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1、柜员序列专业资格管理培训电子银行,内容提要,目前，我行网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等四大电子银行主渠道基本覆盖了除现金交易以外的资产、负债和中间业务等银行业务。,一、电子银行产品-电子银行产品体系,普通版 贵宾版,个人海外版 企业海外版,推广版 专业版 普通版,网上银行,普及版 中小企业版 标准版,个 人 网 银,企 业 网 银,银 企 互 联,海 外 网 银,一、电子银行产品-电子银行产品体系,1、网上银行（个人网上银行） 形成了包括账户管理、转账汇款、缴费、网上支付、贷款、理财、基金、证券、保险、期货、外汇、贵金属、银行卡、客户服务等23大产品模块，423项功能，八种语言版本(简
2、体中文、繁体中文、英文、日文、韩文、俄文、德文、印尼文)的产品体系。,一、电子银行产品-电子银行产品体系,1、网上银行（企业网上银行） 业务领域基本覆盖了除现金以外的其他各类业务，形成了以集团理财、收付款业务为核心，财务室、代理行、贵宾室、B2B、网上贷款、投资理财等为辅，资产和负债业务相结合、本外币一体化的服务平台。其中，企业网银证书版有18大产品模块、162项功能；银企互联有15大产品模块、157项功能；企业网银普及版有4大产品模块、21项功能。,一、电子银行产品-电子银行产品体系,400贵宾专线,个人客户,信用卡服务,企业客户,电话银行,电话银行包括个人客户、企业客户、信用卡服务和贵宾专
3、线服务四个模块。,一、电子银行产品-电子银行产品体系,2、电话银行 1999年，推出95588电话银行服务； 2003年3月，成立电子银行中心； 2004年9月，在国内率先推出电话银行香港异地漫游服务； 2006年，成立电子银行成都分中心，集中受理全行境内卡业务； 2008年3月，面向中高端客户推出了4006695588专属服务号码； 2009年，成立石家庄和合肥电子银行中心。 目前，电话银行具有个人客户、企业客户、信用卡服务和贵宾专线服务4大模块、590项功能。,一、电子银行产品-电子银行产品体系,IPHONE,一、电子银行产品-电子银行主要功能,3、手机银行 手机银行（短信）包括17个产品
4、模块、24项功能；手机银行（WAP）包括18个产品模块、129项功能。,一、电子银行产品-电子银行产品体系,4、自助银行 2003年推出统一版本的自助终端系统，为对公和个人客户提供了账户查询、转账、缴费、补登存折、对账单打印及访问网上银行和信息发布等多项服务。 2008年推出新一代网银自助服务机，截至2010年末共投放19086台，有效促进了柜面业务分流。,一、电子银行产品-电子银行产品体系,一、电子银行产品-电子银行主要功能,1.账户管理功能 电子银行产品提供了功能丰富、方便快捷、操作简单、可用性强、提示清晰的账户管理功能，包括个人网银的账户信息查询、明细查询、注册账户管理，以及为企业客户提
5、供电子对账单、银企对账，账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务功能。 2. 转账汇款功能 在电子银行的各主要渠道，为客户提供了安全快捷、时效性强、业务种类丰富的转账汇款类服务，包括个人客户可通过转账汇款类相关产品功能，享受向我行其他账户进行本、外币转账以及向开立在国内其他银行的单位或个人账户进行人民币转账汇款的金融服务，并为企业客户量身打造了网上汇款、外汇汇款、企业财务室等多项收付款类服务。 3.缴费支付功能 依托互联网、电话、手机、自助终端等多种渠道以及我行的通用缴费平台，客户可以通过电子银行缴纳日常生活中所需缴纳的水、电、气等各种费用，方便客户的日常生活。,一、电子银行产品-电子银行主要
