风险与保险(07版)国际工程海外

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1、工程建设项目经理培训教材,工程项目风险与保险管理何 国 瑞工程建设项目经理培训教材编委会 (07),1,2,一、为什么要研究风险和进行风险管理1. 风险的存在 人类发展的历史说明风险存在。 经济社会活动实践说明风险存在。 现在讲风险并不是过去不存在风险，风险是一直存在的。2. 形势的需要 经济体制转变的形势需要 加入WTO以后形势的需要3. 项目管理的需要,3,（1）风险管理在项目管理中的地位与作用 Integration综合（整合职能）,基本 职能,Scope范围,Time时间,Cost费用,Quality质量,Risk风险,Communication 沟通,支撑 职能,HR人力资源,Pro

2、curement采购,4,（2）项目风险管理与项目管理过程关系,过程组,知识领域,项目风 险管理,启动,策划（计划）,实施(执行),控制,收尾,1 风险管理计划编制 2 风险识别 3 定性风险分析 4 定量风险分析 5 风险应对计划编制,6风险监控,5,二、什么是风险和如何进行风险管理 风险概念的演变过程,6,（二）风险的定义现代汉语词典：可能发生的危险 朗文词典：RiskThe possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen.意外伤害或危险发生的可能性。 （PMI）（PMBOK）：不确定性事件或状态，它的发生

3、会对项目目标产生积极的或消极的影响。,7,（三）项目风险管理 1、（PMI）定义：是项目管理的一个子集，包括用以识别、分析和应对项目风险所需要的过程。由风险识别、风险分析，风险应对措施开发和风险应对措施控制构成。 2、目标：通过风险识别、风险分析，并以此为基础，合理使用多种方法和手段，对项目活动涉及的风险进行有效的防范与控制，采取主动行动，创造条件，尽量扩大有利结果（机会），妥善处理不利后果（威胁），以最少的成本，保证安全，可靠地实现项目的总目标。,8,3.组织风险管理组织是指，为实现风险管理目标而建立的组织机构。如何设立，采取何种方式，包括那些内容，取决合同性质、项目规模、项目风险情况以及工

4、程公司在项目管理方面的机制与要求。国外，在大中型企业（工程公司）中有一套包括安全、损失预防（风险防范），保险及索赔管理在内的风险管理机构，可供借鉴。,9,国外企业（工程公司）风险管理组织 建议的国内风险管理组织,风险经理,保险负责人,安全、损失预防负责人,索赔负责人,保险专职人员,安全工程师,职业卫生工程师,损失预防工程师,索赔专职人员,风险管理工程师,风险管理,保险管理,风 险 分 析 师,10,4.职责由于风险存在于项目的各个阶段、各个方面，因此项目管理班子成员都负有一定的风险管理责任，而项目经理应对整个项目的风险管理全面负责。为了加强工程项目的风险管理，建议对较大型或较重要的项目，设置风

5、险管理工程师，具体负责项目风险与保险管理的组织与协调事宜。,方法和技术工程项目三风险管理的程序、内容 （一）项目风险管理的程序,风险管理 计划编制,定性风 险分析,定量风 险分析,风险应对,风险监控,风险 识别,项目初始阶段,项目实施阶段,（二）项目风险管理的内容 1、风险管理计划编制 对项目风险进行分析与控制，首先要对项目的风险管理活动做出全面的计划。从风险管理的角度审视项目所面临的风险，并对项目风险管理的内容、组织、策略、方法、费用、要求等做出安排与说明。,11,风险管理计划的编制,（1）输入（依据）项目章程项目管理目标责任书组织单位的风险管理政策企业已有的风险分析方法和应对措施明确的岗位

6、职责风险管理相关责任人职责和授权项目干系人风险承受限度组织的风险管理计划模板企业的风险管理计划模板工作分解结构（WBS） （2）工具和技术（方法）计划会议 （3）输出（成果）风险管理计划,12,13,风险管理计划的内容 （1）计划编制的依据和目的； （2）项目风险管理的目标、范围、组织机构、职责和负责人； （3）项目特点与风险形势估计； （4）风险识别与风险分析的方法、工具； （5）风险的预防与应对； （6）风险应急预案； （7）风险管理费用估算。,2、风险识别 （1）输入（依据）风险管理计划项目计划的输出（进度、费用、资源、采购等计划）项目立项时的假设、预测和评估报告项目文档和历史信息 （2

