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1、1,货币银行学,Finance : Money and Banking主讲教师：杨荣工作单位：金融学院货币银行系,货币银行学,欢迎各位同学选修 金融学,主讲教师：杨荣,3,第三章 现代金融体系,第一节. 现代金融体系概述 第二节.发达国家金融体系 第三节.我国的金融体系,4,第一节、现代金融体系概述 一、金融机构体系 （一）金融机构的演进路径 适应性:16世纪到17世纪中叶 主导性:17世纪中叶以后至20世纪 先导性:20世纪以来,5,（ （二）金融机构的功能二）金融机构的功能 信用中介。即金融机构一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金，接受信用，另一方面以贷款的方式将资金运用出去，提供
2、信用，成为贷者与借者的集中。 信用创造。是存款金融机构所具有的创造存款货币从而扩张市场信用的能力。 支付中介。金融机构为客户提供货币兑换、货币结算、货币收付等技术性业务。,6,资产转换中介。金融机构充当资产转换中介，一是实现了期限的转换；二是实现了规模的转换。 信息中介。金融机构作为信息生产专家，为融资活动中的资金供求双方提供信息中介服务。 风险中介。金融机构提供风险中介服务，为投资者和融资者降低了投资和融资的风险。,7,（ （三）金融机构的类型三）金融机构的类型 根银行和非银行金融机构。 银行是经营货币和信用业务的金融机构，银行的种类多样。 按银行的职能分，有中央银行、商业银行、政策性银行和
3、专业银行； 按出资形式分，有独资银行、合资银行和股份制银行；,8,按资本所有权分，有国家银行、私营银行和公私 合营银行； 按区域分；有全国性银行和地方性银行。非银行金融机构主要为保险公司、信托投资公司、信用合作组织、证券公司、投资银行等。,9,根据金融机构主要资金来源，将金融机构划分为存款型金融机构、契约型金融机构和投资型金融机构。存款型金融机构是以吸收存款为主要资金来源，主要通过发放贷款运用资金的金融机构。契约型金融机构是通过长期契约方式按期获得资金，并将所获得资金投入资本市场的金融机构。投资型金融机构是通过发行股票、债券等有价证券筹资，并将资金用于贷款或购买证券的金融机构。,10,二、 金
4、融市场体系 （一）金融市场的构成 金融市场是进行资金融通或资金借贷的场所。 金融市场体系涉及不同方式的分类。 金融市场体系: 按金融工具的期限分为货币市场和资本市场；按交易层次分为发行市场和流通市场； 按金融资产形式分为同业拆借市场、债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场等。,11,（二）金融市场的功能 金融市场的微观经济功能 第一，创造和分配金融资产。 第二，实现金融资产的流动性。 第三，提供金融资产交易的便利。,12,金融市场的宏观经济功能 第一，聚敛功能。 第二，配置功能。 第三，调控功能。 第四，反映功能。,13,三、金融调控与监管体系 金融调控是指国家通过制定货币政策，利用货币政策工
5、具来影响现实的宏观经济运行，以实现一定时期的经济目标的活动。 金融调控体系通常由金融调控主体、金融调控实体和一系列金融法律、法规构成。 金融监管体系包括金融法律、法规体系和金融监管机构体系。金融监管指国家依据有关金融的法律、法规，通过金融监管机构以及金融自律机构监管来达到保障、督促资金融通健康有序进行的目的。,14,第二节 发达国家金融体系 一、市场主导型的金融体系 (一）美国的金融体系 1、美国的金融机构体系美国的金融机构体系是以中央银行联邦储备体系为核心，以商业银行为主体，以私人和政府专业性信贷机构与其他各类非银行金融机构为两翼，再加上在美国的外国银行机构，形成了一个庞大复杂的金融机构体系
6、。,15,（1）中央银行体系 （2）商业银行 (3)投资银行 （4）非银行金融机构,16,2、美国的金融市场体系 美国金融市场体系包括；货币市场、证券市场、外汇市场、商品期货与金融期货市场、股票与外汇期权市场，以及保险市场等。 （1）货币市场 （2）证券市场 （3）外汇市场 （4）商品与金融期货市场,17,3、美国的金融调控体系（80页） 美国的金融调控体系由美国联邦储备系统和美国证券交易委员会的调控，以及一系列金融法律所构成。,18,（二）英国的金融体系 1金融机构体系。英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的资本主义金融机构体系。在该体系中，中央银行处于主导地位，以商业银行为基础，并包
7、括其他金融机构和大量云集英国的外国银行。 中央银行 商业银行 其他金融机构,19,2金融市场体系。英国形成了发达、健全的金融市场体系。具体包括：货币市场、债券市场、股票市场、基金市场、外汇市场等。 货币市场 证券市场 外汇市场 基金市场 3金融调控体系。英国的金融调控主要由英格兰银行发挥调控作用。,20,（ ( 三）日本的金融体系 1金融机构体系。日本金融机构体系既吸收了欧美各国金融机构体系之长，又保留了本来原有体系的特点。 2金融市场体系。在日本的金融市场体系中，包括债券市场、股票市场、资本市场、外汇市场、基金市场等。 3金融调控体系日本中央银行日本银行，在金融调控体系中充当调控主体,21,
8、第三节 我国的金融体系 一、我国金融机构体系我国目前的金融机构体系是以中央银行为核心，以政策性银行、国有商业银行为主体，同时包括一批以公有股为主的股份制商业银行、非银行金融机构，以及港澳地区和外国金融机构在中国的分支机构和代理处等，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。,22,（一）中国人民银行 （二）政策性银行 1国家开发银行 2中国农业发展银行 3中国进出口银行 （三）商业银行 1国有独资商业银行2股份制商业银行 （四）非银行金融机构 （五）外资金融机构,23,1.中国建设银行CBC（Construction Bank of China） 2.中国银行BC（Bank of China）
9、 3.中国农业银行ABC（Agriculture Bank of China）” 4.中国工商银行ICBC Industrial and Commercial Bank of China 5.招商银行CMBC China Merchants Bank Co.,Limited 6. 兴业银行CIB Industrial Bank Co., Ltd,“存不存？” “不存！” “啊，不存。 “爱存不存。” “存吗？白痴！” “存一百”,国内哪家银行的缩写最牛？,24,二、我国的金融市场体系随着社会主义市场经济体制和新的金融体系的建立，我国的金融市场从无到有，在不断探索中得以发展，目前，我国形成了包括货币市场、资本市场、外汇市场的金融市场体系。,25,货币市场我国货币市场包括同业拆借市场，票据市场和回购协议市场。 资本市场我国已形成了以债券和股票为主体的多种证券形式并存，包括证券交易所、证券交易中心、法人股票交易网络、市场中介机构和监管机构在内的交易体系和监管体系初步健全的全国性资本市场。 外汇市场1994年初，我国建立了全国统一的银行间外汇市场，实现了官方汇率与调剂市场汇率的并轨，建立了以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。,26,三、我国的金融调控监管体系随着金融体制改革的不断深化，我国金融调控监管体系也不断完善。,
