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1、保 理,什么是保理,保理 系指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方/供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：1.贸易融资 2.销售分户账管理3.应收帐款的催收 4.信用风险控制与坏账担保 注意：保理融资一般是基于企业已经形成的应收账款的融资，并没有实际增加企业的流动资金，是加速企业的资金周转。这和企业通过保证方式取得流动资金贷款还是有所区别的。,卖方,买方,保理商,1贸易合同,3提供商品或服务,6付款,2保理协议（契约）,4出卖应收帐款及权益,5提供四项服务中的任
2、何两种,6付款,保理业务示意图,其他保理商、银行或保险商,应收帐款,质押融资,保理,出口帐款,国内帐款,出口双保理直接出口保理发票贴现,买断保理回购保理,产品优势分析卖方,卖方,稳定资金来源,扩大销售,美化报表,规避汇率风险,提高管理能力,优化客户关系,提高收益,坏账担保,产品优势分析-买方,买方,优化采购条件,支付灵活性提高,稳定供应商,降低采购成本,简化操作流程,产品优势分析-银行,产品多样化,银行,稳定客户结算,自偿性还款 有利风险控制,了解客户上下游 经营情况,保理的种类,买断型 占用买方授信额度。 回购型 1、占用卖方授信额度 我行通常办理的模式。 2、占用买方授信额度 1+n模式。
3、,2011年贸易融资政策导向,考核支行公司平衡计分卡：中间业务收入13分，国际业务8分，保理业务10分。占总分的31。总行将保理视为业务转型的重要产品，今年下达的任务是去年的1倍。同时，也给与相应的支持，如总行对分行保理项下的贷款资金价格将同期的流动资金贷款价格下浮0.6%左右。,激励 劳动竞赛中间业务收入：按照收入的9%。 专项奖励保理业务：融资额1亿奖励1万元。,2011年贸易融资政策导向,具体分析,1、保理业务：手续费率高，1%。 2、奖励、考核力度大。考核：分值高。奖励：1亿元的保理 100万中间业务收入 9万元奖金，单项1万，共10万元奖励。3、保理加银承不占用贷款规模，可以带来存款
4、。,国内贸易融资,保理+银承 一、 发放保理融资时，使用表外业务，替代了传统的贷款融资业务。 二、适用业务1、客户符合我行保理条件。2、应收账款账期原则上不超过90天，最长不 超过180天。3、主要以占用卖方授信额度的回购型保理为主。4、企业可以使用银承进行支付。,国内贸易融资,三、操作流程授信批复客户经理风管系统发起保理流程信用运营中心审批贸服中心形成保理额度客户经理再次从风管系统发起银承开立手续。 四、注意事项 1、保理期限较银承期限少1个月。 2、保理项下的卖方融资额度在组合业务中用于开立银票开票的敞口不高于我行转入合格应收账款面额的80%。,国内贸易融资,3、开立每张银票时，卖方需缴纳
5、不低于20%的开票保证金。保证金比例具体根据分行要求。 4、保理项下还款应汇入我行保理专户，不可划入客户结算帐户或其他帐户。 五、我行收益 1、保证金存款。多出一个月的全额保证金。 2、不占用贷款规模。 3、手续费收入。应符合分行对于表外敞口的要求。,国内贸易融资,保理代付国内保理代付业务分为卖方代付和买方代付，我行一般办理卖方代付，即我行与卖方签署保理协议，给与卖方融资时，指示另外一家银行将款项付给卖方，融资到期时，卖方偿还我行融资本息，我行扣除中间差价后偿还代付银行。,国内贸易融资,代付收益1、保理手续费收入。2、风险资产占用费。3、我行向客户报价和代付行向我行报价之间的利差。 注意事项1
6、、代付期限一般不超过6个月。2、代付业务原则上不允许展期，也不允许提前还款。3、客户经理与客户办理代付业务时，除正常业务手续外，还需签署相关代付协议。4、代付银行和价格由贸易金融部负责，客户经理在办理业务前需向贸易金融部询价。,保理的比较,保理的比较（举例）,企业为何不愿做保理,1、周期短，最长半年。 2、手续多，办理保理融资时，准备的资料比流动资金贷款要多一些。 3、不好确权。因为保理是银行购买客户的应收账款，因此为了避免纠纷，往往回购型的保理也被要求办理确权手续。,方案,办理符合我行流动资金贷款或表外敞口客户的回购型保理，可避免确权的问题。 贷款规模制约时，保理代付、保理银票成为很好的替代品。 增加有效客户数的有力手段。 1N应收账款保理，占用核心客户的授信额度，买方或卖方都可以。可以带动有效客户的增长。,是否通知买方,法律依据我行的保理办法依据合同法，将应收账款的债权进行转让，在此基础上向卖方客户提供包括融资、账款管理、催收和坏帐担保等的综合服务。合同法规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 因此，我们在办理保理业务时，要求将应收账款转让的事实通知买方。,几点注意事项,应收账款转让前进行查询，转让应当进行登记。 融资资金应有明确用途。 代付资金不得作为保证金。,
