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1、学会两笔养老测算帐-社保推算-养老储备推算,思考研讨题,商业养老保险与社会养老保险的区别 社会养老保险的计算公式 举例社保测算 如何有效进行养老保险缺口检查? 举例测算养老缺口,商业养老保险与社会养老保标的区别,个人月领社保退休金=上年度XX市职工月平均工资的20%+个人帐户养老金(个人每月缴纳的养老金+企业为职工缴纳养老金划转个人帐户部分+滚存利息)/120,社保测算,社保知多少?,现在每月社保金缴纳多少? 未来每月的社保养老金多少?,是否有补足的空间?,现在每月的生活必要开支多少? 未来预期生活开支至少多少?,通过国家社保标准养老金试算表试算客户退休时可获得的养老金,以数据引发客户养老储备
2、意识,国家社保标准养老金试算表(男),说明:假设工作若干年,今年退休,按照目前的社保水平可领的月养老金 参数:2004年月平均工资:2033元(上海为例) 退休年龄:60岁(男) 工资年增长率:5%,使用举例:王先生,24岁参加工作,目前月收入4000元,预计60岁退休,按照现社会养老保障的计算方式,在60岁时,王先生的月退休金预计为: 1420元不考虑预期的通胀因素,王先生未来的生活水平将不足目前的1/3,国家社保标准养老金试算表(女),说明:假设工作若干年,今年退休,按照目前的社保水平可领的月养老金 参数:2004年月平均工资:2033元(上海为例) 退休年龄:55岁(女) 工资年增长率:
3、5%,使用举例:张女士,24岁参加工作,目前月收入3500元,预计55岁退休,按照现社会养老保障的计算方式,在60岁时,张女士的月退休金预计为: 1213元不考虑预期的通胀因素,张女士未来的生活水平将不足目前的1/3,我们这代人靠谁来养活?,人的寿命越来越长,你需要多少养老金?10万?20万?50万?100万? 中央财大教授郝演苏说:如果退休后,一个人每年的生活成本是2万元:那么每个男人需要40万元,女人需要50万元。 一个家庭大约需要预备100万元!,不断向客户重复的观念:,1、您希望未来每个月能拥有多少退休金供您生活? 2、为了保证您的老年生活还能在现在这样的高品质,我觉得您今后一定要保证
4、每月有元(目前的月收入),养老缺口= 养老需求-已有养老准备(社保),养老缺口计算公式:,进行养老缺口检查:,由这样两个问题开始:,养老系数与退休后再生活年数及年利率对应,利率系数与现在至退休的年数及年利率对应,李先生,现在35岁,22岁参加工作,月收入5000元,预期60岁退休,退休后再生活20年根据国家社保标准养老金试算表(男),李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金,但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%,,则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额, 现在每月的储备额=1790*198.01*0.00258=
5、914.45元,即: 在预计市场利率2%的情况下: 每月存款914.45元,每年10973.4元至60周岁按照“钟爱一生”的费率,选择缴至60岁,李先生可以购买约13万(12.83439万)保额,意味着在60岁时,李先生至少可以获得1170元/月(递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分,并保证领取34.7911万),举例-退休生存20年:,来自 中国最大的资料库下载,李先生,现在35岁,22岁参加工作,月收入5000元,预期60岁退休,退休后再生活28年根据国家社保标准养老金试算表(男),李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金,但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金
6、以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%,,则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额, 现在每月的储备额=1790*257.71*0.00258=1190.16元,即: 在预计市场利率2%的情况下: 每月存款1190.16元,每年14281.88元至60周岁按照“钟爱一生”的费率,选择缴至60岁,李先生可以购买约17万(16.70395万)保额,意味着在60岁时,李先生至少可以获得1530元/月(递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分,并保证领取45.4961万) 同时88岁领取17万,则累计领取55.3302+17=72.3302万。,举例二-退休后生存28年:,来自 中国最大的
7、资料库下载,李先生,现在35岁,22岁参加工作,月收入5000元,预期60岁退休,退休后再生活38年根据国家社保标准养老金试算表(男),李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金,但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%,,则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额, 现在每月的储备额=1790*198.01*0.00258=1478.701元,即: 在预计市场利率2%的情况下: 每月存款1478.701元,每年17744元至60周岁按照“钟爱一生”的费率,选择缴至60岁,李先生可以购买约21万(20.7537万)保额,意
8、味着在60岁时,李先生至少可以获得2890元/月(递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分,并保证领取56.201万) 同时88岁领取21万,则累计领取120.2947+21=141.2947万。,举例三-退休后生存38年:,来自 中国最大的资料库下载,越长寿越有优势!,最有意义的人生是爱有所依,老有所养,在夕阳的余辉中,悠然地度过自己的一生。,来自 中国最大的资料库下载,晚年不规划不行 晚年没保证不行 晚年没品质不行,来自 中国最大的资料库下载,统计显示,在100位25岁青年当中,30年后,他们当中有: 29位活不过65岁 其余65岁以后的生活: 3位生活富裕 4位经济独立 5位需要工作才能维持 13位极度贫困 46位需要依靠子女 来源美国劳工局以上海为例,目前有80岁以上的老人有231万,其中3.69%(约85000人)为单身老人,其中的70%即161.7万人需要依赖他人生活 来源中国通讯社,来自 中国最大的资料库下载,来自 中国最大的资料库下载,