7、）工具和技术（方法）核对表专家评定法（德尔菲法）风险识别流程图 （3）输出（成果）风险一览表（风险清单）项目风险识别报告,14,2、工程项目风险识别常用的方法是：核对表、专家评定法，风险识别流程图（1）风险识别核对表checklist通常根据过去已有经验，对照目前情况进行 逻辑联系，将项目中可能存在的问题、需要鉴别的 内容、或需要注意的事项，列成表格。以便在实施 过程中进行对照检查，对风险进行识别。核对表是 风险识别最常用的方法。核对表的编制可有多种形式，主要有以下4种：,15, 列出过去项目管理过程中诸多成功与失败的原因，以供借鉴； 列出过去在项目实施过程中种种风险出现的原因与经验教训，以作

8、前车之鉴； 列出可能出现的差错、遗漏、缺陷、问题，以供检查对照； 列出需要达到的要求或注意事项，以供核查。（比如在选择或评价分包单位时，判断是否符合要求，选择它是否有风险。） 风险的识别越早越好。因此，核对表应在项目早期编制并随着项目的进展进行调整与完善。,16,（2）风险识别专家评定法Expert judgment 专家评定法又称德尔菲法（Delpi），是50年代由美国著名的咨询机构，蓝德公司（Rand Corporation）提出并使用的。 德尔菲法，实质上是一种专家预测意见分析法。它通过选定与预测分析课题有关的领域的专家。与专家建立直接信函联系。通过信函（通常设计成调查表格或问卷）收集专

9、家的意见，然后加以综合、整理，再反馈给各位专家，再次征求意见。这样反复45轮，逐步使专家的意见趋于一致，最后经过评定（打分与统计）获得结论性的意见。 蓝德公司的做法是：所选专家一般为20人左右，专家之间不认识也互不通气，以保证专家意见的独立性和预测的有效性。,17,（3）风险识别流程图,信息,中间人不可靠,代理人不可靠,业主资信差,项目不落实,项目资金无保证,市场,工程所在地风险,市场竞争异常激烈,报价决策,市场物价不稳,工程技术难度大,很可能没有后续项目,合同中无保值条款,投标受制约,无汇率调整条款,履约,业主变更多,业主代表素质差,业主国际惯例意识差,水文地质条件与实际不符,业主的商誉不好

10、,管理,融资风险,合同管理能力差,施工管理落后,物资管理混乱,财务管理不好,经济效益,报价过低,索赔很难,合理避税可能性不大,利润难以转移,信息来源不准,人事管理困难,税收繁重,政治风险,经济风险,社会风险,自然风险,承包商自身实力弱,竞争对手太强,业主判断有倾向性,合同条款,支付条件苛刻,承包商合理权益得不到保护,罚则苛刻,工期过短,保护主义条款太多,业主付款能力差,业主工作效率低下,业主付款意识不强,业主缺乏履约诚意,系统风险,非系统风险,法律风险与违约风险,市场风险,政治风险与获准风险,外汇风险与利率风险,完工风险,经营与维护风险,技术与环保风险,18,3、定性风险分析Qualitati

11、ve Risk Analysis（PMI）对定性风险分析所下的定义是：评估已 识别风险的影响和可能性的过程。按风险对项目目标可能的影响，对风险影响进行分级排序。 方法是先对风险因素进行评级，然后利用“概率/影响（后果） 评分矩阵”方法， 对风险影响进行评分，以利风险应对计划的编制和对 风险加以控制与监视。定性风险分析的输出（成果）是对风险识别的输出“风险 清单”进行初步（定性）的分级排序。,19,定性风险分析的两个关键维度： 风险的概率 某一风险发生的可能性。 风险的影响（后果） 某一事件对项目 目标产生的影响（后果） 。从定性上衡量风险的大小，必须综合考虑 概率与后果这两个维度。,20,概率

