现代金融通论

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1、,现代金融通论主讲：赵玲,一、课程性质与基本要求,“现代金融业务”是中央电大金融开设的一门专业性较强的必修课，也是其他各专业的选修课。它在研究货币、信用、银行、金融市场、国际收支、货币政策和金融宏观调控等理论的基础上，全面介绍了金融业务及其操作，阐述货币与通货膨胀的关系以及货币政策的有效性等问题，体现了理论与实务的密切结合，从而具有较强的理论和现实意义。,学习现代金融通论这门课程，要求掌握其基本理论和基本分析方法，并在学习中处理好全面与重点、理解与记忆、原则与方法的关系。在学习与理解过程中，还要注意本课程理论性和实践性均较强的特点，通过对本课程的学习，能比较完整地掌握现代货币金融理论的基本构架

2、，并能把它们运用于实践当中。,二、课程教学内容,按照教学大纲和教材的体系结构，本课程的教学内容大致可以划分为三个部分： 1.第一章至第十章：主要介绍商业银行的主要业务与管理； 2.第十一章至第十六章：主要介绍保险证券等非银行金融业务； 3.第十七、十八、十九章：分别阐述中央银行及政策性银行的基本业务。这部分的内容是专门研究金融这一范畴的市场运行及其管理的内在规律的，介绍政府对金融业的规范与监管的形式与内容。,三、教学层次,在教学中，对教学内容分成一般了解、了解、掌握、重点掌握等四个层次要求。属一般了解层次的，不作考试要求；属于了解层次的，考试时所占份量较轻；属于掌握和重点掌握层次的，是我们考试

3、的重点，对这部分内容一定要重点掌握,四、教学媒体和教学方法,1、文字教材：主教材是现代金融通论（潘金生、周延军等著，华艺出版社出版）；辅导教材现代金融通论导读（刘秀兰、王香兰等著，华艺出版社出版）。 2、网上教学：在电大教学平台上进行有针对性的教学辅导；布置日常作业和进行作业指导等。电话答疑：0555-8324083,3、小组进行学习讨论。结合我国经济金融改革和发展的实际进行有针对性的讨论。一般说来，本学期进行1-2次小组讨论，讨论内容可以是书中的重点、难点问题及结合当前经济发展中的实际问题。 4、面授辅导：面授辅导是本门课程教学的主要方式。本门课程集中面授辅导课程为9次 5作业：独立完成一定

4、量作业是学好本课程的重要手段。本门课程安排4次作业，要求学员必须按时完成，作业成绩作为形成性考核成绩的重要部分。,6课程实践环节：实习：现代金融业务涉及面广，全面实习难度较大，现根据生源情况对实习内容要求如下： （1）在金融部门工作的同学，可结合工作实际和个人兴趣，选择一至二项业务进行实习，不规定具体实习内容。 （2）在非金融部门工作的同学，由于金融部门保密性较强，即可采用学习小组和金融部门同学一起实习，也可以采取模拟实习，如模拟炒股等。 要求：写出不少于1000字的实习报告（包括实习单位、内容、心得等）。 7考试：考试是对教与学的全面检查，是必不可少的教学环节。该课程由中央电大统一命题、统一

5、考试。,第一章 货币与信用,一、重点名词 货币层次、商业信用、银行信用、利息和利率第一节 货币与货币制度 第二节 货币流通与供求 第三节 信用与利率,一、货币 （一）货币的概念 1、马克思的定义（劳动价值论）：货币是固定充当一般等价物的特殊商品 理论前提： （1）货币是一种特殊商品 （2）具有以自身使用价值表现其他商品价值的能力； （3）代表一般购买力。 2、对货币的一般理解。 货币被认为一种由于具有普遍的可接受性而作为购买手段，并能清偿债务的支付工具。,第一节 货币与货币制度,（二）货币的产生与发展 1、市场经济与交换行为 社会分工交换行为市场经济 2、交换制度的发展与货币的产生 （1）没有

