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1、人人都会老，家家有老人，每一个人都面临着未来的年老，探索养老方式，鼓励选择适合自身的养老方式，是实现老有所养、老有所乐和老有所为的重要途径。帮助老人实现幸福的晚年生活，责无旁贷，舍我其谁？养老？有哪颗大树可依靠樊大牛/文我国一贯的传统是“ 养儿防老 ”。就是老了依靠儿女赡养。民法通则也明确规定了父母对儿女有抚养义务，子女对父母有赡养义务。既然是义务那就不容推卸，有法律的规则，必须执行，甚至是执行强制措施。如果有人没做到，一般是亲戚邻里道德谴责在先， 规劝说服为好， 实在不行，动用法律武器进行制裁。有 时候是子女生活困难无力承担，有时候是子女不愿承担，有时 候是子女在国外工作生活不便赡养，有 时
2、候是子女住的较远赡养不力，生活中出现的各种不同情况，必须区别对待。除了养儿防老，还有别的方法可以吗？尝试新的举措，研究新的养老方法，帮助老人生活的更有尊严， 势在必行。以房养老“以房养老”就是把自己有完全产权的房子抵押出去，定期换取养老金的一种养老方式，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭” 。这个情况首先是老人必须自己有房子。房屋的价值过低不行，是单位福利房不行，住的是公房的不行。所以适用这个方案的也只是一部分人。1，租出大房再租入小房，用房租差价款养老； 2，将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老； 3，售出大房，换购小房，用差价款养老； 4，将住房出售，再租回原住房，用该
3、笔款项交纳房租和养老； 5，将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。 “以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。最大阻力来自于金融机构，担心房价下行是主要原因，国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素的难以预测。对银行、保险公司等机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长风险越大。 加拿大，新加坡在这方面做的已经相当成功。我国武汉，广州，上海，新疆也开始尝试这些方法，已经取得了相当成功的经验。养儿养老“养儿防老”，道出了中国人一贯的传统观念：
4、 养育孩子是为了防备年老，这种中国传统的养老模式，也可以叫家庭养老。中国人通常是顽强的要把房子传给子女，因为来的实在太不容易，岂能轻易放手？这其实折射着生活的艰难。这个模式的优点当然很明显：1，有儿孙满堂，其乐融融的亲情和幸福感。2，子 女 养 老 ， 房 产 由 子 女 继 承 。 3， 抚 养 人 养 老 ， 房 产 由 抚 养 人 继 承 。但是家庭养老，在子女的孝心和孝行不够的情况下有难度。如果子女工作和生活距离太远也不好办。结伴养老老人不以婚姻为目的，自愿生活在一起互相照顾互相帮助可以称为结伴养老。如有不合就自动分开，如能长期合作那就更好，如有一方去世，另一方无条件离开。这有点近似于
5、老人再婚的问题。但再婚的话牵扯财产，继承，子女等诸多问题，不牵扯这些问题的，可以称为结伴养老。通过互相帮助，可以增强抵御不测和疾病的能力。有时候一套公寓中住了六个人，即使有三个人同时生病，还有三个人可以起到照顾作用，可以联系服务员啊，叫医生救护啊，帮助打饭啊，及时而有效。虽然他们有子女，但子女平时都很忙，而且又不在身边，老人从退休后到完全需要别人照顾，还有很长一段时间，在此期间需要寻找一种新的生活方式，结伴养老值得一试，这种模式现在德国比较盛行。攒钱养老老年人在年轻时间努力劳动，不但创造了巨大的社会财富，也创造了巨大的个人物质财富，这个时间才可以谈到攒钱养老。但毕竟财富是掌握在少部分社会精英手
6、里的，对更大部分人而言，能勉强用结余生活就已经很不错了。对更少部分人而言，攒钱养老，估计还是有很大难度的，毕竟用几十年时间来消费，那是需要大笔资金的。这个模式只适合相对很少的人数。政府养老美国的法律规定，子女没有赡养老人的义务，老人为国家纳税，为国家工作，国家为他们养老（指低收入者）。即使移民来美国的，没有为美国作过一天的贡献，也允许享受到这样的待遇。年满 65 岁以上的老人，医药费由联邦政府承担，所以老年公寓里的老人，享受政府的福利房子，福利食品，福利医疗。这给他们的晚年生活带来了保障。德国是一个高福利的国家，社会福利制度已有 100 多年的历史，主要由法定医疗保险制度、养老保险和失业保险以