6、功能,4.投资理财功能 在电子银行的各个渠道提供各种在线的基金、国债、证券期货、黄金、外汇、银行理财产品等增值理财交易功能，还可以通过人工服务等方式为客户提供各种理财咨询服务，使客户拥有灵活、自由的资金调度空间，获得最符合自己意愿、最适合自身需求的理财方案。 5.电子商务支付功能 通过电子银行，可以实现B2B、B2C、C2C 等多种电子商务支付服务的功能，将电子商务的卖方、买方、电子商务服务商等交易各方紧密的融合在一起，实现了全过程电子商务。 6.宣传营销功能 通过我行门户网站，特别是BBS 论坛、工行学苑等栏目，以及网上银行站内信、电话银行外拨系统，可以将我行新推出的产品、服务、优惠策略等，
7、向不同类型的客户进行宣传，进一步密切银行与客户的关系，降低营销成本，提高营销效率。 7.其他功能,一、电子银行产品-个人网上银行产品,1.账户管理类服务 2.转账汇款类服务,一、电子银行产品-个人网上银行产品,3.支付类服务 4.投资理财类服务,一、电子银行产品-个人网上银行产品,5.资产类服务 网上贷款是我行通过网上银行为个人客户提供的在线办理质押贷款、在线申请办理其他个人贷款及贷款期限、还款方式等要素变更服务的业务。 6.个性化服务,一、电子银行产品-个人网上银行产品,7.安全服务 8.客户服务 客户服务是我行提供给客户在线管理客户信息、定制个性化信息、红利管理、积分管理、站内信、个人支票
8、、客户升级、小额账户销户、注销网上银行、缴纳网银年费、查询网银注册账户开户网点等的一组功能。,一、电子银行产品-企业网上银行产品,1.账户管理类服务,账户管理 账户管理是指客户通过网上银行可进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。 集团企业和中小企业客户均可随时查看总（母）公司及分（子）公司的各类账户的余额及明 细，实时掌握和监控企业内部资金情况。账户管理主要包括账户余额查询、当日明细查询、 历史明细查询、回单查询等功能。客户可以通过账户管理功能对开在工行的所有账户进行实 时管理。 电子对账单 电子对账单是指为企业网上银行客户提供的对集团客户本部及辖属分支机构的人民币 和外币账户满页账和
9、未满页账进行查询、打印、下载的功能；该功能中满页账和未满页账所 记载的交易信息包括通过企业网上银行和其他途径（银行柜台等）完成的各类交易信息。 银企对账 查询当前对账周期内余额对账的情况，进行账户余额对账和明细对账，客户可以自助开 通或关闭，可进行查询对账记录、验证对账单防伪码、进行对账咨询或预约等操作。,2.收付款类服务,外汇汇款 外汇汇款业务是我行通过网上银行向企业客户提供的境内、工行系统内的外汇汇款业务，主要包括集团外汇资金调拨、B 股资金清算、国内外汇清算等功能。具有外汇资金调拨需求、符合下列条件之一的客户可申请使用该功能： 1同一法人的集团企业。 2境内银行或非银行金融机构（保险公司
10、除外）。 3有B 股资金清算业务的证券公司。 公务卡审核报销 公务卡审核报销是我行为单位客户提供的用于对其下属的公务卡消费进行审核、报销的业务。单位财务人员可通过新增还款记录、维护还款记录、维护还款明细、报销支付等功能，实现对公务卡消费的审核、报销。该业务适用于使用银行卡进行消费和结算报销活动的政府机构、企事业单位、集团企业、跨国公司或大型分销企业。该功能支持贷记卡、准贷记卡、国际卡等多种卡，而且可以在线报销支付。,一、电子银行产品-企业网上银行产品,一、电子银行产品-企业网上银行产品,3.投资理财类服务 4.集团服务 集团理财：是我行通过网上银行为集团客户提供的满足集团内部资金上收、下拨与平
11、调等需求的业务。 票据托管：是指我行为客户代为登记、保管票据，并依据客户的业务申请提供托管票据的贴现、质押、委托收款、提回等服务的业务。 资金归集或下拨（企业网上银行高级功能）：是现金管理服务系统为企业提供的一项重要服务。资金归集是指将集团账户中所有下属账户的余额逐层上收到集团总户中，或者由企业指定某一个顶点账户（该顶点账户可以是任何一级账户），将该账户的所有下级账户的余额逐层上收到该账户中，即只归集某一分支；资金下拨则是相反的处理。,一、电子银行产品-企业网上银行产品,5.贵宾室 贵宾室是专为工行贵宾客户提供的，满足贵宾客户特殊财务需求的一系列功能的组合，通过预约服务、自动收款、企业财务室等