6、交换制度就没有货币 （2）在交换经济中：物物交换；以货币为媒价的交换。,（三）货币的职能 1、价值尺度 2、流通手段 3、贮藏手段 4、支付手段 5、世界货币,（一）货币制度及其构成 1、货币 制度 2、货币制度的构成要素 （1）规定货币材料 （2）规定货币单位 （3）规定主币和辅币 （4）确定纸币发行和流通程度 （5）准备制度,二、货币制度,（二）货币制度的类型 1、金银复本位制与格雷欣法则 2、金本位制 3、布雷顿森林体系 4、不兑现的信用货币制度,三、我国的货币制度与货币层次,（一）我国的货币制度 （二）货币层次 1、概念：根据变现能力的强弱所划分的特定类型。 2、层次划分： （1）M0

7、、M1、M2；（国际货币资金组织） （2）M0、M1、M2、M3（我国） 3、人民币及其结构,一、货币流通 （一）定义 （二）货币流通的形式：现金流通和非现金流通。 1、联系 2、区别 （三）商品流通与货币流通的关系 （四）货币流通规律 1、定义 2、决定因素： （1）一定时期待实现的商品数量 （2）商品价格水平 （3）货币流通速度,第二节 货币流通与供求,（一）货币需求 1、货币需求的概念和种类 2、影响我国货币需的因素 （1）收入 （2）货币流通速度 （3）利率 （4）其他因素,二、货币需求与供应,（二）货币供给 1、货币供给的概念 2、货币供给的形式 方式：（1）扩大贷款；（2）购买有价

8、证券 源泉：（1）吸收存款；（2）向其他单位借款；（3）减少自己在央行的超额准备金；（4）向央行借款。 3、货币供给的乘数效应及制约因素 （1）乘数效应,第三节 信用与利率,一、信用的概念及本质 （一）概念 （二）本质 二、信用形式和工具 （一）形式 1、商业信用2、银行信用 3、国家信用4、消费信用 5、国际信用6、民间信用,（二）工具 1、特征 （1）偿还性（2）流动性（3）收益性 2、分类 3、信用工具 （1）债券（2）股票（3）商业票据（4）支票 4、金融创新与信用衍生工具 （1）金融期货（2）金融期权 （3）互换（4）远期利率协议,三、利息和利息率,（一）利息及其来源 （二）利息率及

9、其表示方法与利率计算表示方法：年利率、月利率、日利率利息的计算方法：单利、复利 （三）利息率的种类 （四）利率的作用 1、具有引导储蓄和消费的作用 2、对投资的影响 3、对经济核算的影响 4、对通货膨胀的影响 5、对调节经济的作用,第二章 金融市场与金融机构,一、重点名词 金融市场 货币市场 资本市场 期货交易 二、重点问题 1、金融市场的构成要素 2、货币市场和资本市场的主要特征 3、金融中介的必要性、性质、职能、体系构成,第一节 金融市场,一、金融市场的概念及分类 （一）概念：指货币资金融通和金融工具交易的场所与行为的总和。 （二）分类： 1、按照资金融通期限分类：货币市场和资本市场。 2

10、、按资金的融通方式分类：直接融资市场和直接融资市场 3、按资金交易程序分类：一级市场、二级市场 4、按金融交易的场地和空间分类：有形市场和无形市场。 5、按照金融交易的交割时间划分：现货市场和期货市场。 6、按照资金的融通范围划分：国内金融市场和国际金融市场。,二、金融市场的构成要素 （一）金融市场的参与者 1、企业 2、政府 3、居民个人 4、金融机构 （二）金融市场的交易对象,三、货币市场 （一）货币市场的主要特征 （二）货币市场的种类 1、银行短期信贷市场 2、银行同业拆借市场 3、商业票据市场 4、银行承兑票市场 5、可转让大额定期存单市场 6、回购协议市场,四、资本市场 （一）资本市

11、场的主要特点 （二）资本市场的种类 1、证券发行市场 2、证券流通市场,一、外汇市场 （一）外汇市场的概念和作用 1、什么是外汇市场 2、外汇市场的作用 （二）外汇市场的种类 （三）外汇市场的主体及交易方式 （四）外汇市场业务活动家及交易价格 1、外汇市场业务活动：即期、远期、套汇、掉期、期货、期权等。 2、外汇买卖价格：直接标价法、间接标价法。,第二节 外汇与黄金市场,二、黄金市场 （一）自由黄金市场 （二）管制的黄金市场 （三）国内的黄金市场,第三节 金融中介机构及其体系,一、间接融资与金融中介 （一）金融中介的必要性 1、调节借贷数额 2、调节借货期限 3、养活交易费用 4、降低风险 （

