构的信心 大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务 70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,30,1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法 1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立 1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志 1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立,2)CF
16、P制度的建立与发展,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,31,1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board) 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理,2)CFP制度的建立与发展,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,32,2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立 FPSB是一个非政府、非盈利组织 现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（比利时） 亚洲9个:日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港、台湾、中国、印尼,3)CFP的国际化,版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC,
