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1、第一篇 范畴,金融学B,2,第一篇 目 录,第一章 货币与货币制度 第二章 信用与信用工具 第三章 利息和利率,第一章 货币与货币制度,第一篇 范畴,4,第一章 目 录,第一节 货币的起源 第二节 货币形式的演变 第三节 货币的职能 第四节 货币制度,5,第一章 货币与货币制度,第一节 货币的起源,6,第一节 货币的起源,一、货币是几前年前才出现在人类生活中的 (一)货币是交换发展的产物经考证,在世界各地交换都经过了两个发展阶段:物物交换通过媒介的交换,7,第一节 货币的起源,物物交换,通过媒介 的交换,交换的发展过程,8,小麦,农具,媒介物,贝、牛、羊、盐铜、金、银、纸币,第一节 货币的起源
2、,9,(二)货币是有权势或是贤明之人所确定的“玉起于禹氏，金起于汝汉，珠玉起于赤野。东西南北距周七千八百里，水绝壤断，舟车不能通。先王为其途之远，其至之难，故托用于其重，以珠玉为上币，以刀布为下币。三币握之先王以守财物，以御民事，而平天下也。”管子.国蓄,第一节 货币的起源,10,(三) 马克思对货币起源的再论证 商品的价值及其形式 价值形式的发展与货币的产生简单的、偶然的价值形式扩大的价值形式一般的价值形式价值的货币形式,第二节 货币的起源,11,二、物物交易演化为通过货币交易的动因交易成本是推动物物交易演化为通过货币交易的最主要的动因,第二节 货币的起源,12,(一)物物交换是一种原始的、
3、落后的，效率低、成本高的交换形式 物物交换的要求需求的双重巧合数量和比例上匹配,第二节 货币的起源,13,第二节 货币的起源,交易成本交易成本（Transaction Costs）又称交易费用，是由诺贝尔经济学奖得主科斯(Coas, R.H., 1937)所提出，交易成本指达成一笔交易所要花费的成本，即买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。,14,第二节 货币的起源,例如： A.经济学家艾蜜莉非常热爱的一件事情，即讲授精彩的经济学课程，但是她也喜欢骑马娱乐。 经济学家 牡马人 B.阿尔法是一位有天赋的兽医,平时喜欢喝红酒。兽医 酿酒师 C.皮特是一牡马人，但他也时常需要兽医的帮助。牡马人 兽医
4、,交换,交换,交换,15,第二节 货币的起源,假如上述交换双方的商品劳务在数量上可比较而双方需求不一致时,就需要经过多次复杂交换的过程才可能成功。问题:那么在多次的物物交换过程中,他们会碰到什么困难呢?,16,第二节 货币的起源,假如：一个市场只有三种商品劳务，心理咨询、苹果、大米，如果以物易物的交换，那就得先要知道三种相对价格。假设： 1小时心理咨询= 20斤苹果 1小时心理咨询= 5斤米 1斤米= 4斤苹果,17,第二节 货币的起源,如果引入货币(假设苹果作为货币),那么市场就只需要两种相对价格: 1小时心理咨询= 20斤苹果 1斤米= 4斤苹果,18,第二节 货币的起源,问题:如果市场中
5、有10种商品,完成商品之间的交换,易货经济需要知道多少种价格?而货币经济需要知道多少?100种或1000种商品呢?,19,第二节 货币的起源,在一个有N种商品的物物交换经济中，商品交换所需要的相对价格的数目：在货币经济中商品交换所需要的相对价格的 数目：,2,N（N 1 ）,（N 1 ）,20,第二节 货币的起源,N = 2时，不可能存在物物交易与通过货币的交易的区分；N = 3时，物物交换的经济需要3种相对价格，货币经济需要2个，前者是后者的1.5倍；N = 100时，物物交换经济需要4950种相对价格，货币经济则需要99种（15倍）；N = 1000时，物物经济交换需要499500种相对价
