浅析投资理财ppt培训课件

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1、浅析投资理财,一、投资理财的概念,一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。,理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 投资理财要防止陷入以下两种误区： 【误区一】:投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。 目前很多

2、人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。,投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。 【误区二】: 自己没钱,再怎么投资理财也没用。 对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投

3、资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高；有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。 其实大家都知道这么一句话，你不投资理财，财不理你。,二、投资理财的品种 用于理财的可投资品种主要包括两类（金融类和非金融类），其中：金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。一、储蓄 储蓄是指把钱存到银行 里的一种理财方式。它 主要包括以下几种方式： 活期存款 定期存款 外汇存款,(一)、 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间 内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。人民

4、币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。(二)、定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。定期存款的起存金额为50元，多存不限。定期存款存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次，存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。,定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息，提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。凭本人定期存单可办理小额质押贷款。未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的必须持

5、存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持有其身份证明，其利率按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，取款人还需在支付的凭单上签具支取人姓名。定期储蓄主要包括：整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款等。,1、最新城乡居民和单位存款 利率 （一）活期存款 0.50 （二）整存整取定期存款 三个月 3.10 半年 3.30 一年 3.50 二年 4.40 三年 5.00 五年 5.502、各项贷款利率 六个月 6.10 一年 6.56 一至三年 6.65 三至五年 6.90 五年以上 7.05 3、个人住房公积

6、金贷款利率 五年以下（含五年） 4.45 五年以上 4.90(三)、个人外汇存款分为：活期存款、定期存款、通知存款。,二、证券 证券是多种经济权益凭证的统 称，是证明证券持有人有权按其券 面所载内容取得应有权益的书面证 明。它主要包括以下几种方式：股 票、债券。(一）股票.股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。目前我国主要有A股、B股、H股等形式。股票的特点： （l）不可偿还性。股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第

7、三者。 （2）参与性。股东有权出席股东大会，选举公司董事会，参与公司重大决策。 （3）收益性。股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投资的收益。 （4）流通性。股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。 （5）价格波动性和风险性。股票在交易市场上作为交易对象，同商品一样，有自己的市场行情和市场价格。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，因此股票是一种高风险的金融产品。,（二）债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。它主要

8、包括以下几种方式：政府债券、金融债券、公司（企业）债券 1.政府债券 政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。除了政府部门直接发行的债券外，有些国家把政府担保的债券也划归为政府债券体系，称为政府保证债券。这种债券由一些与政府有直接关系的公司或金融机构发行，并由政府提供担保。 2.金融债券 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。金融机构一般有雄厚的资金实力，信用度较高，因此金融债券往往有良好的信誉。,3.公司（企业）债券 在

9、国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实际中，其发债主题为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主题为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续赢利能力等。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。,三、基金投资基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如

10、，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。 【通俗解释】:假设您有一笔钱想投资债券、股票等这类证券进行增值，但自己又一无精力二无专业知识，而且你钱也不算多，就想到与其他10个人合伙出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，如果10多个投资人都与投资高手随时交涉，那时还不乱套，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给高 手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈

11、亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。 将这种合伙投资的模式放大100倍、1000倍，就是基金。,这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可）。 如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家现在常见的基金。 基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股

12、票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。 它主要包括以下几种方式：开放式基金与封闭式基金。,（1）开放式基金是一种发行额可变，基金份额(单位)总数可随时增减，投资者可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金。与封闭式基金相比，开放式基金具有发行数量没有限制、买卖价格以资产净值为准、在柜台上买卖和风险相对较小等特点，特别适合于中小投资者进行投资。 （2）封闭式基金 属于信托基金，是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金。 （3）开放式基金与封闭式基金的区别:（1）基金规模的可变性不同。（2）基金单位的买卖方式不同。（3）基

13、金单位的买卖价格形成方式不同。（4）基金的投资策略不同。,根据基金的投资对象不同,基金又可以分为:股票投资基金、债券投资基金、货币市场基金。 （一）、股票基金股票基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金。投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者。 股票基金有以下特点: 1.与其他基金相比，股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性。 2.与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险、费 用较低等特点。,3.从资产流动性来看，股票基金具有流动性强、变现性高的特点。 4.对投资者来说，股票基金经营稳定、

14、收益可观。 5.股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。 （二）债券基金债券型基金顾名思义是以债券为主要投资标的的共同基金，除了债券之外，尚可投资于金融债券、债券附买回、定存、短期票券等，绝大多数以开放式基金型态发行，并采取不分配收益方式，合法节税。目前国内大部分债券型基金属性偏向于收益型债券基金，以获取稳定的利息为主，因此，收益普遍呈现稳定成长。,债券基金的特点：债券型基金的买卖方式与股票基金大致类似，但是费用上有所差别。 一般来说，债券型基金不收取认购或申购的费用，而赎回费率也较低，如某债券基金规定，持有期限在30日内，收取0.1%的赎回费；持有期限超过30日，就免收赎回费。1、低风险

15、，低收益。2、费用较低。3、收益稳定。4、注重当期收益。,债券基金投资策略： 1、确定你的投资有正确的理由，如果你买债券基金的目的是为了增加组合的稳定性，或者获得比现金更高的收益，这样的策略是行得通的。 2、了解你的债券基金持有些什么，对于国内的组合类债券基金，投资人还需要了解其所投资的可转债以及股票的比例。 3、了解债券基金的信用，债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。 4、震荡市中的避险工具，在控制好利率风险之后，债券基金净值下跌的风险很小，收益非常稳定。当然，债券基金并非纯粹投资债券，因此它并不保本，同样有亏损的风险。只是它的投资风险远远低于股票型基金。去年，不少股票基金的投资者觉

16、得股市震荡带来的风险太大，他们通过基金转换等方式，把资金转移到债券基金。,（三）货币市场基金货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金与传统的基金比较具有以下特点：货币市场基金与其它投资于股票的基金最主要的不同在于基金单位的资产净值是固定不变的，通常是每个基金单位1元。投资该基金后，投资者可利用收益再投资，投资收益就不断累积，增加投资者所拥有的基金份额。比如某投资者以100元投资于某货币市场基金，可拥有100个基金单位，l年后，若投资报酬是8%，那么该投资者就多8个

17、基金单位，总共108个基金单位，价值108元。衡量货币市场基金表现好坏的标准是收益率。流动性好、资本安全性高。同时，投资者可以不受到期日限制，随时可根据需要转让基金单位。风险性低。货币市场工具的到期日通常很短，货币市场基金投资组合的平均期限一般为46个月，因此风险较低，其价格通常只受市场利率的影响。投资成本低。货币市场基金通常不收取赎回费用，并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的025%1%，比传统的基金年管理费率1%25%低。货币市场基金均为开放式基金。货币市场基金通常被视为无风险或低风险投资工具，适合资本短期投资生息以备不时之需，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失。,