12、/影响（后果）评分矩阵,K（kill）风险很强，宜回避 M（modify plan）风险强，修改方案，采取措施 T（Trigger）风险较强，注意临界点，采取措施 R（review and reconsider）风险适度（较小），适当采取措施 I（Ignore）风险微弱，可忽略,21,4、定量风险分析Quantitative Risk Anatysis（PMI）对定量风险分析所下的定义是：测量风险 的概率及后果，并估计他们对项目目标影响的大小。定量风险分析过程的目标是量化分析每一风险的概 率及其对项目目标造成的后果，也分析项目总体风险的 程度。这一过程使用诸如蒙特卡洛模拟、决策树分析这 一类的

13、定量分析技术手段，测定风险的概率，量化项目 的风险，确定可能需要的处理风险的成本大小和进度计 划、应急准备金，从而甄别出最需要关注的风险，找出 理想的和可实现的成本、进度计划及工作范围目标。定量风险分析是对定性分析后的分级排序再进行排 序。,22,5、 风险的应对 风险应对（威胁防范）的手段有多种多样。归纳起来不外乎两种最基本的手段。一种是采取规避手段。包括：风险回避、风险缓解（风险减轻、风险隔离、风险分散）、风险转移、风险自留。另一种是采取财务手段。包括：担保与保险。,23, 担保担保在民法上是指，以确保债务或其他经济合同项下义务的履行或清偿为目的的保证行为。它是债务人对债权人提供履行债务的

14、特殊保证，是保证债权实现的一种法律手段。通过担保，债权人将债务人违约的风险转移给保证人（担保人）。担保可分两类，一类是物的担保。债务人或担保人以自己的有形资产或权益，作为担保。如抵押、质押、留置等等。,（2）财务手段,24,另一类，是人的信用担保。担保人以自己的资信向债权人保证，提出保证书、保函等。对于工程项目，根据我国民法通则、经济合同法、担保法，合同的担保一般有以下五种形式，即：保证、定金、抵押、质押和留置。对于工程项目，特别是国际承包工程项目，常用的是通过银行或保险公司作为保证人开具信用保证书或保函，即所谓L.G（Letter of guarantee）进行担保。 工程项目主要保函有：投

15、标保函、履约保函、预付款保函、业主支付保函。,25, 保险保险是指投保人根据合同约定，向保险人（保险 公司）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失或人身伤亡、致残、 疾病等，承担赔偿或付给保险金责任的一种经济补 偿制度，一种合同行为。保险是一种风险转移机制，它是将投保者个人 （或小群体）所遭受的损失，在面临同样风险威胁 的大群体（众多投保人）中进行分摊，从而使个人 （或小群体）不致因风险损失而陷于困境，即转移 了风险。,26,3、担保与保险的区别从风险防范财务手段，也即从提供经济保障角度，保险和担保都具有保障作用，但二者性质完全不同，其主要区别如下： 契约当事

16、人不同； 费用承担不同； 损失产生的根源不同； 损失承受不同； 损失发生的概率不同。,27,6、 风险监督和控制 （1）风险监控的对象： 风险管理计划与风险应对措施是否已经按计划得 到实施； 风险应对措施是否象期望的那样有效，或是否需要制定新的应对方案； 项目假设是否仍然成立； 险是否发生了变化，并作出“趋势”分析； 某一风险征兆是否已经发生； 适当的对策和程序是否得到遵从； 先前未曾识别出来的风险是否已经发生或出现。,28,（2）风险监控的内容风险监控就是对风险进行监视与控制，在风险事件发生时，实施风险管理计划中的风险应急预案（包括应急计划、应对措施、替代方案、后备措施）等的过程。除此之外,还应根据情况确定权变措施（Workaround）,即对事先未对其做出相应的应急预案的不利风险事件的处理措施。如果实际发生的风险事件, 比预期的严重，风险应急预案中预定的应对措施也不足以解决时，必须重新对风险进行分析评估并制定附加风险应对计划。,