《银行集团授信管理培训》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行集团授信管理培训（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、集团授信管理培训,集团客户授信管理要点,“授信管理”的概念是针对授信业务发展出的一种涵括范围广具有高效率和显著经济效益、以及很大发展潜力的管理模式。统一授信是指通过核定客户最高综合授信额度，统一控制我行对客户办理融资风险总量的管理制度。,3,4,认真学习以下几个文件：,集团客户授信管理办法（浦银办发2009228号） 上海分行集团授信客户识别、认定及贷后管理规定（浦银发20091342 号） 关于2011年上海浦东发展银行额度系统上线集团客户认定的通知（浦银发【2011】77号）,基本原则授信基本流程,办理单户或单币授信业务 进行运作和管理,集团公司最高风险限额和 集团授信额度安排,信用评级,
2、遵循客户识别,综合授信的一般流程,授信申请,受理,授信调查,形成调查报告 （提出授信方案）,审批流程,取得授信 额度,使用授信额度,贷后管理,7,8,9,10,额度管理,集团客户核定后，如有新的成员单位或新建项目纳入集团授信范围，或已授信集团成员需新增授信额度，应向主办行查询授信申请使用集团备用额度或有其他成员企业未使用额度中进行调剂,上海分行集团授信客户识别、认定及贷后管理规定,集团客户识别和认定的分工原则,13,申请认定集团客户都需提出申请（见表格）,新建集团客户：提出主办行意见 认定集团客户成员 不认定位集团客户或集团成员，即对存在纳入集团客户识别范围的关联关系 其他，包括集团客户的合并
3、、拆分、撤销、更改集团名称等,14,15,16,如何做好集团客户授信管理,商业银行角度看，商业银行对集团客户的授信管理包括但不限于对集团企业的关联关系管理、统一授信额度管理、额度监控管理、联动预警管理和联合检查管理等理性去审视集团客户是否具有承贷能力和有多大承贷能力，对银行的价值型集团客户进行深入的量化比较。在此基础上加强集团客户授信额度的批复管理、合同签约管理、提款用款管理和额度监测管理，有利于兼顾实现对价值型集团客户的营销效率和风险集中度控制的双重目标,18,目前授信管理存在的问题,集团客户授信额度管理比较粗线条,以集团客户为“同一债务人”而核定统一授信额度的科学机制尚未健全,集团客户的主
4、办行或牵头行对集团客户成员单位授信方案评估不严,缺乏差别化核定授信额度的制度安排,授信额度管理系统上线要点,额度管控,客户信息管理及授信信息管理,集团信息管理,系统功能及管控规则,系统功能及业务,跨境人民币金融服务方案,23,系统功能及业务,集团信息管理客户信息管理 系统功能 主要业务 岗位设置 参考文件授信信息管理 系统功能,24,客户信息管理,系统功能 支持集团关系建立、成员添加、删除、主办行等信息维护 支持集团属性信息的维护，如行业属性、股权属性 支持集团客户信息共享 关联关系公共查询 集团客户信息在主、协办行间共享,25,客户信息管理,主要业务 集团新建 操作岗位：主办行集团认定岗，建
5、立集团的机构（总、分）是主办行 维护信息：关联信息，包括集团名称、是否重点集团、重点集团类型、是否跨分行集团、主办机构、主办客户经理 命名规则：参见总行集团认定通知 注意事项： 集团建立时必须明确主办机构（具体支行）、主办客户经理，一并录入 重点集团根据总行下发的文件录入,26,客户信息管理,主要业务 成员添加 操作岗位：主办行集团认定岗 成员已有综合授信额度，添加入集团的，集团须有可用备用额度。如无可用的备用额度或不够，则需增加集团额度、或减少成员综合授信额度。,27,客户信息管理,主要业务 集团或成员删除 总行集团认定岗操作 集团合并采用集团删除、成员添加的方式实现 集团删除的操作：先删除
6、成员，再删除集团 成员删除，不论成员是否有综合授信额度，集团额度不变 集团其他信息的维护 集团主办客户经理 维护信息：集团所属行业、股权性质、集团隶属、实际控制人 成员企业具体信息由经办客户经理维护,28,客户信息管理,主要业务 集团关联信息查询 集团关联公共查询：业务人员均可通过主页面“集团关联公共查询”进行查询 集团业务人员查询： 参与该集团业务的人员查询，如主、协办客户经理、集团认定岗；“客户信息管理关联集团管理”、 “客户信息管理公司客户管理” 集团认定岗查询权限： 总行集团认定岗查看全行所有集团关联信息 分行集团认定岗查看该分行参与的所有集团关联信息,29,客户信息管理,岗位设置 集
7、团认定岗设在总、分行公司业务管理部（大客户部）,30,授信信息管理,系统功能 主办行：可查询集团额度、集团可用备用额度、各成员额度及额度占用情况 协办行：可查询集团额度、集团可用备用额度、经办成员额度及占用情况 主要业务 授信信息查询：通过“客户信息管理关联集团管理”查询集团有效、在途的各类额度、业务余额信息。 授信信息查询注意点击“实时更新”,31,授信流程,系统功能 支持集团年度授信 支持年度授信期间的额度调整 支持额度冻结、解冻 主要业务 年度授信申报、审查审批 跨分行集团 总行牵头 分行牵头 分行内集团 年度授信期间的调整 使用备用额度 额度调剂、收回、返还 新增集团额度 额度批复登记
