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1、 保费分红与保额分红总公司个险部 2010.10.121大纲n如何理解保费分红与保额分红?n什么是保额2保费分红n保费分红又称美式分红,也称现金红利, 是以所缴保费为基础进行分红。保费分红 为投保人提供了4种分红领取方式:现金领 取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额 。保费分红的分红方式比较灵活,满足了 消费者对红利的多种需求。3保额分红n保额分红又称英式分红,是以保额为 基础进行分红,将当期红利增加到保 单的现有保额之上。4保额分红与保费分红的共同理论基础n费差益-实际费用小于预期费用n利差益-实际投资收益大于预期收益n死差益-实际死亡率小于预期收益5大同小异,本质相通影响分红多少的因素n分
2、红比率-谁分到的比例更高?保险公司根据客户的保费或者保额在总 保费或总保额中占比多少,确定分配份额 。占比越高,分红的份额也就越高,客户 收益也就越大。6n分红基数-谁能把蛋糕做得更大?保险公司不同,经营能力不同,总的盈 利水平就不同。蛋糕越大,分给客户的利 益就越大。举例:n保费分红 某产品共10个人购买,每人交100元保费,每 个人的分红比例是100/(10100)=0.17n保额分红 某产品共10个人购买,每人交100元保费,获 得1000保额的保障,每个人的分红比例是 1000/(101000)=0.11000保额和100的 保费参与分红比例 是一样的决定因素分红基数8迷信数字的误区-
3、案例解析同样一份20年期的两全保险,1000保费可获得 10000元保额保障。 1.按保额分红第一年以10000元的保额为基础, 分红200元。 2.保费分红第一年以1000元的保费为基础,分 红40元。9问:谁的收益更大?第一年的分红,保费分红的40元是即时利 益,保额分红的200元是未来利益,只有在合 同到期或出险后,才能获得。如果是到期, 还得需要等20年。10问:现在的40元和20年后 的200元,谁的购买能力 更强?从费率的角度分析1000的保费,购买10000的保额。也就是1元 的保费,可购买10的保额。那么,200元的 保额分红,转化成现时的保费仅为20元。11综上所述n根据需求进行选择,大多数人适合选择保费分红。 保额分红与保费分红从本质上讲并没有谁优谁劣的 问题。只是客户的需求不同,选择也就不同。n保费分红客户受益方式更灵活。保额分红更侧重于客户保障,红利直接变为对客户 保额的增加;而保费分红更侧重于对客户资金流动 性需求的考虑,领取更加灵活。保费分红可以通过缴清增额保险的方式增加客户保 额。保额分红却无法实现反向操作,缺乏资金灵活 性。n红利真正的水平取决于公司的经营发展实力。1213