6、格，货币经济则需要999种（5000倍）。,21,第二节 货币的起源,（二）以货币为媒介的交换可大大提高交易效率，减低交易成本商品交换引入货币后，交换过程简化,以货币来表示所有商品的价格，它作为唯一的价值尺度，各种商品的价格比较一目了然，交易费用大大减少。,22,第一章 货币与货币制度,第二节 货币的形式,23,一、实物（商品）货币 中国大约在公元前2000前出现最早的货币是贝 日本、印度、东印度群岛及美洲和非洲的一些地方也有以海贝作为货币的历史 古代欧洲有用牛、羊作货币的记载 此外，世界其他地方还曾用盐、烟草、可可豆等作为货币,第二节 货币形式的演变,24,第二节 货币形式的演变,二、金属货
7、币作为货币的商品要求应具备的特征,价值较高 易于分割 易于保存 便于携带,25,第二节 货币形式的演变,充当货币的金属主要是金、银、铜；铁作为货币的情况比较少金属货币由最初的自然形态演变为铸币,自然形态 金属货币,铸币,26,第二节 货币形式的演变,铸币（ coin ）为了适应交换发展的需要，将金、银等金属按照货币制度所规定的重量，铸造成具有一定成色、花纹和形状的金属货币，即印有国家印记的金属货币。,27,第二节 货币形式的演变 西周、春秋时期铸币：“布”、 “刀”,28,第二节 货币形式的演变 春秋战国时期： 秦国的“圜钱”、“半两”,29,第二节 货币形式的演变 西汉时期：“五株钱”,30
8、,第二节 货币形式的演变 唐朝（开始）：“通宝钱”,31,第二节 货币形式的演变,三、代用货币 代用货币也称为可兑现纸币，是代替金属货币在市场上充当流通手段和支付手段的货币，可以和所代表的金属货币自由兑换，即其含有法定的含金量。,32,第二节 货币形式的演变,银行券是典型的代用货币 银行券最早于17世纪在欧洲出现于流通中的一种用纸印制的货币。早期的银行券是由私人银行发行的。19世纪中叶以后，资本主义国家的银行券发行逐渐由私人银行改由中 央银行或其指定的银行发行。,33,第二节 货币形式的演变,银行券 (Bank Note )是由银行发行的、以代替商业票据流通的，是在商业票据贴现的基础上,由银行
9、自身发出的一种负债证明书，具有黄金和信用双重保证。,34,第二节 货币形式的演变,四、信用货币 信用货币（fiduciary money）即是债务货币，也称为不兑现纸币，不代表任何金属货币，它只是一种信用凭证价值符号，依靠银行信用和政府信用而流通。 纸币、支票存款、商业票据等均属于信用货币。,35,第二节 货币形式的演变,纸币（paper currency)是在货币执行支付手段职能的基础上产生的，不与贵金属挂钩也不能兑现为黄金的信用货币，是依靠国家法律强制发行和流通的一种纸质的货币符号。,36,第二节 货币形式的演变,支票货币（check）现代银行一项重要的业务是给客户开立支票存款帐户，顾客可
10、依据存款向银行签发支付命令书支票。这种签发的支票可通过银行转帐方式用以支付货款、支付各种收费等。因此，这种签发的支票的存款被称为“存款货币”。,37,第二节 货币形式的演变,存款货币（deposit money）即支票存款或活期存款，是存款客户可以对其在银行存款帐户签发支票，并主要利用它来进行日常支付结算的存款。,38,第二节 货币形式的演变,五、电子货币 电子货币（electronic money)是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。巴塞尔银行监管委员会,39,第二节 货币形式的演变,伴随着迅速发展的计算机网络而出现的电子货