7、及各种国家补贴组成。在这一制度下，德国人从子女教育、看病吃药、失业救济、买房建房到退休养老，基本都能得到相应的高福利照顾。这在发达国家可以，在发展中国家还是有一定难度的。保险养老很多人很早之前，在别人还在抵制保险的时候，就已经买进了很多各种名目的健康险啊，人寿险啊，失业险啊，养老险啊，未雨绸缪，现在派上用场拉。虽然现在还可以继续买，但早在几十年前买的人，已经可以受益拉。公寓养老不管什么方式养老，你在生命的最后时刻只有三个地方可以呆：医院，家里，老年公寓( 养老院、敬老院) 。医院有医生会给你临终关怀，家里有儿女亲戚朋友给你临终关怀，老年公寓只有陪护人员给你临终关怀。专业的老年公寓为老人提供最美
8、好，健康，快乐的生活环境。在这个地域内，建设有湿地公园，别墅，住宅，康复中心，娱乐中心，剧场，游泳馆，温泉浴场，各类球场，综合生活服务中心，医院，宗教会所，老年大学等服务内容。随机采访张先生（76 岁）：我住的是单位的分房，靠退休金生活，我不愿意“以房养老” ，住了大半辈子了，我想留给子女。刘大妈（82 岁）：我儿子很多年前就因车祸去世了，想留给子女也没法留，我愿意倒按揭把房卖了，来自己养老。 王大哥（44 岁，大楼保安）：现在住的单位宿舍，买不起房子，什么“以房养老” 、 “攒钱养老” 、 “结伴养老” 、 “政府养老” 、儿子养老”好像还都谈不到，还想不到这个，工资除了生活费，余下几百块邮
9、寄回家还要供孩子上学。黄先生（66 岁，退休前建筑设计工程师）：我以前收入还可以，现在退休后还去公司做顾问，自己买了三套商品房了，第四套正在按揭中，一个姑娘一个儿子，我和老伴生活的很好，这没什么要想啊，我去世几套房子当然继承给儿子啊。刘小姐（33 岁，某公司员工）：以房养老解决的只是谁给养老金的问题，而不是谁来照顾老人的问题。老人怎么度过晚年时光，谁来照顾他们的起居？谁为他们排遣孤独，这些困扰着中国老龄化社会的核心问题并不能因为“倒按揭”而得到妥善解决。 “倒按揭”能补偿养老金，但不能免除儿女的赡养义务。但我不想要小孩，估计将来还得落到努力挣钱买房，老了再把房子倒按揭出去养老吧我估计。刘大爷(
10、83 岁，退休前某单位总工): 我单位后来效益不好，现在厂房都卖出去改成超市了，老伴儿没单位没收入还多病，我住的是单位很老的这房子，养老院每月五六千去不成，只能靠退休金这么活着拉。把房产抵押给养老院，不给子女，儿子现在收入也不好，辛苦一辈子也难以攒下一套房子，舍不得抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱” 。我受不了。 “以房养老”就是有了一笔养老金，这是经济扶助的成分，而没有儿女没有子孙的孤单生活谁受的了？钱大爷（76 岁，退休前某单位工人）：我原来单位还可以，退休后自己有做了一段时间生意，没有儿女，我和老伴现在都住在一个养老院里，我们就把房子倒按揭出去了，自愿把房产抵押，
11、经公证后入住老年公寓，终身免交一切费用，房屋产权将在我们去世后归养老院所有，没啥负担，工作人员每天为我们洗衣服，拖地板，我们去餐厅打饭，我们挺好的，真的没什么事儿，挺幸福的。郑小姐（46 岁，退休前某单位职工）：没关系拉，我没儿子也没男朋友，但我有房子了，反正现在能劳动还有收入能生活，老了再说吧，肯定是房子抵押出去贷款养老吧，这没什么问题，到时候再说吧。孙大妈（65 岁，退休前某单位职工）：我就把自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，一次性收取房款，房屋由公积金管理中心再返租给我，租金与市场价等同，我按租期年限将租金一次性付与公积金管理中心，养老费用就由公积金管理中心现在
12、付。周大妈（73 岁，退休前某单位职工）：我就把房子抵押给银行了，申请贷款养老，银行每月将贷款资金打到我的账上，我自己支付养老费用。这不，儿子在北京工作，我给他添补着卖了一套房子，就投奔儿子拉，养老全指望儿子拉。张大哥（56 岁，某单位干部）：我爸是去年 82 岁去世的，在 70 岁时间找了一个上海老伴在一起生活，我们双方儿女都同意，我爸去世后，老伴在儿女的接送下回了上海，无条件分开。儿女都忙也不在身边，找个伴儿互相照顾帮助一起生活也没什么不可以。看来还是有很多不同情况，必须多方面兼顾，区别对待。人人都会老，家家有老人，每一个人都面临着未来的年老，要真正实现老有所养、老有所乐和老有所为，就应当积极探索多种养老方式，鼓励选择适合自身的养老方式，以帮助老人实现幸福的晚年生活。