12、二）金融中介机构的性质与职能 以追求利润为目标，以经营货币资金为对象。 职能：（1）信用中介职能；（2）支付中介职能；（3）信用创造职能。,二、金融中介机构体系的构成 （一）中央银行 （二）商业银行 （三）专业银行 （四）非银行金融机构：保险公司、信用合作社、退休或养老基金会、投资基金。 （五）外资银行,一、中国人民银行（中央银行） 二、商业银行 三、政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。 四、非银行金融机构 （一）保险公司 （二）信托投资公司 （三）融资租赁公司（四）财务公司 （五）证券公司 五、外资金融机构 六、国家外汇管理局,第四节 我国金融机构体系,第三章 存款政

13、策和管理制度,一、重点名词 存款准备金 二、重点问题 1、银行存款的意义和作用 2、存款的实质和特征 3、银行存款管理目标 4、存款组织的要求与营销策略,第一节 存款的意义、特征及种类,一、银行存款的意义和作用 （一）商业银行存款的意义 1、存款是商业银行充当信用中介和支付中介的重要支柱和经济基础。 2、存款的数量制约着商业银行放款的规模，影响着商业银行调节经济的广度和深度。 3、存款是商业银行签发信用流通工具和用创造的基础。,（二）商业银行存款的作用 1、聚集闲散资金，增加社会积累。 2、平衡信贷收支，调节货币流通。 3、加速资金周转，促进经济核算。 4、合理融通资金，协调经济发展。 5、密

14、切银企关系，强化金融服务和监督。,二、存款的实质和特征（一）存款的性质 从性质上分析，存款具有双重性：它既是银行信贷资金来源，具有资金的性质，又是流通中的流通手段和支付手段，具有货币的性质。在经济运行过程中，再生产对存款资金的需求和流通对存款货币的需求具有统一性。（二）特征：资金的特征；货币的特征。 1、货币借贷的性质2、存款的经济基础是社会物质资料的生产3、存款的波动性和相对稳定性,三、存款的来源和分类,（一）来源：商业银行存来源于社会再生产过程生产、分配、交换、消费四五一节中暂时闲置或间歇的货币形态的资金。,（二）分类： 1、按经济性质划分：经济组织存款、储蓄存款 和财政性存款 2、按存款

15、的对象不同划分：对存款和储蓄存款。 3、按存款稳定性划分：定期存款、活期存款、 定活两便存款。 4、按存款的货币形式划分：人民存款和外币存款。 5、按存款的衍生关系划分：原始存款和派生存款。 6、按现行的统计口径划分：企业存款、储蓄存款、 财政存款、机关团体存款、农村存款、其他存款。,第二节 存款目标、层次与发展,一、银行存款管理目标和层次 （一）存款的管理目标 1、扩大存款的增长率 2、提高存款稳定率 3、降低存款成本率 （二）存款的管理层次 1、实行存款准备金制度 2、实行支付准备金制度 3、对财政存款实行统一管理,二、存款组织与营销 （一）银行组织存款的要求 1、树立正确的存款营运观 2

16、、加强对存款成本的分析与控制 3、调节存款的运用率 （二）银行存款的营销策略,一、我国银行存款利率调整 二、存款利息及其计付 （一）存款利息及其作用 1、存款利息 2、利息的作用 （二）计算存款计算的基本规定 1、计息起点 2、不计复 3、算头不算尾 4、分段计算 5、存期计量 6、定期存款到期日,第三节 存款利率政策与利息计收,第四章 储蓄和对公存款业务一、重点名词 对公存款 协定存款二、重点问题1、储蓄存款变化影响因素 2、增加和稳定储蓄存款的营销策略 3、对公存款竞争方略与提高市场占有率的途径,第一节 储蓄存款业务 一、储蓄存款的对象和种类 （一）储蓄存款的对象的范围 （二）储蓄存款的种类 储蓄存款的种类根据币种来划分，有人民币和外币储蓄存款。 1、人民币储蓄存款 2、外币储蓄存款按期限划分，商业银行的外币储蓄存款分为整存整取定期存款和活期存款两种。,