电子银行检查报告

《电子银行检查报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《电子银行检查报告（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、1 关于对运城市分行电子银行业务的检查报告省分行：根据农银晋办发 2011402 号关于开展电子银行业务、网点建设专项检查的通知以及省分行内控合规部的具体安排，我们运城分行电子银行业务检查组一行五人，于2011 年 7 月 13 日至2011 年 7 月 26 日对运城分行电子银行业务进行了专项检查，抽查了北城支行、闻喜支行涉及的6 个营业网点，在当地行的积极配合下，顺利地完成了此项工作，现将有关情况报告如下：一、检查工作开展情况（一）依据方案，周密部署。我们组织小组人员认真学习了检查方案和有关依据文件，明确检查任务， 严格按照检查方案和检查程序进行检查。 根据检查小组5 个人的业务专长， 进

2、行了合理的分工，组长崔姣花同志全面负责电子银行及网点建设检查，副组长杨伟同志负责电子银行业务全面检查，同时负责企业电子银行业务方面的检查工作， 成员徐占伟同志主要负责个人电子银行业务方面的检查工作，王万连同志主要负责转账电话业务方面的检查工作，牛瑞刚同志主要负责ATM机方面的检查工作及汇总报告的起草。使每个人各司其责，在检查过程中，认真做好了工作日记和工作底稿，取得了必要的检查证据。（二）突出重点，明确方法。我们此次抽查了北城、闻喜2 个支行 2010年度电子银行业务量的 30% ，调阅相关登记簿、 合同协议、传票等共 165 本。采取的主要方法是：档案资料审查、凭证核查、2 现场查看与非现场

3、核实重点交易等多种方式相结合。其中个人网上银行和企业网上银行检查重点客户准入、证书管理、 协议和档案管理；转账电话重点检查业务系统内录入信息是否与客户提交资料一致、协议和档案管理； ATM 机重点检查密码、 密钥管理、长短款管理、吞没卡管理。（三）严格检查，认真总结。 此次检查我们本着“谁检查、谁负责”的原则，深查细究，以确保检查不走过场。本次检查共发现问题41 个，其中现场整改8 个，出具底稿33 张，提出整改建议19 条，促进了被查行电子银行业务工作操作的不断规范。二、被查行的基本情况及电子银行工作总体评价运城分行下辖15 个支行涉及 44 个营业网点， 2010 年该行电子银行各项业务发

4、展良好， 省分行下达的各项业务指标均超额完成，尤其是电子银行收入位居全省第一， 本次抽查的北城支行和闻喜支行是运城分行 2010年电子银行业务发展较为迅速的两个支行，检查涉及这两个支行的6 个网点，分别是北城支行营业部、北城支行北大街分理处和闻喜支行营业部、东镇分理处、西湖分理处、海鑫分理处，北城支行 2010 年新增企业网上银行87 户，新增个人网上银行 2525 户，转账电话存量达402户，ATM 机 4 台。闻喜支行 2010年新增个人网上银行806 户，企业网上银行46 户，转账电话存量303户，ATM 机 3 台。通过对北城支行和闻喜支行的检查，可以反映出运城分行在电子银行业务管理方

5、面整体上较为规范，从业人员专业素质较高， 在3 落实相关制度和操作规程方面基本到位，但是这两个支行也存在一些问题，这些问题大部分是共性问题，主要是：个别柜员因对电子银行业务规章制度不熟悉造成操作上的违规；未收取或少收企业网上银行年服务费；个别柜员办理个人网上银行业务时，留存客户两码等。三、检查中发现的主要问题经过现场检查， 未发现重大违规问题，但发现了存在合规及操作性的问题个，主要有以下几个方面：（一）客户认证审查不严，涉及1372 户。1 、客户准入（1）个人网银客户资料未认真审查核实。涉及1269户，其中：北城支行 231 户、闻喜支行 1038户。具体如下：、业务回单、结算申请书等资料缺

6、少客户签字，涉及北城支行 27 笔，如： 2010 年 3 月 2 日客户杨琦、卫惠芳两位客户在北城支行营业部注册个人网上银行业务回单没有客户确认签字。、电子银行服务协议存在保管不规范、要素不全、填写错误、代客户签字、缺失等问题，涉及北城支行 142 份协议，闻喜支行 1000份协议，共 1142 份协议，如：北城支行营业部22 份协议、北大街分理处 10 份协议均未填写协议双方名称；北城支行营业部37 份协议、北大街分理处 1 份协议均未加盖经办人名章； 北城支行营业部2 份协议，北大街分理处 1 份协议客户均未签名确认； 北城支行营业部 8 份协议，北大街分理处 2 份协议甲乙双方签章位臵