11、币，是继纸币信用货币形式的第二次标志性的变革。 电子货币形态上的超物化，成为一种无形的纯价值体，履行货币的职能比历史上任何一种效率都高。,40,第二节 货币形式的演变,电子货币的形式多样化电子货币的出现是否意味着无现金社会的到来？,以各种卡片形式存在 (借记卡、信用卡),磁卡( magnetic card )智能卡卡(smart card),以计算机软件形式存在,电子现金( E- cash),41,第二节 货币形式的演变,智能卡 图示,42,第一章 货币与货币制度,第三节 货币的职能,43,第三节 货币的职能,一、价值尺度的职能-赋予交易对象以价格形式 (一)货币赋予交易对象（商品和劳务）以价
12、格形式价值尺度职能就是货币在表现商品并衡量商品价值量大小时所发挥的一种职能，即可利用货币比较不同商品、劳务的价值，大大方便不同商品和劳务提供者彼此间进行交换。,44,假如: 以白银作为货币1斤牛肉克银斤羊肉克银斤大米克银公里运输克银小时的美术课克银,第三节 货币的职能,45,(二)货币单位 货币单位的名称就是货币商品使用价值自然单位如：贝壳 “朋” 牲畜“头” 绢帛“匹”半两钱 五株钱 货币单位是重量单位，货币单位的名称则另外规定如：货币单位的名称“开元通宝”货币单位“文”,第三节 货币的职能,46,(三)货币购买力（purchasing power） 货币的价值即是货币购买力,表现为所能购买
13、的一系列商品 价格的倒数即是货币购买力水平问题:若物价指数上升25%，那么货币购买力如何变化?,第三节 货币的职能,47,第三节 货币的职能,二、交易媒介或流通手段 (一)交易媒介或流通手段含义 以货币充当商品流通的媒介，就称为流通手段 (means of circulation ) 或购买手段（means of circulation） 或交易媒介（means of circulation）,48,(二)充当流通手段的基本条件(三)交易媒介的经济意义可以降低交易成本，鼓励专业化和劳动分工，提高生活福利。,第三节 货币的职能,普遍接受性 购买力（价值）相对稳定 充当流通手段的货币供给应该富有弹
14、性,49,问题:在易货经济中，他们三个可能发生发生交易，满足自己的需要吗？货币引入后又会怎样呢？生产者 提供商品或服务 喜爱的商品或服务种植者 鲜花 奶油蛋糕面点师 奶油蛋糕 听音乐钢琴家 演奏音乐 鲜花,第三节 货币的职能,50,第三节 货币的职能,三、支付手段(一)支付手段的含义当货币作为价值的独立形态进行单方面转移，而使早先发生的流通过程结束时就执行着支付手段(means of payment )的职能。,51,(二)货币发挥支付手段职能的表现赊买赊卖、支付租金、工资、借贷等等 （三）货币支付手段的经济影响一方面减少社会现金流通量，克服了现货交易对商品生产的限制，另一方面加深了经济危机爆
15、发的可能性。,第三节 货币的职能,52,第三节 货币的职能,四、积累和保存价值的手段 （一）积累和保存价值的手段当货币由于各种原因退出流通，被持有者当作独立价值形态和社会财富的化身保存起来时，货币就发挥了积累和保存价值(store of value )职能。,53,（二）价值储藏形式 储藏金银是积累和储藏价值的古典形态 现代社会主要还是采取银行存款和储蓄的方式积累和保存价值 货币并不是唯一储存价值的手段，现实生活中，除了货币外，人们还用各种非货币资产保存价值。,第三节 货币的职能,54,问题：与货币相比，非货币资产（房屋、有价证券、珠宝等）作为贮存价值各存在什么优势和缺陷?,第三节 货币的职能,55,（三）流动性流动性(liquidity)是指某一资产及时转化为现金，而以货币计价不蒙受损失的可能性。其影响因素主要包括：变现的难易程度（变现时间长短）变现的成本费用,第三节 货币的职能,56,问题:以下资产项目(房产、 汽车、 国债 、 活期存款、海上石油钻井设备)的流动性如何?,第三节 货币的职能,57,第一章 货币与货币制度,第四节 货币制度,58,一、货币制度及其构成货币制度(monetary system)， 简称“币制” 是一个国家以法律形式所规定的货币流通的组织形式。,
