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1、,小组成员：李善宇 陈丹妮张雨 徐钰敏 吴漫蕾,家庭风险与理财方案,2,目录,3,一、家庭基本信息,（一）家庭成员信息,4,一、家庭基本信息,（二）家庭资产信息,5,二、财务状况及风险识别,（一）人身风险,人寿风险,意外伤害风险,健康风险,6,二、财务状况及风险识别,（二）财产风险,固定资产比例高,投资方式单一,7,三、家庭风险衡量,（一）基本假设,通货膨胀率5%,财务贴现率3.5%,出租公寓房年收入30000.00元,个人丧葬费用20000.00元,刘凯正常退休年龄60岁,刘凯正常逝世72岁,徐娜正常逝世74岁,阳阳正常大学毕业22岁,阳阳当前所需教育费用小学10000元， 初中10000元
2、，高中10000元，大学6000元每年,房屋全损后按普通居民居住需求 人均40平方米购置新房,8,三、家庭风险衡量,（二）刘凯人寿保险需求分析,结论，刘凯需要人寿保险。,9,三、家庭风险衡量,（三）徐娜人寿保险需求分析,结论，徐娜不需要人寿保险。,10,三、家庭风险衡量,（四）刘凯及徐娜养老保险需求分析刘凯养老金总需求现值：t=（25,26,2737）共87249.42元徐娜养老金总需求现值：t=（25,26,2746）共112810.16元,11,三、家庭风险衡量,（五）换房资产衡量,12,四、风险与理财规划方案建议,（一）风险管理1、损失控制 人身风险控制家庭成员保持积极乐观的心态，坚持良
3、好的作息时间，保证营养的均衡，家中必备一般的药，加强身体锻炼。 财产风险控制房产上适当关注市场情况，避免大幅度贬值以及注意防火防盗；车辆注意谨慎驾驶；投资上避免风险过大的投资产品，时刻关注市场变化，让资产稳健增值。,13,四、风险与理财规划方案建议,2、风险转移 （1）保险方式转移风险,分红保险刘凯 推荐：国寿鸿寿年金保险（分红型）,14,四、风险管理方案,养老保险徐娜 推荐：国寿个人养老年金保险（分红型）,15,四、风险管理方案,重大疾病保险徐娜 推荐：人保寿险人生安康重大疾病保险（A款）,16,四、风险管理方案,固定资产房屋保险 推荐：太平洋保险的安福家庭保障（豪华版）,17,四、风险管理
4、方案,2.合理金融理财规划,子女教育计划 推荐：平安世纪天使少儿两全保险（分红型）,18,四、风险管理方案,2.合理金融理财规划,消费储蓄计划 刘凯家庭的每月生活费为1.67万，年收 入中提取月生活开支的36倍作为紧 急准备金（建议8万元），以满足日常 生活超额的流动性需要，以现金及活 期存款形式存在。另外提取10万元用 于固定储蓄。,19,四、风险管理方案,2.合理金融理财规划,金融理财产品投资计划,建议出资40万元，20万用于投资定投基金。定期定额投资的优势：选择在固定的时间点进行投资，有效地分摊了投资时点，从而分散了投资风险。,剩下20万用于购买储蓄式国债，国债也被誉为金边债券，相对于其他投资产品风险很低，而且免税，适合刘凯家庭资产增值。,20,21,THANKS！,