7、签反。闻喜支行中国农业银行电子银行服务协议（个人）中乙方签章处，按规定应加4 盖业务专用章，实际使用了业务办讫章，共涉及903份协议。、个人电子渠道注册、补办证书未留存客户身份证复印件或未进行身份证联网核查，涉及北城支行60 笔，闻喜支行 37 笔，如：北城支行营业部2010 年 3 月 2 日为杨琦、卫惠芳、冯胜虎、李运龙四位客户注册个人网上银行未进行身份证联网核查。、开通手机银行绑定同一手机号，涉及北城支行2 笔，2010年 3 月 29 日客户侯江霞、任鹏程开通手机银行所绑定的手机号码相同。、办理电子银行业务未正确使用业务凭证，涉及北城支行1笔，2010 年 8 月 13 日柜员任鹏为客

8、户潘瑞楠注册电子渠道账户没有使用电子银行业务申请表，而使用的是白纸。（2）企业网银客户资料未认真审查核实。涉及61 户，其中：北城支行 47 户，闻喜支行 14 户。、对客户资料审查不严，存在未进行联网核查、留存的客户资料未加盖企业公章、缺少客户资料等问题，如：2010年 6 月 30 日闻喜支行营业部为闻喜县凯翔工贸有限公司等4 家企业注册网上银行，均未对企业管理员、操作员做身份证联网核查。、授权书内容不全或者与开办业务内容不符，如：2010 年 3月 22 日运城市药材公司在北城支行营业部注册企业网上银行，授权书内容中没有对“证书与密码信封的领取”进行授权，却为其办理了证书申请业务。、办理

9、电子银行业务未正确使用业务凭证，均为北城支行北5 大街分理处，如： 2010 年 2 月 3 日，柜员郭茹在复核企业网上银行业务时应使用记账凭证，却使用的是白纸。2、证书和两码：（1）客户证书及两码的管理未严格执行制度规定。注册个人网银，存在留存客户两码证书的现象，涉及闻喜支行17 户，其中 7 笔打印两码未使用密码信封。如：闻喜支行东镇分理处2010年 3 月 26日，柜员吉卫伟为客户韩宏宾办理个人网上银行业务，客户两码信封作为附件附于传票后；闻喜支行海鑫分理处2010 年 3 月 9 日客户孙志红注册个人网上银行， 柜员张俊杰用复写纸将证书两码套打在白纸上，将其中一页交给客户，另一页则作为

10、附件装订在传票后。（2）企业网银证书激活未经企业人员亲签授权或确认。涉及25户，其中：北城支行 11 户，闻喜支行 14户，主要问题是企业网上银行两码确认书管理员、操作员的确认签字笔迹一致，疑似一人所签，如：2010 年 2 月 3 日，北城支行北大街分理处的运城经济开发区亿隆电器商城激活证书， 两码确认单上的管理员、 操作员签字笔体相似，不能说明是本人亲笔签字。（二）重要业务管理存在问题，涉及142 户。1 、转账电话业务未按规定管理，涉及135 户，其中：北城 114户，闻喜 21 户。（1） 、未进行身份证联网核查，涉及北城支行64 户。（2） 、身份证联网核查无照片，也无相关户籍证明，

11、涉及闻喜支行 14 户，如：2010 年 2 月 26日客户常发虎办理注册转账电话业务，6 客户身份证联网核查无照片，且无辅助证明。（3） 、电话转账业务存在市分行事后补审批和未审批等现象，涉及北城支行 44 户，闻喜支行 7 户。如：北城支行北大街分理处客户郑建国，卡号 6228483040199127518于 2010年 3 月 11 日注册开通，支行于 2010 年 3 月 9 日审批，市分行于 2010 年 9 月 6 日审批，审批人杨青。客户刘建龙2010 年 6 月 5 日注册开通，结算卡号6228483040271123419 ，市行未审批。（4）办理转账电话系统登记与客户提交卡