8、 岗位设置 参考文件,32,授信流程主要业务,年度授信 授信申报 集团额度由主办行申报、集团成员额度由经办行申报 可打包申请，也可逐个额度申请 集团授信有在途额度（包括未登记额度）的，集团额度不能再发起,33,授信流程主要业务,年度授信 授信审批流程 跨分行集团：系统支持两种方式 串行方式：各成员经办行发起成员额度、业务的授信申请，经本分行授信审批后发主办行进行汇总，主办行发起集团额度、汇总各成员额度及业务后，报有权机构审批（目前制度已规定） 并行方式：主办行发起集团额度申请及经办成员额度、业务申请，协办行发起经办成员额度、业务申请，经各自审批后，报有权机构审批（目前制度未规定） 上述主办行可
9、为总行大客户部、北京大客户部，也可为支行、分行公司业务管理部（大客户部） 分行内集团：系统支持两种方式 跨机构：类似跨分行模式，串行模式与并行模式 同一机构：串行模式与并行模式,34,授信流程主要业务,年度授信期间的额度调整（一） 成员新增额度 集团额度不变，使用备用额度 须符合备用额度启用条件 须经授信审批程序,35,授信流程主要业务,年度授信期间的额度调整（二） 成员新增额度 集团额度不变，额度调剂 额度调剂适用于所有集团 方式一：协商一致后，调减行先线上审批调减成员额度、调增行再线上审批调增成员额度 方式二：协商一致后，调减行线下审批调减成员额度、调增行线下审批调增成员额度，主办客户经理
10、根据双方授信批复、调剂一致意见，线上发起额度调剂申请，经额度调剂岗、复核岗线上审核后，额度调剂成功 额度调剂后，原授信批复失效,36,授信流程主要业务,年度授信期间的额度调整（三） 成员新增额度 集团额度不变，额度收回、返还 适用于大额重点集团（20亿） 主办客户经理发起收回申请，额度收回恢复岗复核生效 额度收回后，批复仍然有效，是更灵活的额度调剂功能 收回的额度在一定条件下，主办客户经理发起，额度收回恢复岗审核后，可以返还给该成员,37,授信流程主要业务,年度授信期间的额度调整（四） 集团额度增加、成员综合授信额度新增/增加 串行方式：主办行报集团额度增加，经办行报成员额度增加，经本分行审批
11、后报主办行汇总，再报有权机构审批 并行方式：主办行报集团额度增加，经办行报成员额度增加，主办行、经办行报有权机构审批 集团额度不变、成员综合授信额度不变，但具体业务额度及其具体业务变化或调整 按现有流程办理,38,授信流程主要业务,额度登记 主办行登记集团额度（集团审批后一个工作日内），通知协办行 经办行登记经办成员额度（主办行登记后一个工作日内） 主办行登记集团额度后应通知协办行 最终审批意见登记：根据审批意见，登记额度 最终审批意见复核：复核通过后，额度生效。注意：要进行额度检查 额度冻结/解冻 系统不设线上流程，由额度管理岗直接冻结/解冻,39,授信流程其他,岗位设置 总、分行额度调剂复
12、核岗 总、分行额度调剂签发岗 总、分行额度收回、恢复复核岗 上述岗位设在总、分行公司业务管理部（大客户部） 额度管理岗：设在总、分行风险管理部 参考文件 集团授信管理办法（浦银办发2009228 号） 集团授信额度使用管理办法 注意事项 集团内有中小企业成员的，集团额度申请时，需要整体考虑中小企业成员的授信额度，预留备用额度给中小企业占用。中小企业成员综合授信额度的审批仍按中小企业授信流程审批。,40,额度管控,系统功能 支持监管上限对集团额度的管控 支持集团额度对成员额度的管控 支持额度调剂的管控 支持额度收回、返还的管控 支持额度冻结、解冻的管控 管控规则,41,管控规则,集团额度 集团额
13、度不得超过我行资本净额的15% 集团额度对成员额度、备用额度进行管控 成员综合授信额度按100%占用集团额度 成员综合授信额度备用额度=集团额度 集团授信额度=超额度成员的业务占用+未超额度成员综合授信额度+可用备用额度 成员综合授信额度期限不得超过集团授信额度期限 集团额度与成员额度的相对独立性 集团额度的增减由主办客户经理申报，经授信审批程序增加/减少 未经审批，集团额度不随成员额度增加而自动增加，也不随成员额度减少而自动减少,42,管控规则,成员综合授信额度 成员综合授信额度对业务额度以及业务额度下单笔业务进行管控 金融机构成员额度不得与集团内其他任何成员综合授信额度调剂或转为备用额度。
14、例如：财务公司,43,管控规则,备用额度 基本要素 金额：集团额度与成员综合授信额度之差 期限：集团期限 启用原则：授信方案、审批意见明确 占用流程：按授信流程报有权审批机构批准，完成该成员综合授信额度的授信审批流程，实现备用额度的占用 成员业务超额占用成员综合授信额度，超过部分占用备用额度 备用额度不得为负,44,管控规则,成员增加综合授信额度的三种方式 启用备用额度 额度调剂收回恢复额度 报增集团额度,管控规则,财务公司,财务公司,授信额度项下具体业务的发生仍按现行做法办理，建立相应台帐,授信额度借用公司客户的综合授信额度进行申报，纳入集团额度控制,注意事项,46,47,谢谢各位！ Q & A,