12、功能，给予贵宾企业优质、高效、省心的银行服务。 6.信用证业务 网上信用证业务是我行通过网上银行向企业客户提供的进口信用证开证与修改申请、进口信用证查询、出口信用证查询等服务。 7.资产类业务 网上贷款查询业务：是指我行通过网上银行为企业客户提供的自助查询企业在我行的贷款信息的业务。 网上委托贷款业务：是指我行通过网上银行为企业客户提供的自助办理委托贷款资金的放款申请、还款申请和委托贷款查询等服务的业务。 网上还贷业务：是指为企业客户提供的通过网上银行归还在柜面办理的人民币信用贷款的还款业务。 网上循环贷款是我行与借款人一次性签订贷款合同，在合同规定的期限和额度内，允许借款人多次提取、逐笔归还
13、，循环使用的贷款业务。,一、电子银行产品-企业网上银行产品,8.缴费类业务 在线缴费业务：是指我行与收费单位合作为个人或企业客户提供缴费信息查询、在线缴纳各类费用等服务的业务，适用于有缴费需求的企业网上银行客户。 该业务充分利用我行的网络优势，可选择全国或本地范围的缴费服务，并且可查询在网上缴纳我行代理的全国范围内各种服务缴费交易明细情况。我行根据客户网上提交的缴费指令文件，将资金实时转入收费客户账户，向客户提供了快速、安全的缴费渠道，缩短了企业缴费流程和缴费周期。通过网上缴费服务，大大减少了收费付费企业双方的工作量，有效地防范了操作风险。 在线缴费商户服务是指我行通过网上银行为客户提供的查询
14、缴费信息、退款等服务的业务，可实现查询缴费交易明细情况、网上退款、缴费明细清单上传等功能。 9.商务卡业务 商务卡业务是指单位客户通过企业网银对其下属的商务卡与公司卡的集中管理的业务，包括两项子功能：商务卡业务和运通商务卡业务。 该业务适用于具有集中管理公司卡和商务卡需求的客户，方便我行单位客户通过企业网上银行实现对其下属的商务卡与公司卡进行集中管理以及账务之间的互动等功能，进一步完善了企业网上银行的支持范围。,一、电子银行产品-企业网上银行产品,10.特色业务 企业年金查询：是指为在我行开办企业年金业务的客户提供与企业年金账户管理服务相关的计划信息、缴费信息、投资信息等多项信息查询服务的业务
15、。 代理行业务：是指我行专为银行同业客户提供的网上代理汇兑和网上代理签发银行汇票的业务。 银银通：是指通过代理合作银行客户理财综合服务平台，工行可以为合作银行开放工行成熟产品，提供一揽子服务，合作银行可根据自己的需要，在这个平台上选择确定合作领域，通过系统直连模式与我行相连，直接购买我行的理财产品和服务。,一、电子银行产品-企业网上银行产品,网上银税通：是我行企业网上银行向客户提供的税务申报、缴纳、查询等服务的业务。 网上银财通：是指我行通过网上银行为纳入国库集中支付改革的各级中央预算单位提供授权支付额度查询、当日和历史交易明细查询的电子化实时查询业务以及对所属公务卡管理的功能。 企业在线财务
16、软件：是我行面向企业客户，尤其是中小企业、私营企业客户提供的一项服务，客户通过在线方式使用我行提供的ERP 产品，其数据完全保存在银行且只能由该企业自己进行查询、录入等，可以大大降低客户使用ERP 产品的门槛，提高客户财务管理水平。 监管审批和资金托管业务：为客户提供资金托管服务，分为交易资金托管和专项资金托管。,一、电子银行产品-企业网上银行产品,11.客户服务 证书管理：是指客户通过证书管理模块，可实现证书信息查询、证书自助展期和自助缴费等功能。 电子工资单上传：是指企业通过我行企业网上银行企业财务室向本单位员工发放工资后，向员工提供的可通过其个人网上银行查询工资信息单据的服务。 电子工资单文件提交是指为企业网上银行客户提供的利用企业网上银行自助将企业制作的电子工资单文件上传至银行以便其员工通过个人网上银行进行查询的功能。 电子工资单文件管理是指企业客户可以对上传到网上银行的电子工资单文件进行管理的功能。电子工资单上传业务通过企业网上银行上传员工电子工资单，代替了传统的纸制工资单，减少了财务人员的工作量，同时也加强了员工工资单的保密性。 另外，企业的员工能通过个人网上银行轻松查询到工资单信息，节省了传统纸质工资单传递带来的成本，降低了劳动强度。,