12、号不一致，存在未打印卡资料查询现象。涉及北城支行6 户。如：北城支行客户胡永安2010年3月3日 注 册 转 账 电 话 ， 系 统 中 显 示 卡 号 为6228483040324195711与客户提交申请及客户信息登记簿中显示签约卡号 9559983040268633818不一致。（5）转账电话业务回访工作不到位。转账电话业务按规定要求对签约客户每半年回访一次， 并填制回访表， 但检查发现北城支行没有任何回访信息的记载。2、协议和档案未按规定管理，涉及北城支行7 户。北城支行的系统报表中，反映该行共71 户签约客户，但检查中只见到64 户签约客户的资料。其余7 户均无金穗支付通服务合同和金

13、穗支付通客户申请表等任何相关资料。且现存资料未装订成册。（三）自助设施安防存在问题，涉及26 户。1、ATM 机吞钞后未按规定使用转账方式将长款转客户账户进行处7 理，而是使用现金支取的方式，将长款直接交给客户，涉及北城支行2 笔，累计金额 2000元，闻喜支行涉及10 笔，累计金额 15000元，如：根据非现场数据显示，闻喜支行营业部2010 年发生 9 笔长款，其中 8 笔，均是柜员将现金直接交给客户。2、ATM机吞没卡管理不规范，涉及闻喜支行14 笔，如：闻喜支行营业部自助设备管理登记簿2010 年 2 月 18 日登记有一张吞没的卡，卡号为： 6228483040079058817 ，

14、无处理结果，也未见废卡实物。（四）经营绩效核算方面， 业务收入未能真实反映， 涉及 155笔，金额 9320 元。1、个人电子银行业务存在漏收、多收相关费用的现象，涉及北城支行 82 笔，金额 1884 元，闻喜支行 56 笔，金额 1036元。（1）存在漏收个人网上银行年服务费的现象。如：闻喜支行营业部 2010年 3 月 28 日，柜员武娟为客户穆王俊办理个人网上银行业务，未收取网银年服务费24元。（2）存在漏收补办证书手续费用的现象。如：闻喜支行营业部2010 年 3 月 26 日， 柜员姚建花为客户席颖慧办理个人网银补办业务，未收取客户证书补办手续费10 元。（3）存在多收客户费用的现

15、象。如：北城支行营业部2010年 1月 2 日，为客户李金强开办电话银行，不应收费，却收了客户4 元。2、未收取或少收企业网上银行年服务费，涉及 17 户，金额 6400 元，其中，北城支行营业部涉及10 笔，金额 6000 元，涉及闻喜支行8 涉及 7 笔，金额 400元。如：闻喜支行海鑫分理处2010年 3 月 23 日为山西金鸣物贸有限公司开办企业网银（标准版）， 应收年服务费 300元，只收了 200 元。（五）其它类问题，涉及131户。1、虚增个人电子银行注册客户。涉及74 户，其中 : 北城支行 55户、闻喜支行 19 户。员工出资或以“ 0 元”开立银行卡，然后整批注册电子银行渠

16、道，如：闻喜支行东镇分理处2010年 9 月 29 日，柜员李歌连续为陈丽平、宋海庆等21 位客户以 0 元现金开卡。 21 位客户中陈丽平、宋海庆等8 人签名笔迹相似，疑为一人所签；另外，崔连平、王吉辉等 13 名客户签名笔迹相似，疑为另一人所签。北城支行营业部 2010 年 3 月 29 日连续为客户侯江霞、任鹏程等6 位客户开通网上银行、电话银行、 手机银行。为这六个客户办理业务的模式都是先以 1 元的金额开办借记卡，然后开通网上银行、电话银行、手机银行，最后又把开卡的1 元钱取出。北大街分理处2010年 3 月 31日连续为 43 个客户开通个人网上银行和电话银行，这其中有 37 个客户电话银行用的都是同一个电话号码，均为0523-88282318，资料中客户签名笔迹相似， 其中客户吉扉蓉签名签成了吉扉荣，赵彩红签名签成了赵彩虹。2、未按规定保管相关资料，涉及36 户，其中：北城支行 25 笔，闻喜支行 11 笔，如：闻喜县泰欣化工有限公司2010年 2 月 2 日注册企业网上银行， 其管理员、操作员身份证核查资料未随传票装订， 中